Займы Ставрополь. Взять займ на карту от МФО

К сожалению, абсолютно никто не застрахован от различных трудностей финансового плана. Если говорить о каких-то действительно серьезных проблемах, то чаще всего единственным решением остается пойти в один из банков в Ставрополе для оформления кредита. Однако, когда речь идет о каких-то относительно небольших суммах, то кредит очень тяжело назвать лучшим решением проблемы. Очень часто людям требуются небольшие суммы буквально до зарплаты. Причин этому может быть множество, например, требуется ремонт автомобиля, который необходим для заработка, планируется срочная поездка или срочно нужны лекарства, кроме того, небольшая сумма может потребоваться в случаях, когда просто не удалось правильно рассчитать собственный бюджет.

Обращаться в банк в подобных ситуациях не хочется по многим причинам. Например, банки просят предоставить множество документов, включая справку о доходах, что не всегда возможно, банки очень строго относятся к проверке каждого клиента. Также, нет стопроцентной уверенности в том, что заявка на кредит будет одобрена. Не стоит забывать и о том, что кредит означает продолжительные выплаты. Кроме того, в ситуациях, когда денежная сумма нужна очень срочно, кредит банка не подойдет из-за того, что сам процесс оформления может легко занять несколько дней. Получить срочно деньги в Ставрополе можно в микрофинансовых организациях, которые предоставляют населению займы онлайн.

Что такое займы от МФО в Ставрополе

Микрозайм в Ставрополе — востребованная услуга. Предоставляют подобные услуги специализированные микрофинансовые организации, которые работают по соответствующим свидетельствам. Услуга заключается в предоставлении в Ставрополе денег в долг под определенный процент. Стоит отметить, что каждая МФО предполагает свои персональные лимиты в отношении сроков и сумм займов. Эти лимиты могут существенно отличаться в зависимости от выбранной организации для оформления займа, так как они зависят от правил работы каждой отдельной компании. Например, в одной организации могут предоставить всего 10 тысяч рублей, на срок не более 2 недель. При этом в другой МФО можно оформить займ на 25 тысяч рублей и пользоваться денежными средствами целый месяц.

Популярность микрозаймов онлайн в Ставрополе обусловлена простотой и удобством их оформления. Микрофинансовые организации не предъявляют для своих заемщиков серьезных требований. Есть некоторые компании, которые могут требовать предоставить справку о доходах или прочие дополнительные документы. Но чаще всего в МФО попросят предоставить при оформлении только паспорт. Это должен быть российский паспорт, так как займ может быть предоставлен только лицу, достигшему совершеннолетнего возраста, которое является гражданином Российской Федерации. Проценты по займам могут также отличаться в зависимости выбранной организации, обычно займы выдаются со ставкой около 0,8 процентов. Проценты начисляются ежедневно, пока клиент не вернет займ обратно в МФО. Услуга очень удобна в плане оформления. Многие российские МФО сегодня поддерживают возможность удаленного оформления, следовательно пользователю нужно отправить онлайн заявку, подписать документы также удаленно, после чего получить свой займ. Это позволяет пользоваться услугами не только тех МФО, офисы которых работают в Ставрополе, но и компаниями из других российских городов.

Основные отличия микрозаймов от кредитов

Многие люди ошибочно приравнивают микрозайм к кредиту банка. Обе услуги предполагают предоставление в долг населению определенных денежных сумм на заранее оговоренный срок под фиксированный процент. Но все же эти услуги имеют большое количество отличий, кроме того, они имеют различное назначение.

Кредитор

Кредиты предоставляют только банки. Это достаточно крупные финансовые организации, которые очень строго относятся к проверке клиентов. Банки предпочитают работать с продолжительными кредитами на крупные денежные суммы. Микрозаймы предоставляют микрофинансовые организации, это сравнительно небольшие компании, которые более лояльно относятся к своим потенциальным клиентам. Кроме того, МФО работают только со сравнительно небольшими суммами денег, которые они предоставляют на небольшие сроки.

Ограничения по суммам и срокам

Банкам выгодно предоставлять большие кредиты на долгий срок. Каждый банк предлагает пользователям сразу несколько различных кредитных программ. Некоторые из них могут быть целевыми, когда получатель может использовать средства только в определенных целях, также есть кредиты, которые позволяют использовать деньги на любые цели. Суммы по кредитам могут достигать десятков миллионов рублей, а сроки выплат могут достигать несколько десятков лет. МФО не предоставляют клиентам крупные денежные суммы. Здесь можно получить в долг значительно меньше, чем в банке. Максимальная сумма займа будет зависеть от политики работы выбранной клиентом МФО. Какие-то компании предлагают максимальную сумму в 10 тысяч рублей, в других компаниях можно получить и до 30 тысяч рублей. Сроки микрозаймов также ограничены, обычно срок действия займа варьируется от нескольких дней до месяца.

Назначение услуги

Так как банки работают преимущественно с крупными денежными суммами, подобные услуги актуальны для людей, которые находятся в стабильном финансовом положении, когда они желают совершить крупную покупку или же вложение, например, покупка автомобиля или открытие бизнеса. Также за кредитом могут обращаться люди с очень серьезными финансовыми проблемами, когда им требуется внушительная сумма для решения. Микрозаймы рассчитаны на сравнительно малые суммы, поэтому клиентами МФО часто являются люди, финансовые проблемы которых достаточно небольшие. Все эти проблемы могут быть решены в день зарплаты, но по разным причинам нет времени ждать этого дня. Именно из-за этого микрокредиты МФО часто называют в народе займами до зарплаты.

Проценты

Если сравнить переплату по кредиту с переплатой по микрозайму, то в процентном выражении по займу ставка больше. Это связано, как правило, с тем, что МФО принимают решение по заявке быстро и не так тщательно проверяют клиента, следовательно, идут на более весомые риски, выдавая займы без серьёзной проверки клиента. Если же рассмотреть переплату в денежном выражении, то по займу придется заплатить меньше. Это можно объяснить небольшими суммами и сроками займов в сравнении с кредитами. Кроме того, проценты начисляются за каждый день использования денежных средств МФО, соответственно, заемщик может вернуть деньги раньше крайнего срока, заметно снизив при этом общую сумму переплаты.

Документы и информация

В банке обязательно запросят множество документов и информации. Это будут личные документы получателя кредита, также часто требуется и официальная справка о доходах. Кроме того, в банке могут запросить информацию о составе семьи, а также о ежемесячных обязательных тратах, например, по уже имеющимся рассрочкам или кредитам. Банку важно точно знать, что для клиента не составит труда вносить определенную сумму по кредитным выплатам каждый месяц. Кроме того, часто банки требуют залог или привлечения поручителей. В последнем случае поручителю также потребуется подготовить и предоставить некоторые документы и личную информацию. В МФО все ощутимо проще. Список документов намного меньше, чем в банке, а многие МФО выдают займы только по российскому паспорту без каких-либо дополнительных бумаг.

Скорость оформления

В банке очень серьезно относятся к проверке каждого клиента, поэтому процесс принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней. В МФО работают с минимальным количеством информации по клиентам и документами, поэтому на принятие решения по заявке сотрудникам МФО часто требуется один или же несколько часов, что зависит от количества активных заявок в рассматриваемый момент. Есть некоторые микрофинансовые компании, которые работают с системами автоматизированной обработки заявок, здесь ответ клиенту может поступить буквально через пару минут, после того, как он отправит онлайн заявку.

Удобство

Чтобы получить кредит, как правило, нужно лично приехать в офис банка в Ставрополе, что не всегда удобно. Есть банки, которые предлагают оформить заявление онлайн, но по нему, как правило, выносят лишь предварительное решение о выдаче. После чего клиенту всё же приходится лично посещать отделение банка в Ставрополе, чтобы предоставить документы и получить уже окончательное решение о выдаче кредита. Подавляющее большинство МФО России готово предоставить займ удаленно, поэтому клиент может воспользоваться услугой при помощи ПК или смартфона, находясь в любом месте. Процесс подписания документов также часто проводится удаленно, а денежные средства поступают переводом на карту заемщика.

Количество предложений в Ставрополе

Так как многие банки почти всегда требуют личного присутствия клиента в отделении в момент оформления кредита, часто потенциальным клиентам приходится рассматривать только те предложения, которые предлагают банки, расположенные непосредственно в Ставрополе, следовательно, количество предложений ограничено. Многие МФО поддерживают онлайн формат работы, следовательно, заемщику неважно, имеется ли отделение выбранной компании в Ставрополе или нет. Потенциальные заемщики могут рассматривать предложения от всех микрофинансовых компаний России, которые поддерживают опцию удаленного оформления. Следовательно, в Ставрополе клиентам доступно большое количество разнообразных предложений по займам, что дает возможность выбирать среди них наиболее подходящее под конкретную ситуацию.

Дополнительные условия

Условия МФО достаточно простые и прозрачные, как правило это условия по лимитам сумм и сроков, а также процентная ставка. В банках часто можно встретить дополнительные условия, о которых не говорит реклама кредита. Например, банк может брать комиссию за выдачу наличных или требовать от клиента оформления подписки на прочие банковские услуги, также часто банки требуют от клиента оформления страховки. Во многих случаях выполнение этих условий связано с дополнительными расходами со стороны получателя кредита. Кроме того, далеко не всегда эти условия описаны в рекламе кредита, часто они прописаны только в договоре на услугу и заранее не известны клиенту.

Шансы на одобрение заявки

Так как банки более требовательны относительно клиентов, чем МФО, выдающие онлайн займы, то даже при малейшем отклонении от требований и наличии хоть каких-то сомнений в платежеспособности заемщика, по заявке может случиться отказ. В микрофинансовых компаниях отрицательные ответы по заявкам встречаются заметно реже. Есть достаточно большое число МФО, которые предлагают оформить займы даже клиентам, которые имеют некоторые проблемы со своими кредитными историями. Следовательно, шансы на положительный ответ по заявке после ее обработки в МФО ощутимо выше, чем в банке.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в микрофинансовых организациях заметно проще, чем в банках. От клиента редко требуют предоставить множество документов, а критерии отбора потенциальных заемщиков достаточно простые. Это связано с тем, что в МФО прекрасно понимают, что их клиентами являются люди, которые находятся в затруднительном положении, следовательно, нуждаются в денежных средствах очень срочно, поэтому компании стараются предоставлять свои услуги предельно оперативно. Точные требования стоит уточнить в выбранной МФО, так как они могут различаться. Но чаще всего услуги МФО доступны любому гражданину России, который является совершеннолетним на момент оформления микрокредита.

Также клиент обязательно должен иметь на руках свой российский паспорт, чтобы документально подтвердить наличие гражданства РФ и свой возраст. Чаще всего займы предоставляются путем перевода на карту клиента, поэтому в целях безопасности к картам тоже есть некоторые требования. Карта заемщика должна быть именной, а также оформленной в российском банке, так как на зарубежные карты микрофинансовые организации денежные средства не переводят. Кроме того, владельцем карты обязательно должен быть именно тот человек, который оформляет микрозайм.

Как выбрать МФО в Ставрополе

Так как в Ставрополе доступны предложения со всей России, их количество действительно большое, поэтому важно внимательно подойти к этапу выбора одного из них. Основные рекомендации по подбору представлены ниже.

• Отзывы клиентов. Стоит потратить время на изучение отзывов клиентов рассматриваемых МФО. Стоит учитывать что отзывы, которые оставляют многие клиенты микрофинансовых организаций, могут предоставить полезную информацию о нюансах работы с той или иной МФО.

• Основные условия. Важно изучить все условия рассматриваемых компаний по выдаче займов, а также требования к заемщикам. Не стоит тратить время на отправку заявок по тем займам, требованиям которых заемщик не подходит, или же его не устраивают условия. Например, не стоит отправлять заявку в МФО, где требуется справка с работы, если заемщик не имеет возможности ее предоставить.

• Дополнительные условия. Достаточно часто при оформлении займов на этапе подписания документов клиент сталкивается с условиями, которые ранее нигде не были описаны. Например, договор предполагает удержание дополнительных комиссий, процентов и так далее. Лучше не соглашаться на подобные предложения и выбрать другое, где условия более прозрачны.

• Пролонгация. Договор на предоставление займа предполагает обязательное наличие крайнего срока, когда займ должен быть возвращен клиентом в МФО. Если клиент не успеет вернуть указанную сумму в назначенный срок, то на него будет наложен штраф. Размер этого штрафа указывается в договоре и известен клиенту заранее. Именно поэтому перед тем, как взять займ, нужно объективно оценить свои возможности. Но все же в жизни происходит всякое, поэтому никто не застрахован от неожиданных проблем. Чтобы избежать возможного штрафа, лучше выбрать предложение по займу с опцией его продления. Пролонгация работает очень просто. Клиент в день, когда займ необходимо вернуть, оплачивает лишь начисленные проценты, а изначальную сумму он может вернуть чуть позже. Естественно, на эту сумму продолжат каждый день начислять проценты, предусмотренные договором.

• Акции МФО. Достаточно часто встречаются специальные предложения от МФО. Акции микрофинансовых организаций позволяют получить некоторым клиентам микрозайм в Ставрополе на более выгодных условиях. Акции могут быть направлены на разные категории клиентов. Например, на тех, кто уже носит статус надежных, речь идет о тех заемщиках, которые уже брали деньги в рассматриваемой МФО и успешно возвращали их. Также акция может быть направлена и на новых заемщиков, которые только планируют впервые обратиться в МФО.

Как получить займ в Ставрополе

Чтобы получить микрозайм в Ставрополе, заемщику необходимо выполнить ряд простейших действий.

• Выбрать предложение. Среди всех доступных займов в Ставрополе стоит выбрать наиболее оптимальный вариант.

• Отправить онлайн заявку. Заявка на займ представляет собой анкету. В ней нужно указать сумму, а также срок, на который необходим займ. Также в анкете нужно прописать стандартные анкетные данные и указать реквизиты требуемых документов.

• Подтвердить личность. Служба безопасность каждой МФО старается всячески бороться с мошенниками. Именно поэтому сотрудникам МФО важно убедиться, что займ оформляет непосредственно тот человек, чьи документы были предоставлены в МФО вместе с заявкой. Чтобы это проверить, сотрудники МФО могут связаться с заемщиком по видеосвязи. Также в качестве проверки сотрудники МФО могут запросить у заемщика фото с паспортом в развернутом виде.

• Дождаться решения. Сотрудники МФО или автоматическая система обработают заявку очень быстро, после чего заемщику поступает ответ. Если сотрудники МФО сомневаются в платежеспособности клиента, то не всегда ему поступает сразу отказ. В МФО могут предложить оформить займ на меньшую сумму или же запросить дополнительные документы или информацию.

• Привязать карту. Чтобы деньги поступили на карту, ее реквизиты нужно будет предоставить МФО. Важно, что в процессе регистрации карты, с нее могут списать небольшую денежную сумму, которая практически моментально поступит обратно. Это стандартная процедура для многих сервисов, которые используют переводы между картами. Как только карта клиента будет зарегистрирована, на нее поступит указанная в договоре сумма.

• Подписать договор. Если по заявке поступает положительное решение, то заемщику отправляют договор на займ. Его стоит изучить, если у клиента имеются вопросы, то их можно задать сотрудникам МФО онлайн. Если же все условия согласованы и понятны, договор можно подписать. Как правило, это происходит удаленно, а в качестве электронной подписи используется специальный SMS код.

Преимущества и недостатки микрозайма в Ставрополе

Среди преимуществ, которыми обладают микрокредиты, стоит отметить наиболее значимые:

• Удобное оформление;

• Высокие шансы на положительное решение;

• Минимум требований;

• Минимум документов;

• Быстрая обработка заявок;

• Большое число предложений в Ставрополе;

• Удаленное оформление.

Микрокредиты практически лишены недостатков, так как они полностью оправдывают свое назначение, следовательно, дают возможность человеку быстро получить небольшую сумму на непродолжительное время под адекватный процент. Из минусов стоит отметить только то, что займы имеют лимиты, которые устанавливает каждая МФО отдельно.