К сожалению, многим из нас время от времени приходится сталкиваться со сложностями финансового характера. Когда приходится сталкиваться с действительно серьезными проблемами, достаточно часто единственным выходом остается банковский кредит. Однако, гораздо чаще в жизни случаются относительно небольшие финансовые сложности, речь идет о ситуациях, решить которые можно просто дождавшись ближайшей зарплаты. Однако, далеко не всегда имеется возможность отложить решение до этого самого дня зарплаты. Например, вышел из строя автомобиль, который задействован в процессе заработка, следовательно, его ремонт отложить никак нельзя. Конечно, иногда оказать финансовую помощь могут и близкие, но, как правило, это не всегда возможно.

Банковский кредит в подобных ситуациях тоже не будет оптимальным вариантом. Это можно объяснить сложностью процедуры оформления, которую предлагают почти все банки в Королеве. Потенциальному получателю кредита нужно будет собрать большое количество документов, служба безопасности банка может проверять их достаточно долго, поэтому решить свою проблему оперативно не получится. Кроме того, имеется существенная вероятность, что по кредиту будет получен отказ, следовательно, время на подготовку документов и ожидание решения будет потрачено зря. Именно поэтому всем тем, кому деньги нужны максимально срочно с минимальной вероятностью отказа, стоит отправить заявку в МФО, которые сегодня предлагают быстрые займы в Королеве.

О микрозаймах в Королёве

Займ представляет собой услугу, которую в Королеве предлагают микрофинансовые организации (МФО), услуга позволяет получить деньги максимально быстро. Обратиться в МФО может практически любой желающий, так как требования для заемщика в большинстве МФО предельно снижены. Кроме того, вероятность успешного оформления здесь очень высокая, многие микрофинансовые организации даже рассматривают категории заемщиков с плохой кредитной историей.

Отдельно стоит выделить удобство реализации процесса оформления. В большей части компаний предусмотрено удаленное оформление, следовательно, от заемщика требуется лишь онлайн заявка. Процесс выдачи денежных средств также осуществляется удаленно, как правило, на карту заемщику. Получить деньги быстро можно за счет того, что заявки в МФО рассматривают очень оперативно. Если заявления потенциальных клиентов проверяют именно сотрудники компании, то редко процесс принятия решения занимает более нескольких часов, как правило, решение заемщик получает в течение часа после обращения. Кроме того, многие МФО сегодня используют специализированный сервис для автоматизированной обработки заявлений, в таких случаях решение принимается вообще за несколько минут. Также возможность удаленного оформления во многих МФО позволяет клиентам в Королеве обращаться в компанию из любого города России, что заметно увеличивает число доступных предложений и позволяет подбирать наиболее оптимальное под свои запросы.

Чем отличаются микрозаймы от кредитов

Достаточно часто встречается мнение, что кредиты и микрозаймы практически ничем не отличаются друг от друга. Важно учесть, что обе эти услуги направлены на предоставление населению денежных средств в долг под проценты. Однако, отличий между кредитами и займами достаточно много, стоит обратить внимание на наиболее значимые из них, которые представлены ниже.

Кредитор

Кредиты предлагают к оформлению банки, они являются крупными кредитными организациями, представляющими серьезные требования к каждому клиенту и располагающими очень крупными бюджетами. Для оформления займа нужно обратиться в микрофинансовую организацию. Это уже сравнительно небольшие компании, которые имеют ограниченные бюджеты, но и сниженные требования к своим клиентам, работают они на основании официальных свидетельств.

Суммы денег и сроки кредитования

Банкам гораздо выгоднее работать с крупными суммами, как правило, от 100 000 рублей и выше, часто кредиты представлены несколькими миллионами рублей. Предоставляются такие деньги на продолжительные сроки. МФО работают с небольшими сроками, а также суммами. В каждой МФО имеются свои персональные лимиты, например, в одной компании можно оформить микрозайм всего на 10 000 рублей и вернуть его нужно будет в течение двух недель. При этом в другой МФО можно подать заявку на более существенную сумму, которую предоставят на более продолжительное время.

Назначение услуги

Микрозаймы часто называют займами до зарплаты, исходя из этого легко догадаться, что услуга предназначена для решения небольших финансовых трудностей, например, когда не хватило денег на оплату коммунальных услуг, а заработная плата будет начислена только через неделю. Так займ позволит избежать штрафных санкций за просрочку платежей. Следовательно, клиентами МФО являются люди, которым требуется небольшая денежная сумма на короткое время. Банковские кредиты помогают людям получить сразу крупную денежную сумму, подобное может потребоваться либо в случае очень серьезных проблем, либо для совершения обдуманной крупной покупки или вложения. Следовательно, клиентами банка являются люди, которые осознанно заключают долгосрочное соглашение, соответственно, готовы тратить существенное количество времени на процесс оформления.

Требования

Так как банки работают с большими суммами денег, перед выдачей каждый клиент проходит очень тщательную проверку. Банк будет требовать многочисленные документы, куда, как правило, входит справка о доходах, на подготовку которой часто необходимо несколько дней. Банк может запросить залог или наличие поручителей, последним также придется собирать определенные документы. В МФО стараются максимально упростить процедуру оформления, поэтому требования к клиентам ниже. Большого количества документов здесь, как правило, не потребуют, так как услуга направлена на максимально простое и оперативное предоставление денег.

Проценты

Любые деньги в долг предоставляются с определенной процентной ставкой. Если говорить именно о процентах, то по займам они будут выше, так как микрофинансовые организации идут на более внушительные риски, ведь процесс оформления не предполагает тщательной проверки каждого клиента. Если брать средние значения, то МФО сегодня работают по ежедневной ставке около 0,8 процентов. Однако, за счет небольших сумм займов в сравнении с суммами кредитов, в денежном выражении переплата по займам будет заметно ниже, чем по кредитам. Кроме того, каждый клиент МФО может сам регулировать уровень переплаты, так как начисляются проценты каждый день. Если займ получится вернуть раньше, то можно сэкономить.

Дополнительные условия

Займы отличаются прозрачными условиями, клиенту необходимо, как правило, знать лимиты по сроку и сумме, а также процентную ставку за день пользования суммой займа. Какие-то дополнительные условия займы, как правило, не предполагают. Кредитный договор гораздо более объемный и сложный, здесь достаточно много нюансов, следовательно, клиенту стоит быть более внимательным. В договоре на кредит очень часто могут быть представлены условия, требующие от клиента дополнительных затрат. Например, дополнительная комиссия при выдаче наличных, необходимость оформления страховки или прочих банковских услуг.

Вероятность отказа

Банк предъявляет своим клиентам жесткие требования, а также служба безопасности любого банка будет тщательно проверять все данные. Если будут обнаружены какие-либо отклонения от установленных требований, клиенту будет отказано в выдаче кредита. МФО имеют низкие требования к своим клиентам, проверка занимает меньше времени. Кроме того, многие МФО работают с заемщиками, у которых имеются проблемы с кредитной историей. Следовательно, процент отказов по заявкам в МФО гораздо ниже, чем в банках.

Вариант возврата

Кредиты выдаются на продолжительно время, все это время клиент банка будет обязан осуществлять регулярные платежи, пока полностью не погасит долг. Следовательно, возврат кредита осуществляется достаточно продолжительный срок. МФО выдают относительно небольшие суммы, чаще всего возвращаются они одним платежом спустя небольшой промежуток времени, в некоторых случаях может быть предусмотрено 2-3 платежа в течение небольшого отрезка времени.

Удобство и оперативность

Так как в банке, как правило, требуют достаточно много документов, то процесс подготовки к оформлению заявки может занять несколько дней, далее придется потратить существенное количество времени на ожидание ответа по заявке. При этом клиенту, как правило, лично придется несколько раз посетить отделение банка в Королеве. В МФО заявку рассмотрят за несколько часов, чаще всего обработка заявки займет не более часа. Если же компания имеет возможность обрабатывать заявления клиентов автоматизированно, то решение может быть готово спустя пару минут. При всем этом для оформления займа в большинстве компаний достаточно подать онлайн заявку, поэтому посещать офис МФО в Королеве не потребуется, для получения денег будет достаточно иметь под рукой смартфон или компьютер. Некоторые банки тоже предлагают отправить онлайн заявку, но часто в таком формате поступает только предварительный ответ по выдаче кредита, далее, как правило, все же придется посетить офис банка в Королеве для дальнейшего полноценного оформления.

Количество предложений в Королеве

Так как для оформления кредита обычно клиенту нужно лично посещать отделение выбранного банка в Королеве, для большей части потенциальных соискателей кредитов количество предложений ограничивается теми, которые представлены банками, расположенными непосредственно в Королеве. Предложений по займам в Королеве намного больше, так как обратиться можно практически в любую МФО РФ, ведь услуга преимущественно предоставляется онлайн.

Условия получения микрозайма: проценты и сроки

Важно понимать перед оформлением займа, что условия будут разными в каждой МФО, так как они определяются правилами предоставления кредитной услуги, которые составляются с учетом требований микрофинансового законодательства. Условия могут отличаться лимитами по суммам и срокам, а также по процентным ставкам. Например, в одной организации могут выдать на несколько недель всего 10 тысяч рублей. При этом другая компания может предложить займ на сумму до 30 тысяч рублей, которым можно пользоваться целый месяц и так далее. Процентная ставка начисляется каждый день, пока займ не будет погашен, ставка будет зависеть от выбранной МФО, обычно ставка составляет около 0,8 процентов.

Требования к заемщикам тоже зависят от выбранной МФО, где-то они могут быть более строгими, но чаще всего займы выдаются следующим гражданам:

• Старше 18 лет;

• С гражданством РФ;

• При наличии паспорта РФ.

Наиболее удобным и распространенным вариантом получения денежных средств в МФО является перевод на карту клиента. Этот вариант наиболее безопасен и не предполагает дополнительных комиссий для заемщика. Эта карта должна быть обязательно предоставлена одним из банков, официально работающим на территории РФ, она должна быть именной и принадлежать именно тому человеку, который является получателем микрозайма. Следовательно, нельзя использовать карту иностранного банка, а также карту, оформленную на постороннего человека.

Как выбрать подходящий микрозайм в Королёве

Предложений по микрокредитам в Королеве действительно много, поэтому при подборе стоит изучить следующее.

• Общие требования и условия. Первое, что важно узнать при разборе доступных предложений, это лимиты по сумме и сроку по каждому доступному займу. Нет смысла отправлять заявку на займ с лимитом в 10 тысяч рублей, если заемщику необходимо получить 20 тысяч. Также стоит изучить процентные ставки и выбрать наиболее привлекательное предложение. Кроме того, важно убедиться, что заемщик полностью соответствует указанным в описании займа требованиям.

• Дополнительные условия. Иногда в договоре на микрокредит встречаются условия, которые не были представлены в описании займа. Некоторые такие условия могут предполагать разного рода дополнительные расходы со стороны клиента. Лучше не заключать подобные соглашения и подобрать другой займ.

• Пролонгация. В договоре на микрокредит всегда прописаны действия МФО в случае, если заемщик не вернет деньги в указанный срок. В такой ситуации к заемщику могут быть применены штрафные санкции, а также возникает просроченная задолженность. Именно по этой причине важно грамотно оценить свои возможности еще до этапа подачи заявки. Но все же есть возможность обеспечить себе страховку от возможного применения штрафа при просрочке платежа, речь идет об опции продления срока действия займа. После ее активации заемщику нужно оплатить только сумму начисленных процентов за прошедший период, после чего первоначальный долг переносится на некоторый срок, естественно, как и ранее, на сумму долга будут начислять проценты ежедневно.

• Рейтинг компании. Многие люди, которые уже работали с какой-либо компанией, оставляют свои оценки и отзывы о ней. Подобные оценки формируют рейтинг, что позволяет выявлять наиболее надежные организации.

• Акции. Иногда можно встретить спецпредложения. Они могут дать возможность получить деньги на более выгодных условиях, если заемщик соответствует некоторым требованиям. Например, некоторые МФО могут выдать деньги по сниженной процентной ставке новым клиентам. Также достаточно часто можно встретить предложения, которые предполагают выдачу займов с увеличенным лимитом или более быстрым сроком одобрения заявки надежным клиентам. Под последними подразумевают клиентов, которые уже обращались в рассматриваемую компанию и без проблем возвращали прошлые займы.

Как взять микрозайм в Королёве

Оформить займ в Королеве очень просто, нужно сделать следующее:

• Выбрать подходящий по условиям займ;

• Отправить заявку онлайн;

• Получить решение;

• Привязать банковскую карту в личном кабинете на сайте МФО;

• Подписать договор;

• Получить деньги на карту.

В процесс оформления часто можно получить запрос от МФО на проверку личности. Этот этап направлен на борьбу с мошенниками. Чтобы никто не мог оформить займ по чужим документам, сотрудники МФО должны проверить личность получателя. Для этого заемщику могут позвонить сотрудники компании по видео связи, также его могут попросить прислать свое фото с паспортом.

Преимущества микрозаймов для физических лиц в Королёве

К ключевым преимуществам микрокредитования относят следующее:

• Много предложений в Королеве;

• Простые условия и требования;

• Простое и быстрое оформление;

• Онлайн заявка;

• Низкий процент отказов.