Займы Кемерово. Доступ к быстрым онлайн микрозаймам на карту от МФО

К огромному сожалению, практически каждому из нас в жизни приходится сталкиваться с некоторыми трудностями, которые носят финансовый характер. Довольно часто внезапно возникают незапланированные траты, которые просто никак нельзя отложить. Большая удача, когда на руках оказывается требуемая денежная сумма, или хотя бы имеется возможность взять у кого-то из родственников и знакомых эти деньги в долг на некоторое время. Но часто бывает и так, что денег просто нет или их не хватает для решения проблемы. В подобных ситуациях люди начинают искать специализированные организации, которые готовы оказать некую финансовую помощь за определенное вознаграждение в виде процентов. Примечательно, что многие считают, что подобные услуги оказывают исключительно банки, речь идет о кредитах. Сразу стоит отметить, что это не так.

Банковское кредитование может быть эффективным инструментом в некоторых случаях. Речь идет о проблемах, решение которых требует действительно больших денег. Можно сказать, что эффективность кредитования здесь в том, что оно просто не имеет альтернатив. Крупную сумму в долг на длительное время не может предоставить ни одна финансовая организация, кроме банка. Однако, когда речь заходит о небольших суммах и сроках возврата, появляются более простые и удобные альтернативы. Очень часто человеку требуется в долг относительно небольшая сумма, которую можно будет легко вернуть с ближайшей зарплаты. Тогда нет никакого смысла заниматься длительным и сложным оформлением кредита, брать в долг крупную сумму и отдавать ее несколько лет. Кроме того, в ситуациях, когда деньги нужно получить буквально здесь и сейчас, нет времени на сбор документов и ожидание ответа от банка. В подобных случаях хочется найти максимально простое решение. И оно есть, микрофинансовые организации в Кемерово готовы предоставить займы на прозрачных и простых условиях. Микрозаймы считаются наиболее простым и быстрым вариантом получения денег в долг.

Основные особенности займов в Кемерово

Займы в Кемерово уже достаточно давно пользуются высокой популярностью. Это специализированная услуга, которую оказывают микрофинансовые организации России (МФО). Услуга предполагает выдачу денежных средств во временное пользование гражданам РФ. Стоит отметить, что в качестве платы за оказанные услуги микрофинансовые организации берут со своих клиентов проценты. МФО в отличие от банков работают с небольшими денежными суммами, которые выдаются на короткие сроки. В большей части случаев это суммы от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч российских рублей. Сроки микрокредитования могут варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. Однако, есть исключения, некоторые организации могут выдать деньги на срок в 30 дней и более, а также предложить более крупные суммы. В любом случае объемы и сроки займов имеют свои ограничения, если сравнивать их с кредитами.

Главной особенностью, которая в то же время является и основным преимуществом микрозаймов в Кемерово, является их доступность. Дело в том, что МФО не выставляют строгих требований к своим потенциальным заемщикам. При этом часто МФО готовы к сотрудничеству с людьми, которые имеют проблемы с кредитной историей, следовательно, вероятность получить отказ на заявку здесь достаточно низкая. Стоит отметить и удобство процедуры получения денег. Компании, оказывающие услуги микрокредитования, преимущественно готовы работать со своими клиентами онлайн, следовательно, потенциальному заемщику не приходится обращаться в офис МФО в Кемерово для оформления, так как все действия можно провести не выходя из дома.

Различия услуг банков и МФО: полная стоимость кредита

Несмотря на тот факт, что услуги банков и МФО во многом очень похожи друг на друга, так как каждая услуга направлена на предоставление некоторой денежной суммы во временное пользование под проценты, все же они имеют множество отличий. Наиболее весомые из них представлены ниже в списке.

Кредитор

Предоставлением кредитов занимаются банки. Займы выдают микрофинансовые организации. Это специализированные компании, которые предварительно получают соответствующие свидетельства, позволяющие им оказывать финансовые услуги населению России.

Назначение

За кредитом отправляются в банк, как правило, при необходимости получения очень большой денежной суммы. Это могут быть крупные финансовые проблемы, когда просто не остается другого выхода. Также за кредитом могут обращаться люди, которые не испытывают проблем с финансами вообще, тогда они используют кредит в качестве финансового инструмента, который поможет осуществить масштабную покупку или инвестицию. В подобных ситуациях получение ссуды будет продуманным и оправданным шагом, а не крайней мерой. За займами обращаются с целью закрытия небольших финансовых проблем, по этой причине подобные услуги часто называют займами до зарплаты. Клиенты МФО нуждаются в срочной финансовой помощи, поэтому услуга и устроена предельно просто.

Срок и сумма

Банковские кредиты в большей степени представлены большими суммами, поэтому сроки действия обязательств здесь будут также большими. Очень часто кредит может своей суммой превышать миллион рублей или даже десять миллионов, а срок действия может длиться несколько лет или даже десятков лет. МФО преимущественно работают с небольшими суммами, которые выдают на достаточно короткие сроки. Например, можно взять в долг несколько тысяч рублей на 7 дней, или 15 тысяч на две недели, редко сроки микрокредитования превышают 30 дней, а суммы, которые выдаются в займ редко превышают 30 тысяч рублей, однако, исключения все же возможны.

Проценты

Ставка, которую предлагают МФО будет выше, чем ставка банка. Это можно объяснить тем, что заем в компании (МФО) предполагает высокие риски финансового плана для кредитора, так как многие сервисы ощутимо снижают требования к своим клиентам. Но важно понимать, что переплата напрямую зависит от срока использования заемных средств, а также от их объема. Следовательно, при долгом сроке банковского кредитования и крупной сумме по итогу клиент банка может переплатить больше. Ставка, с которой работают МФО, контролируется законодательством РФ, поэтому сегодня предложения по займам могут предполагать ежедневную ставку от 0 до 0,8 процентов.

Оперативность

Кредит предполагает продолжительный процесс оформления. Это обусловлено тем, что клиенту нужно будет достаточно долго готовить документы, справки и выписки, которые требует банк. А также процесс проверки этих документов сотрудниками займет определенное время. По итогу оформление, как правило, затягивается на один или даже несколько дней. При этом заём можно оформить ощутимо быстрее. Как правило, займ оформляется в течение одного или нескольких часов, если заявки проходят проверку сотрудников вручную. Однако, есть организации, которые используют системы автоматизированной проверки заявок, тогда клиенту потребуется всего несколько минут на ожидание решения.

Вариант возврата

Кредит выдается на большое время, соответственно, процесс погашения долга часто растягивается на несколько лет. Следовательно, составляется график ежемесячных платежей, которому клиент будет следовать до того момента, пока полностью не рассчитается с банком. Займ онлайн предполагает небольшую сумму, как и срок действия, во многих случаях у клиента нет никакого графика погашения, так как сумма возвращается одним платежом в тот момент, когда срок действия займа подходит к концу. Но все же бывают предложения по займам, которые предполагают разбитие выплаты на несколько платежей, при этом это не обязательно будут выплаты раз в месяц, как в банке, платежи могут производиться раз в неделю, раз в две недели и так далее.

Требования для заемщика

Банки работают, как правило, с очень крупными суммами, поэтому банк должен быть уверен, что кредит попадет в руки к надежному клиенту, в работе с которым не будет проблем. Поэтому банки выставляют очень строгие требования к потенциальным заемщикам. Часто эти требования могут охватывать не только доход, но и его точный уровень, размер ежемесячных трат, наличие или отсутствие на содержании детей, наличие уже оформленных кредитов, рассрочек и так далее. Кроме того, часто банк может попросить пригласить поручителей, оставить залог, например, авто или недвижимость, и так далее. В МФО требования для заемщиков ощутимо проще, а во многих случаях от клиента просто требуется быть старше 18 лет и иметь российское гражданство с соответствующим паспортом.

Условия

Условия банка имеют гораздо больше нюансов, чем условия МФО. При этом могут встречаться пункты, которые далее будут предполагать дополнительные траты со стороны заемщика. Например, требование по наличию страховки, необходимость оформления подписки на прочие услуги того же банка, комиссии, если клиент снимает наличные, и так далее. При этом условия МФО, как правило, проще, клиенту важна информация по доступной ему сумме, максимально возможному сроку микрокредитования, а также о процентной ставке по доступному займу.

Удобство

Сегодня люди ценят свое время и комфорт особенно высоко, поэтому возможность удаленного оформления имеет важное значение для многих. Несмотря на то, что реклама многих банков говорит о том, что клиент имеет возможность подать онлайн заявку на кредит, на практике онлайн заявки работают не совсем так, как заявляется. Как правило, по онлайн заявлению банк предоставляет клиенту только предварительное решение, далее клиенту нужно все же проследовать в отделение выбранного банка в Кемерово, чтобы продолжить оформление. В МФО удаленное оформление работает в полном объеме. Заявка подается при помощи мобильного телефона или ПК, документы подписываются удаленно, а заемные средства предоставляются на карту клиента.

Предложения, доступные в Кемерово

Так как банковское кредитование предполагает личный визит потенциального получателя в отделение банка в Кемерово, логично, что число предложений по кредитам для многих потенциальных клиентов будет ограничено предложениями тех банков, которые имеют отделения в Кемерово. Микрокредит можно получить полностью удаленно, следовательно, клиент не привязан к МФО, которые работают непосредственно в городе, займ можно получить в онлайн режиме в любой из российских МФО.

Вероятность отказа

Любой банк очень требователен к свои возможным будущим клиентам, поэтому в кредите будет отказано даже при малейших отклонениях от этих требований. Кроме того, даже при полном соответствии указанным требованиям, клиенту все равно могут отказать, если сотрудникам службы безопасности покажется, что клиент может принести некоторые проблемы в процессе работы. Иногда клиенту может поступить вообще отказ без обозначения причины. В МФО требования к потенциальным заемщикам ниже, следовательно, поводов получить отказ меньше. Учитывая тот факт, что некоторые МФО готовы к сотрудничеству даже с клиентами с плохой кредитной историей, можно говорить о том, что вероятность отказа в МФО минимальная.

Требования для получения займов в Кемерово

Микрофинансовые организации стараются всячески снизить свои финансовые риски, поэтому каждая из них устанавливает свои минимальные требования, которым должен соответствовать клиент, чтобы его признали надежным заемщиком. Требования могут быть различными, но чаще всего МФО стараются делать их максимально низкими, чтобы сделать услугу более доступной.

Минимальные требования МФО:

• Возраст от 18 лет;

• Российское гражданство;

• Российский паспорт;

• Личная банковская карта.

Под личной банковской картой подразумевается именная карта, которая принадлежит непосредственно тому человеку, который проходит по договору МФО в качестве получателя займа. При этом карта должна быть выдана заемщику одним из банков, которые официально работают на территории России. Следовательно, микрофинансовые организации не работают с картами, которые выпущены зарубежными банками, а также карточками, которые принадлежат посторонним лицам, а не заемщикам.

Доступные займы в Кемерово онлайн

Из-за того, что российские МФО сегодня готовы работать со своими клиентами в режиме онлайн, клиенты из Кемерово получают возможность обратиться в любую МФО России. Чтобы подобрать оптимальное предложение, стоит обратить внимание на следующие критерии.

• Общие условия. Первое, на что стоит обратить внимание при разборе доступных предложений, это общие условия. Нужно выделить только те микрокредиты, суммы, сроки и процентные ставки которых в полном объеме устраивают потенциального заемщика. Не стоит подавать заявку на займ с максимальной суммой в 10 000 рублей на 7 дн, если необходимо получить большую сумму на больший срок, лучше поискать подходящее предложение, условия которого будут устраивать.

• Дополнительные платежи. Стоит стараться избегать предложений от МФО, которые в договор включают пункты, сопровождающиеся дополнительными затратами со стороны получателя займа. Например, разного рода комиссии, выплаты, дополнительные проценты и прочее.

• Требования и документы. Перед оформлением заявки важно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной МФО к своим клиентам. Чтобы снизить вероятность отказа по заявке, нужно подавать запросы только на предложения, требованиям которых потенциальный заемщик полностью соответствует.

• Отзывы о МФО. Многие заемщики, которые использовали услуги какой-либо МФО, оставляют свои оценки , а также отзывы о работе с организацией. На основании этих оценок формируется так называемый рейтинг МФО. Лучше делать выбор в пользу организаций, рейтинг которых выше, так как именно они в большей части случаев способны предложить наиболее приятные условия по займам. Кроме того, эти компании можно отнести к наиболее надежным и проверенным.

• Спецпредложения. МФО периодически запускают акции. Такие акции могут быть ориентированы на различные группы клиентов. Например, улучшенные условия для клиентов, которые уже оформляют второй или последующий займ онлайн, или сниженные процентные ставки клиентам, которые оформляют первый займ. Подобные предложения могут сделать условия более выгодными для некоторых категорий клиентов.

Пролонгация и досрочное погашение

При работе с займами стоит знать о некоторых важных дополнительных опциях, которые могут быть прописаны в договоре. Например, опция пролонгации может стать страховкой от возможных штрафных санкций за задержку платежа. Если взять займ с опцией продления, то можно будет в указанный срок вернуть не весь долг, а только его процентную составляющую, начисленную за уже прошедшие дни. Возврат основной части долга будет отложен на некоторое время с тем условием, что на сумму и далее продолжат начисляться проценты.

Полезной может оказаться и опция досрочного погашения. Как уже было сказано, МФО выдают займы с процентной ставкой от 0 до 0,8% в день. Следовательно, проценты начисляются ежедневно, а итоговая переплата будет напрямую определяться сроком действия займа. Если у клиента появляется возможность погасить долг заранее, а выбранный займ предусматривает такую возможность, то клиенту удастся сэкономить.

Займы в Кемерово с плохой кредитной историей

У любого человека, который хоть когда-то ранее оформлял кредиты, рассрочки и прочее, формируется кредитная история. Если человек не нарушает обязательства перед кредитором, его кредитный рейтинг становится положительным. Если же человек как-либо нарушает обязательства перед кредитной организацией, то это негативно влияет на КИ.

Банки уделяют особенное внимание проверке кредитной истории потенциального получателя, следовательно, получить кредит в банке при наличии проблем в КИ становится практически невозможно. Однако, многие МФО не так требовательны относительно кредитной истории потенциального заемщика. Некоторые микрофинансовые организации готовы к сотрудничеству с клиентами с низким кредитным рейтингом на особых условиях.

Процесс получения займа в Кемерово

Для оформления займа нет необходимости совершать сложные действия, процесс представлен достаточно просто, ниже можно узнать основные шаги.

• Выбор МФО. Потенциальному заемщику нужно внимательно изучить все кредитные продукты, особенное внимание стоит уделить акционным предложениям, чтобы выбрать оптимальное для себя.

• Отправка заявки. Заемщик отправляет онлайн заявку в МФО. В анкете нужно прописать свои данные, контакты, требуемую сумму, реквизиты некоторых документов и так далее. Чтобы снизить риск отказа, в заявке нужно указывать только достоверную информацию, кроме того, нельзя пропускать пункты, специалисты МФО должны получить всю необходимую информацию для принятия решения о выдаче займа.

• Регистрация карты. Чтобы перевод займа прошел успешно, клиенту нужно привязать карту к своему аккаунту на сайте МФО. Аккаунт клиент получает на этапе подачи заявки, в нем указываются реквизиты карты, на которую будет выполняться перевод от МФО. Стоит обратить внимание, что зарегистрировать можно только карточку российского банка, которая оформлена на заемщика, подавшего заявку. Чтобы проверить работоспособность карты, с нее могут списать несколько рублей, после чего они сразу же вернутся обратно на счет, такая процедура сегодня применяется множеством онлайн сервисов, поэтому переживать не стоит.

• Подписание документов. Если сотрудники МФО выносят положительное решение по заявке, или оно выносится в автоматическом режиме, клиенту оправляют электронный договор. Документ нужно изучить, любые вопросы всегда можно задать сотрудникам МФО. Подписать документ можно при помощи SMS кода, который поступит заемщику от МФО по указанному в заявке номеру телефона.

• Получение займа. Когда договор будет подписан, на карту, которую заемщик зарегистрировал ранее, будет выполнен денежный перевод. Размер перевода должен будет соответствовать сумме, которая прописана в договоре, так как большая часть микрофинансовых организаций работает без комиссий.

Примечательно, что многие микрофинансовые организации включают в процесс оформления процедуру проверки личности получателя займа. Она проходит различными методами, что зависит от выбранной МФО. Например, это может быть видеозвонок, или клиента могут попросить сделать фото вместе с паспортом, по которому можно будет убедиться, что фото делал именно владелец документа. Такие процедуры были введены в целях борьбы с мошенниками, которые могут совершать попытки получения денежных средств от МФО по чужим документам. Именно по этой причине специалисты МФО должны убедиться, что деньги будут получены именно владельцем представленных документов.

Займы Кемерово: преимущества и недостатки

К преимуществам микрозаймов можно отнести следующее:

• Полностью онлайн оформление;

• Оперативность получения денег;

• Простые условия и требования;

• Минимум документов;

• Много предложений в Кемерово;

• Не требуется залог и справка о доходах;

• Низкая вероятность отказа.

Займ онлайн можно смело назвать наиболее простым и быстрым вариантом получить деньги в Кемерово. Важно учитывать только тот факт, что микрокредиты подразумевают некоторые ограничения по срокам и суммам. Если же возникла необходимость взять в долг очень большие деньги, придется все же искать другие варианты кредитования.