Достаточно легко представить ситуацию, когда до зарплаты остается несколько недель или дней, при этом возникает необходимость срочно совершить какую-либо покупку или оплатить услугу, а оставшихся денежных средств просто не хватает. Очень обидно, когда не хватает относительно небольшой суммы, но одолжить у друзей и родственников не получается. В таких ситуациях не имеет смысла обращаться в банк за кредитом, так как там, как правило, речь заходит о крупных суммах. Да и сам процесс оформления займет много времени, что не позволит совершить необходимую покупку срочно.

Кажется, что из такой сложной ситуации нет выхода, но он все же имеется. Если необходимо срочное получение денежных средств в сжатые сроки на небольшой период, лучшим решением будет взять микрозайм в Екатеринбурге.

Что такое займ денежных средств в Екатеринбурге

Заем онлайн в Екатеринбурге — популярная сегодня услуга, которую можно получить в микрофинансовой организации (МФО). Услуга предполагает выдачу займов на карту жителям Екатеринбурга и других городов России. Микрозайм подразумевает предоставление небольшой суммы денежных средств на относительно небольшой срок. Как правило МФО готовы предоставить заем на сумму до 30 000 рублей, но в отдельных случаях она может быть больше. Также микрокредит выдается клиентам МФО на относительно небольшой срок, чаще всего до одного месяца.

Микрозаймы в Екатеринбурге имеют множество особенностей, которые одновременно являются и их преимуществами относительно кредитов, которые выдают банки. Можно выделить четыре ключевые особенности займов на карту в Екатеринбурге.

• Простота получения. Главной особенностью микрозаймов можно назвать простоту их оформления. Пользователю нужно просто оформить онлайн заявку, прикрепить к ней копии нужных документов, после чего получить денежные средства. Подписание договора и перевод средств также проводится удаленно.

• Минимум документов. МФО лояльны к своим клиентам и в большей части случаев не потребуют собирать набор документов и бумаг. Чаще всего от клиента потребуется только паспорт.

• Скорость. Заявку МФО готовы рассмотреть в самые короткие сроки. Кроме того, есть компании, которые рассматривают заявки в автоматическом режиме, поэтому для получения ответа иногда хватает нескольких минут.

• Вероятность одобрения. В микрофинансовой организации вероятность получения средств после отправки заявки достаточно высока. Кроме того, есть некоторые МФО, которые готовы предоставить заем в Екатеринбурге даже клиентам с плохой кредитной историей.

Чем микрокредиты МФО отличаются от кредитов банков

Займ на карту от МФО имеет достаточно много отличий. Несмотря на то, что многие считают, что это одинаковые услуги, фактически это совершенно разные продукты от организаций совершенно разного типа. Ниже представлены наиболее значимые различия.

Кредитор, суммы и сроки

Кредиты выдают банки. Это крупные организации, которые работают с крупными суммами денежных средств, предоставляемых на достаточно продолжительные сроки. Размер кредита часто представлен сотнями тысяч или даже миллионами рублей, а срок кредитования обычно составляет несколько лет. Займ на карту можно получить в микрофинансовой организации. Это компании, которые работают преимущественно с небольшими суммами займов (в среднем не более 30 000 рублей). Такие суммы выдаются заемщику на небольшой срок, это может быть несколько дней или недель, редко займы выдаются на срок более месяца.

Условия и требования

Банки работают с крупными суммами, поэтому тщательно проверяют каждого клиента. К получателю кредита выставляются достаточно строгие требования. В основном эти требования касаются уровня дохода, а также стажа на последнем рабочем месте. Также к заемщику могут быть выставлены и прочие требования. МФО работают с малыми суммами, поэтому и требований к заемщикам здесь ощутимо ниже. Есть компании, которые более строго относятся к своим клиентам, но чаще всего в качестве условий предполагается совершеннолетний возраст, а также наличие гражданства РФ.

Проценты

Банк выдает кредит на долгий срок и процентная ставка ниже, чем у МФО. В МФО ежедневная ставка составляет, как правило, около 0,8%. Но за счет кратковременного использования займа в денежном выражении переплата в МФО будет незначительной в сравнении с банковской.

Документы

Банк потребует множество документов, сюда можно отнести паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и так далее. Кроме того, банк обязательно потребует подтвердить документами наличие постоянного источника дохода и его уровень. Отдельные МФО также иногда требуют предоставить более одного документа, но в большей части случаев все сводится к предоставлению паспорта РФ.

Скорость оформления

Банки тщательно проверяют всю информацию о клиентах, поэтому оформление кредита всегда затягивается минимум на несколько дней. Займы выдаются в МФО гораздо быстрее. С учетом того, что многие заявки рассматриваются автоматически, а также приходится рассматривать и проверять минимум данных и документов, процесс рассмотрения заявки может занять всего несколько минут. Кроме того, далее в онлайн режиме оперативно подписывается договор и сразу происходит перечисление денежных средств на карту заемщика.

Шансы одобрения заявки

Так как банки выставляют более жесткие условия для заемщика из-за величины сумм кредитов, достаточно часто клиенты получают отказы. В МФО отказы случаются редко, здесь это больше является исключением, даже заемщики с плохой кредитной историей часто получают положительные решения по своим заявкам.

Дополнительные условия

МФО редко предлагают какие-либо дополнительные условия своим заемщикам. При этом в банке часто могут потребовать залог, оформление страховки, привлечение поручителей, оформление подписок на услуги банка и так далее.

Полноценность онлайн оформления

Некоторые банки в рекламе утверждают, что оформить кредит можно на их сайте в режиме онлайн, но на деле это оказывается не совсем так. Как правило, речь идет о предварительной заявке, по которой выносится предварительное решение. Далее клиенту, как правило, все же придется посетить отделение банка в Екатеринбурге, чтобы предоставить документы и оформить официальную заявку, а спустя несколько дней придется снова возвращаться в банк для оформления документов. Большая часть МФО России сегодня предлагают полноценное оформление онлайн, следовательно, абсолютно все процессы от заявки до получения и возврата средств выполняются удаленно, что ощутимо экономит время и повышает удобство.

Количество предложений

Так как оформление кредита предполагает посещение банка, то жители Екатеринбурга ограничены только теми предложениями, которые доступны в банках, чьи отделения расположены в Екатеринбурге. Так как посещать другие города для оформления кредита будет не очень удобно. МФО, работающие в режиме онлайн, готовы предоставить свои займы жителям любого города. Следовательно жителям Екатеринбурга доступны предложения практически от всех МФО России.

Как выбрать МФО для получения займа

Сегодня займ в Екатеринбурге можно получить от любой микрофинансовой организации, работающей на территории РФ, предложений действительно много, поэтому к выбору займа стоит отнестись внимательно и обратить внимание на следующее.

• Суммы и сроки. Этот параметр стоит рассмотреть самым первым. МФО могут устанавливать лимиты по максимальным срокам и суммам, поэтому эти критерии прежде всего должны удовлетворять запросам заемщика.

• Требования и условия. Далее стоит рассмотреть требования, которые МФО выдвигает для заемщика. Чаще всего это возраст от 18 лет и российское гражданство. Также могут быть и другие требования. Если клиент имеет плохую кредитную историю, то стоит рассматривать именно предложения от МФО, которые готовы предоставить займы лицам с плохой кредитной историей.

• Дополнительные условия. Перед подписанием договора его нужно тщательно изучить. Не стоит брать займы у МФО, которые предполагают дополнительные условия по выдаче займов. Надежные МФО никогда не предлагают каких-либо дополнительных процентов, комиссий и так далее.

• Рейтинг и отзывы. Стоит обратить внимание на рейтинг МФО, их можно найти на независимых сайтах-агрегаторах. Также важно изучить отзывы на тех же сайтах от людей, которые уже получали деньги на карту в рассматриваемых компаниях. Это позволит выяснить все нюансы взаимодействия с МФО и избежать возможных трудностей.

• Документы. Чаще всего в МФО попросят предоставить только паспорт РФ. Но в отдельных случаях (как правило, при работе с крупными суммами) могут быть запрошены и другие документы. В описании каждого предложения содержится список всех документов, его стоит изучить заранее. Например, не стоит рассматривать микрозаймы которые требуют предоставления справки о доходах, если нет возможности или времени ее оформить.

• Акции. В последнее время акции от МФО встречаются все чаще. Например, некоторые компании готовы выдать займ под льготные проценты тем клиентам, которые уже обращались и успешно вернули предыдущий займ. Другие компании могут предлагать более лояльные условия, наоборот, для новых заемщиков. Если изучить все подобные акционные предложения, то можно подобрать для себя более выгодный займ.

• Пролонгация. Такая опция встречается во многих предложениях, она заключается в том, что клиент, который не может вернуть займ вовремя, может продлить срок использования займа. Для этого ему необходимо оформить соответствующую заявку и заплатить только проценты, которые набежали за время использования. Далее устанавливается новый срок возврата и клиент продолжает пользоваться деньгами с первоначальной процентной ставкой. Конечно, общая переплата по займу станет больше, так как увеличивается срок использования денег. Но зато опция пролонгации позволит избежать штрафов за несвоевременную уплату.

Условия микрозаймов в Екатеринбурге

Конкретные условия получения микрозаймов определяются непосредственно каждой отдельной МФО на основе правил работы. Предложения могут быть совершенно разными. Некоторые компании требуют предоставления большого количества документов вместе с паспортом. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, СНИЛС и так далее. Также некоторые организации могут запросить и справку о дохода или просто потребовать наличие места работы (с последующей проверкой) и определенного срока работы на текущем месте. Но подобное сегодня встречается крайне редко, чаще всего строгие условия встречаются у компаний, которые предоставляют в долг суммы от 30 000 рублей и более.

В большей части предложений условия сведены к минимуму. Руководители МФО понимают, что их клиентами являются люди, у которых нет времени на сбор документов и выполнение сложных условий. Чаще всего компании готовы предоставить займы лицам старше 18 лет, которые являются гражданами России. Естественно, должна иметься возможность предоставить личный паспорт российского образца и реквизиты карты для получения денег.

Как получить займы в МФО

Процесс оформления займа на карту в Екатеринбурге достаточно прост и состоит из следующих этапов.

• Выбор МФО. Нужно изучить все актуальные предложения, чтобы выбрать то, которое окажется подходящим под требования заемщика.

• Онлайн заявка. Заемщик может воспользоваться компьютером или даже смартфоном, чтобы отправить онлайн заявку. Там будет представлена анкета, куда нужно будет внести стандартную информацию о себе, а также предоставить контактную информацию. Содержание анкеты может быть различным, так как каждая МФО может требовать определенный перечень данных.

• Документы. Вне зависимости от того, какие документы требуются выбранной МФО для получения займа, нужно сделать их качественные копии и приложить их к заявке. Для этого оптимально использовать сканер или качественную камеру. Копии должны быть высокого качества, чтобы сотрудники МФО или автоматизированная система обработки заявок могли легко получить необходимую информацию.

• Ответ от МФО. Далее необходимо немного подождать. Если заявки обрабатываются автоматически, то время ответа обычно находится в рамках нескольких минут. Если заявки обрабатывают непосредственно сотрудники, то потребуется подождать немного дольше, но чаще всего ответ поступает в течение часа. В случае отказа, что случается редко, МФО, в некоторых случаях, может предложить меньшую сумму или запросить дополнительную информацию.

• Подтверждение личности. Сегодня практически все МФО борются с мошенничеством. Чтобы исключить факты использования мошенниками чужой информации и документов для получения денежных средств, часто клиентам предлагают подтвердить свою личность. Есть несколько вариантов проведения данной процедуры, конкретный способ определяется каждой МФО индивидуально. Чаще всего это может быть видеозвонок от сотрудника МФО, также заемщика могут попросить прислать свое фото с паспортом в руках.

• Подписание договора. Далее заемщику предоставляется договор для изучения. Стоит внимательно его полностью прочитать без спешки. Если заемщик согласен со всеми пунктами, то проводится подписание документов. Процесс также выполняется удаленно, онлайн-подпись клиент ставит посредством специального СМС кода.

• Привязка карты и получение денежных средств. После оформления документов заемщик привязывает свою банковскую карту к созданному для него аккаунту на сайте МФО. Обязательно использовать именно именную карту, оформленную непосредственно на заемщика, которая выпущена российским банком, так как именно такие требования представлены к картам для перечисления денежных средств. В процессе привязки карты с нее может быть автоматически списана небольшая сумма в несколько рублей. Это необходимо для проверки карты, деньги вернутся практически моментально, пугаться этого не стоит, так как процедура является стандартной для многих онлайн-сервисов. Как только карта будет привязана, на нее перечислят запрошенную сумму.

Способы получения и возврата займа

Сегодня МФО могут предлагать различные варианты получения запрошенных средств. Некоторые работают исключительно с банковскими карточками, другие МФО предлагают и прочие варианты получения средств:

• Наличные (если офис МФО расположен в Екатеринбурге);

• Банковский перевод;

• Перевод на электронный кошелек;

• Онлайн платежные системы.

Некоторые МФО предлагают также и возвращать займы различными способами. Но в случае с получением и возвратом займа оптимальным способом все же будет перевод на карту, так как он исключает комиссии, а также производится мгновенно.

Как повысить шансы на успешное оформление займа

МФО одобряют большинство заявок, но все же иногда наблюдаются и отказы. Если деньги нужны срочно, то стоит рассмотреть советы ниже, которые позволят повысить шансы на положительное решение по заявке:

• Внимательно изучать требования к документам и заемщику перед отправкой анкеты;

• Использовать только собственную и достоверную информацию при заполнении анкеты;

• Не допускать ошибок в анкете;

• Предоставлять качественные копии документов;

• При подтверждении личности сохранять опрятный вид;

• Предоставлять именную карту любого российского банка.