К сожалению, нам периодически приходится сталкиваться с различными трудностями, в том числе с трудностями финансового характера. И это касается практически каждого. Проблемы с деньгами могут иметь различный масштаб. Если речь заходит о действительно серьезных проблемах, которые для своего решения требуют больших денежных сумм, то часто последним и единственным вариантом остается банковский кредит. Последний предполагает достаточно строгие требования, а также занимает много времени на оформление. Если для решения больших финансовых проблем кредит вполне подходит, то для решения текущих небольших финансовых трудностей он уже не будет оптимальным решением.

Если человеку нужна срочно относительно малая сумма, например, несколько десятков тысяч рублей, то идти в банк и заниматься оформлением кредита не хочется. Кроме того, из-за жестких банковских требований кредит доступен не всем желающим его получить. Как правило, люди стараются решить вопрос более простым способом. Но если нет возможности взять в долг у близких или же дождаться зарплаты, получить деньги во временное пользование можно в МФО. Сегодня многие российские микрофинансовые организации предлагают оформить быстрые займы в Батайске.

Займы в Батайске

Займы в Батайске пользуются высоким спросом. Это услуга от микрофинансовых организаций, которая позволяет в самые сжатые сроки получить небольшую денежную сумму в долг на короткое время. Займы подразумевают более скромные суммы, чем кредиты банков. Сроки их действия тоже небольшие.

Главной особенностью, которая одновременно является и преимуществом услуги, является ее доступность. Дело в том, что в микрофинансовых организациях не предусмотрены жесткие требования, как это принято в банках. Кроме того, процедура оформления не занимает много времени. Все этапы, от подачи заявки, по подписания документов и получения денег, можно выполнить удаленно. Всё вышеуказанное позволяет назвать микрозайм лучшим решением, когда деньги нужны срочно и в относительно небольшом объеме.

Чем отличаются микрозаймы от банковских кредитов

При поверхностном изучении вопроса может показаться, что отличий между услугами кредитования и микрокредитования вообще нет, ведь обе услуги подразумевают получение денег от кредитора под процент с последующим возвратом. Но все же различия есть, кроме того, эти услуги имеют по сути разное назначение. Для лучшего понимания далее разберем наиболее важные отличия.

Размеры и сроки действия

Если сумма банковского кредита легко может составлять несколько миллионов рублей, а срок возврата достигать несколько лет (или даже десятков лет), то в МФО все скромнее. Под понятием микрозайм, как правило, подразумевается сумма в несколько десятков тысяч рублей. Предоставить такую сумму могут на срок в несколько дней или несколько недель. Как правило, в каждой МФО имеются свои ограничения. Например, в одной компании могут предоставить займ до 30 тысяч рублей сроком не более месяца, при этом в другой МФО могут предложить только максимум 20 тысяч рублей на две недели. При этом могут встречаться и более продолжительные микрозаймы с более крупными суммами. Как правило, подобные предложения могут быть доступны только постоянным клиентам МФО.

Назначение

Кредит направлен на решение серьезных финансовых трудностей, когда у человека по сути нет другого выхода, так как большую сумму в долг можно получить исключительно в банке. Также кредитование банка можно рассматривать в качестве финансового инструмента для реализации инвестиций или дорогостоящих покупок. В такой ситуации оформление кредита уже будет взвешенным, продуманным и финансово выгодным решением.

Займы предназначены для оперативного решения текущих небольших финансовых трудностей человека. МФО делают все возможное, чтобы клиент мог получить деньги максимально быстро и наиболее удобным способом. За счет услуг МФО потенциальный заемщик, которому не удалось рассчитать месячный бюджет, может закрыть свои финансовые запросы, после чего оперативно погасить долг в день ближайшей зарплаты.

Условия

МФО предлагают более простую услугу. Пользователю достаточно знать, какую максимальную сумму ему готовы предоставить, срок действия соглашения, а также процентную ставку, которая будет начисляться за каждый день действия займа. Какие-то другие условия предусмотрены редко. А вот в банковском договоре часто встречаются и дополнительные условия. Например, часто банки требуют оформления страховки или подписок на прочие банковские продукты. Следовательно, банковский договор является более сложным и объемным, поэтому в нем гораздо чаще можно встретить массу дополнительных условий.

Требования к клиенту

Банки, выдавая крупные суммы, очень требовательны к каждому из клиентов. Поэтому здесь будут установлены более жесткие требования к доходам получателя кредита, к уровню его среднемесячных расходов. Также могут потребоваться поручители для обеспечения гарантий или же залог. При этом в МФО требования более простые, что делается для обеспечения доступности услуги.

Необходимые документы

Перечень документов, которые требуются при оформлении кредита, всегда будет объемным. Это будут личные документы, а также всевозможные выписки и справки. Банк может запросить справку о составе семьи, справку с работы и множество других документов. В МФО в перечне необходимых документов, как правило, встречается всего несколько позиций. А во многих организациях для оформления микрокредита вообще будет достаточно предоставить только паспорт.

Проценты

Любой кредитор оказывает свои услуги с целью получения прибыли. Плата за услугу кредитования выражается процентной ставкой, с которой предоставляются деньги в долг. В МФО проценты начисляются на сумму долга ежедневно. Официальные российские МФО работают в рамках текущего законодательства, поэтому сегодня в МФО можно взять деньги со ставкой не более 0,8% в день.

Ставка в МФО больше ставки в банке. Однако, важно учесть, что итоговая переплата зависит не только от величины процентов, но и от общей суммы займа, а также срока возврата. Следовательно, переплата по большому кредиту за долгое время его действия, как правило, заметно больше, чем по краткосрочному займу.

Удобство оформления

Оформление кредита сложно назвать быстрым и простым процессом. Клиенту потребуется, как правило, несколько раз посетить отделение банка, предварительно нужно будет собрать множество документов и справок. Микрозайм можно оформить полностью удаленно. Большинство микрофинансовых организаций готовы принять заявку онлайн. Подписать документы, а также получить деньги тоже можно удаленно. Логично, что процедура оформления займа для большинства людей будет более удобной, чем процесс оформления кредита.

Скорость оформления

Банк требует множество документов и информации для оформления. Их проверка занимает достаточно много времени. Кроме того, подготовка многих справок и выписок может потребовать несколько дней. Например, на формирование справки о доходах работодателю часто может потребоваться целый рабочий день и более. Следовательно, процедура оформления кредита, как правило, полностью занимает несколько дней. Произвести оформление ссуды в банке полностью за одни день будет практически невозможно.

В МФО работают более оперативно. Предварительная подготовка к подаче заявки, как правило, не требуется. Подать заявку можно за несколько минут, после чего сотрудникам МФО потребуется примерно час, чтобы предоставить ответ по заявке. Следовательно, оформление микрозайма полностью обычно происходит в течение 1-2 часов. В некоторых микрофинансовых организациях используются автоматизированные системы обработки заявлений от потенциальных заемщиков, тогда процедура оформления вообще может быть произведена за 10-20 минут.

Число доступных предложений в городе Батайск

При оформлении кредита практически всегда требуется личное посещение офиса банка клиентом, обычно это даже несколько визитов (при подаче заявки и при оформлении, если по заявке будет принято положительное решение). Следовательно, жители города Батайск будут преимущественно рассматривать предложения от тех банков, отделения которых находятся непосредственно в их городе. Поэтому предложений по кредитованию доступно ограниченное количество.

Большинство микрофинансовых организаций России готовы предоставить займы в Батайске полностью удаленно. Следовательно, житель города Батайск может подать онлайн заявку в любую российскую микрофинансовую организацию, которая поддерживает удаленную процедуру оформления. Число предложений получается очень большим, соответственно, проще найти наиболее подходящий вариант под конкретный запрос.

Требования для получения займа в Батайске

Логично, что любая микрофинансовая организация желает, чтобы выданные деньги возвращались обратно вовремя и без каких-либо проблем. Следовательно, деньги никак нельзя выдавать абсолютно всем желающим. Для этого каждая микрофинансовая организация вводит свои критерии отбора клиентов. Они основаны на правилах каждой отдельной организации, а также на ее опыте. Но все же есть и общепринятый набор минимальных требований, которым должен соответствовать заемщик для успешного оформления займа:

• Российский паспорт и гражданство РФ;

• Регистрация на территории РФ;

• Совершеннолетие.

Часто МФО предлагают несколько вариантов того, как клиент может получить деньги. Это могут быть банковские переводы, переводы посредством электронных систем и так далее. Наиболее распространенным и удобным вариантом является обычный перевод на банковскую карту. Если клиент просит перевести деньги на его карту, то он должен знать, что к платежным инструментам есть свои требования. Деньги могут быть предоставлены только на карточку, владельцем которой является непосредственно заемщик (карта должна быть именной). Кроме того, банковская карта должна быть выдана банком, который работает на территории России официально. Следовательно, не получится оформить микрозайм на чужую, а также зарубежную карточку.

Как выбрать надежного кредитора

На рынке сегодня представлено множество кредиторов, которые готовы предоставить займы в Батайске. К сожалению, не все организации работают добросовестно. Чтобы избежать всевозможных проблем, стоит работать только с проверенными легальными кредиторами. Ниже представлены некоторые признаки, которые позволят найти надежные МФО.

• Сайт и приложение. Важно учесть, что мошенников достаточно быстро вычисляют. С развитием интернета любая компания, которая занимается сомнительной деятельностью, быстро становится известна широкой публике. Следовательно, мошенники вынуждены закрывать свои нелегальные организации достаточно быстро. Для каждой такой новой фирмы-однодневки потребуется новый сайт или приложение. Разработка сайта и приложения считается очень дорогостоящим процессом, поэтому, как правило, мошенники создают крайне простые и дешевые сайты. Следовательно, наличие качественного сайта, а также фирменного приложения может говорить о том, что компания давно на рынке и является опытным и надежным финансовым партнёром.

• Рейтинг и отзывы. На многих ресурсах пользователи делятся своими впечатлениями о работе того или иного кредитора. Также клиенты МФО оставляют оценки. На основе этих оценок, а также отзывов у каждой МФО формируется свой персональный рейтинг. Логично, что у надежных кредиторов этот рейтинг более высокий. Кроме того, как правило, наиболее высокие оценки пользователи ставят организациям, которые предлагают более выгодные условия сотрудничества.

• Официальная работа. Деятельность МФО контролируется законом. Чтобы точно избежать любых проблем, стоит сотрудничать исключительно с теми организациями, которые работают в России официально. Подтвердить легальную работу может наличие у МФО соответствующего свидетельства. Также реестр микрофинансовых организаций опубликован на официальном сайте ЦБ РФ. Компания, получившая свидетельство, соответствует установленным законом нормам, а также регулярно проверяется соответствующими органами. Следовательно, клиенты таких компаний гарантированно могут быть уверены в защите своих интересов со стороны закона при необходимости.

Как выбрать хороший микрозайм Батайске

Так как займы в Батайске можно оформлять практически в любой российской микрофинансовой организации, каждому потенциальному заемщику доступно большое число предложений по микрокредитованию. Чтобы выбрать действительно подходящий займ, стоит обратить внимание на следующее.

• Выбор МФО. Изначально стоит определить для себя несколько надежных кредиторов, которым можно доверять (рекомендации были указаны выше). После чего уже стоит делать выбор среди предложений от этих кредиторов.

• Общие условия. Далее стоит выделить доступные займы в Батайске, которые будут устраивать конкретного заемщика суммой, а также сроком действия. Отдельно стоит изучить условия по начислению процентов.

• Дополнительные условия. В процессе оформления обязательно нужно запросить у кредитора вариант договора. В ходе его изучения не должно появляться вопросов и сомнений. Здесь не должно быть пунктов, которые могут привести к дополнительным расходам со стороны клиента. Например, какие-то страховки, комиссии и прочее. В договоре не должно фигурировать никаких дополнительных расходов для получателя займа кроме тех, что были указаны в описании займа.

• Спецпредложения. Иногда можно встретить акционные предложения. Некоторые МФО периодически проводят разного рода акции. Например, постоянным клиентам могут предлагать займы на более приятных условиях, это может быть увеличенная сумма или срок, автоматическое одобрение заявки и так далее. Также некоторые кредиторы готовы предоставить новым клиентам первый заем под льготный процент.

Пролонгация и досрочное погашение

Доступные займы в Батайске могут предполагать дополнительные опции. Например, опция досрочного погашения может позволить снизить итоговую переплату в некоторых случаях. Проценты заемщику будут начисляться ежедневно до того момента, пока он не вернет заемные средства обратно кредитору. Если же у заемщика получается рассчитаться раньше (до того срока, который прописан в договоре), то придется платить проценты за меньшее количество дней.

Если же заемщик, наоборот, не может своевременно (в срок, указанный в договоре) погасить займ (или внести один из платежей, если их предусмотрено несколько), то у него образуется просроченная задолженность. Наличие такой задолженности может предполагать введение в отношении должника штрафных санкций. Избежать их можно при наличии в выбранном займе опции пролонгации. При продлении срока действия займа клиента попросят оплатить только проценты, начисленные за уже прошедший период, а основной долг можно будет вернуть немного позже. Далее проценты продолжат начисляться ежедневно (как и ранее) до момента полного возврата займа.

Безопасность при оформлении микрозаймов

Всем известно, что проведение финансовых операций, особенно посредством интернета, сопровождается сегодня определенными рисками. Процесс оформления займов не является исключением. Ниже представлены стандартные рекомендации по безопасности, которые стоит запомнить.

• Данные и документы. Перед тем, как предоставить свои данные, нужно убедиться, что оформление заявки происходит непосредственно на официальном сайте выбранного кредитора.

• Посредники. Оптимально работать с кредитором напрямую, лучше избегать посредников. Это не только требование безопасности. Наличие посредников, как правило, сопровождается дополнительными затратами со стороны клиента.

• Контакты. Если клиенту МФО по каким-либо вопросам (в процессе оформления или уже после него) звонят или пишут представители кредитора, важно убедиться в том, что номер телефона принадлежит именно той организации, с которой человек сотрудничает. Как правило, проверить эту информацию можно на сайте МФО.

• Конфиденциальные данные. Никогда не стоит никому предоставлять закрытую информацию, с помощью которой можно получить доступ к счету заемщика, например, личные коды карт и прочее.

Процедура оформления займа

Процесс оформления займа сегодня преимущественно проводится удаленно, процедура занимает минимум времени и не сопровождается какими-либо сложностями. Весь процесс оформления можно разделить на несколько этапов, они подробно описаны ниже.

Выбор МФО

Необходимо выбрать надежного кредитора, а также хорошее предложение, доступное в городе Батайск. Рекомендации по подбору хорошего займа в городе Батайск и выборе кредитора были представлены выше.

Подача онлайн заявки

Когда предложение выбрано, нужно подать заявку в МФО. Это можно сделать удаленно, используя компьютер или обычный смартфон. В процессе подачи заявки в специальной анкете нужно будет указать личные данные, реквизиты требуемых документов, необходимую сумму, срок займа и так далее.

Регистрация карты

Чтобы получить деньги, нужно привязать свою банковскую карту к личному кабинету. Личный кабинет заемщика создается на этапе подачи заявки. В нем нужно будет указать данные личной карточки, куда далее МФО переведет деньги. Стоит отметить, что для проверки карты с нее могут списать небольшую сумму (всего несколько рублей), после чего они сразу же будут возвращены обратно. Это стандартная процедура для многих сервисов, которые предполагают онлайн переводы денежных средств.

Оформление документов

Если по заявке принимается положительное решение, клиенту направляется электронный договор. Его нужно изучить, после чего подписать. Как правило, в качестве подписи используется специальный код, предоставляемый заемщику посредством СМС. Если у клиента имеются вопросы относительно каких-либо пунктов договора, их лучше обсудить с сотрудниками МФО до момента подписания.

Получение денежных средств

Когда договор будет подписан заемщиком, на его карту сразу же поступит перевод в размере указанной в договоре на займ суммы.

Преимущества микрокредитования в Батайске

К преимуществам микрокредитования в городе Батайск можно отнести следующее:

• Простота оформления;

• Минимум документов;

• Простота условий;

• Оперативность оформления;

• Можно оформить удаленно;

• Наличие большого числа предложений, доступных жителям города Батайск.