Микрозайм Балаково. Онлайн-займы на карту от надежных МФО

Практически каждый человек за свою жизнь сталкивается хотя бы раз с финансовыми трудностями. Очень часто для их решения требуется внушительная сумма, поэтому во многих случаях кредит банка становится единственным выходом. Однако, часто в жизни имеют место трудности, для преодоления которых нужно не так уж много денежных средств. Но по разным причинам человек не может ждать ближайшую заработную плату. Например, внезапно сломался компьютер, который используется его работы, следовательно, ремонт техники необходимо произвести предельно срочно.

В этой и многих прочих схожих ситуациях кредитование банка будет далеко не самым лучшим решением. Объяснить это можно тем, что для получения кредита нужно будет потратить достаточно много времени на сбор документации. Кроме того, часто требуется справка о доходах, получить которую бывает сложно. При всем этом кредит подразумевает под собой продолжительные обязательства перед банком. При всем этом, после большого количества потраченного времени, нет никакой гарантии, что кредит будет одобрен. Именно поэтому лучшим решением будут микрозаймы, которые доступны практически всем желающим в Балаково.

О микрокредитовании в Балаково

Займы в Балаково можно назвать востребованной услугой. Предоставляют подобные услуги в микрофинансовых организациях (МФО). Её суть в быстром предоставлении населению денежных средств, речь идет о небольших суммах с ограниченным сроком использования. Одной из главных особенностей микрозаймов можно считать простоту оформления. МФО не просят предъявить заемщика множество документов, а также предъявляют упрощенные требования, которым необходимо соответствовать для одобрения заявки.

Также особенность микрозаймов заключается в возможности удаленного оформления. Пользователю не требуется искать и ехать в офис МФО в Балакове. Весь процесс можно провести в формате онлайн, для чего достаточно отправить онлайн заявку в выбранную МФО, привязать карту, подписать документы и получить требуемую сумму. Суммы всегда ограничены, при этом ограничения разные в каждой компании. Например, одна компания может предлагать программы займов в пределах 15 000 рублей с максимально возможным сроком в 10 дней. В другой же компании могут быть готовы предложить оформление займа на сумму в 20 000 рублей, а срок его действия может достигать месяца.

Разница между займами и кредитами

Несмотря на тот факт, что и займ, и кредит предполагают выдачу денежных средств заемщикам, у услуг имеется целый ряд ощутимых отличий, наиболее важные из них представлены ниже.

• Кредитор. Кредиты предлагают оформить банки, являющиеся крупными кредитными финансовыми организациями и располагающими внушительными капиталами. Микрозаймы предлагают другие участники сферы кредитования, которые называются микрофинансовые организации. Работают такие организации на основе свидетельств государственного реестра МФО. Можно встретить разные аббревиатуры подобных организаций, например, МФК (микрофинансовые компании) или МКК (микрокредитные компании).

• Суммы и сроки. Кредиты подразумевают крупные суммы. При этом выдаются они на продолжительные сроки. Кредит может выплачиваться годами, а его сумма может составлять миллионы рублей. Из названия микрозаймы становится понятно, что здесь подразумеваются небольшие суммы, как и сроки. При этом ограничения индивидуально устанавливает каждая МФО в Балаково на основании законодательства РФ.

• Процесс возврата. Банки выдают кредиты, как правило, на большие сроки. Следовательно возврат представлен большим количеством ежемесячных платежей, которые клиент банка осуществляет до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Займы предоставляются но более короткие сроки, как правило, в рамках месяца. Следовательно, возврат проходит часто всего одним платежом, но есть предложения, где выплаты разделены на несколько платежей.

• Назначение услуги. Так как банковский кредит предполагает крупную сумму, клиентов банков условно можно поделить на две категории. Это будут люди, которые столкнулись с очень серьезными финансовыми потерями, следовательно, кредит становится для них единственным выходом из ситуации. Также клиентами банков могут являться, наоборот, люди, которые в момент оформления находятся в стабильном финансовом состоянии, а крупная денежная сумма им требуется для осуществления крупных инвестиций или покупок. Следовательно, здесь кредит уже является продуманным и просчитанным решением. Микрозаймы предназначены для решения небольших временных финансовых проблем, которые носят неотложный характер.

• Условия. Займы отличаются простыми условиями, как правило, клиенту МФО важны три параметра, это будет лимит суммы, лимит срока, а также то, с какой ставкой представлен займ. Какие-то дополнительные условия в рамках оформления представлены крайне редко. С кредитами все гораздо сложнее, кредитный договор имеет гораздо больше нюансов. При этом некоторые из этих нюансов могут превратиться в серьезные финансовые проблемы для получателя кредита. Например, в договоре могут быть прописаны комиссии за получение наличных, необходимость оформления страховки, подписки на платные услуги банка и так далее.

• Требования к потенциальным клиентам и к документам. Банки рискуют большими денежными суммами, соответственно, каждый клиент очень тщательно проверяется на соответствие установленным требованиям. Это могут быть требования по доходу, расходам, составу семьи и многое другое. Также в банке потребуется целый комплект документов от получателя кредита. Банк может требовать залог, если сумма очень большая, а также приглашения поручителей, при этом последние также буду обязаны собрать и предоставить в офисе банка документы. МФО выставляют более лояльные требования, поэтому охват потенциальных клиентов здесь достаточно большой, но в свою очередь для заемщиков предусмотрены ограничения по максимальной сумме займа и ежедневная процентная ставка.

• Процентная ставка. Любой кредит или же займ всегда предоставляется с процентной ставкой, которая и служит вознаграждением для кредитора за предоставленные в пользование денежные средства. Если рассмотреть годовую ставку, то в МФО она будет выше, что объяснимо более высокими рисками микрофинансовых организаций, связанными с менее тщательной проверкой клиентов и низкими требованиями к ним. Но при расчете переплаты, в МФО придется переплатить ощутимо меньше, чем в банке, что легко объясняется небольшими суммами самих микрозаймов и коротким сроком возврата. Кроме того, если клиент решить вернуть займ заранее, то переплатит еще меньше, так как ставка рассчитывается ежедневно. Согласно установленной законом ставке сегодня можно получить микрозайм под 0,8% в день.

• Удобство. Кредит оформляется, как правило, в офисе банка при личном присутствии получателя. Есть некоторые предложения, подразумевающие онлайн заявку, но обычно по ним выносят предварительное решение, а для полноценного оформления и получения денег клиенту, как правило, нужно проехать в офис банка в Балаково. В случае с микрозаймами для клиента нет разницы, имеется ли отделение необходимой ему МФО в Балаково, так как микрокредит оформляется полностью онлайн.

• Оперативность. Кредит будет оформляться ощутимо дольше любого займа. Объясняется это очень просто, так как для подачи заявления изначально нужно собирать много документов, например, справка о доходах выписывается работодателем получателя кредита достаточно продолжительное время. Далее потребуется время на проверку этих самых документов. Займ можно полностью оформить, как правило, за несколько часов, обычно процесс протекает в течение часа. Если же в МФО предусмотрена автоматическая проверка, то решение по выдаче формируется за несколько минут.

• Вероятность отказа. Банки предполагают жесткие требования для своих клиентов. Следовательно, даже при малейшем несоответствии им, а также при наличии каких-либо сомнений у службы безопасности относительно платежеспособности клиента, в кредите будет отказано. В МФО вероятность отказа ощутимо ниже, так как от клиента не требуют множества данных и документов, следовательно, проверку пройти проще. Кроме того, можно встретить микрофинансовые организации, которые готовы работать с заемщикам даже при условии наличия некоторых проблем с кредитной историей.

• Число предложений в Балаково. Из-за того, что выбор кредитов, как правило, ограничен теми предложениями, которые поступают от банков, расположенных непосредственно в Балаково, бывает сложно выбрать действительно оптимальное предложение под конкретную ситуацию. Предложений по займам в Балаково ощутимо больше, так как можно обратиться в любую российскую МФО, предоставляющую их удаленно.

Быстрый займ в Балаково: условия и требования

Условия выдачи денег, а также требования к потенциальным их получателям зависят исключительно от правил предоставления займа, утвержденных на основании норм микрофинансового законодательства в каждой МФО. Например лимиты сумм и сроков могут ощутимо различаться в зависимости от выбранной компании. Где-то можно максимально взять 30 000 рублей, при этому в другой организации готовы выдать только 10 000 рублей.

Требования к заемщику также зависят от выбранной им МФО. Где-то они более строгие, и в компании могут запросить справку о доходах. Но обычно они предельно простые:

• Возраст от 18 лет и больше;

• Наличие российского гражданства;

• Наличие российского паспорта.

Где можно получить займы в Балаково

Предложений по микрозаймам, которые доступны жителям Балаково, очень много, поэтому нужно знать несколько тонкостей подбора оптимального варианта.

• Срок и сумма. Так как каждое предложение подразумевает свои собственные лимиты сумм и сроков, первое, в чем нужно убедиться, какие из предложений подходят конкретному заемщику. Не стоит тратить время на оформление заявки по предложению, если максимально доступная сумма не устраивает клиента.

• Пролонгация. В договоре потребительского займа может содержаться пункт, описывающий штрафные санкции, которые могут быть наложены на заемщика, если тот не вернет деньги в указанный срок, следовательно, при подписании документов этот пункт нужно изучить особенно внимательно. Есть специальная опция, которая может позволить избежать возможного штрафа, даже если клиент не может вернуть всю сумму. При пролонгации заемщик перечисляет МФО только сумму по процентам, которая была начислена за прошедший период. Далее основной долг переносится на определенный срок, и на него продолжают начисляться проценты, предусмотренные договором.

• Дополнительные условия. В договор займа могут включаться некоторые дополнительные условия. Важно убедиться в отсутствии пунктов, которые предусматривают дополнительные затраты со стороны заемщика. Например, какие-либо дополнительные услуги, проценты и так далее. Если в договоре встречается подобное, то лучше стоит поискать другое предложение.

• Акции. Часто при поиске займов до зарплаты можно встретить спецпредложения от некоторых МФО. Они могут быть направлены на разные категории клиентов. Например, на проверенных заемщиков, которые уже обращались в данную компанию, или, наоборот, на новых клиентов компании. И в том, и в другом случае соискатель кредитной услуги, который соответствует требованиям акции, может получить деньги на более приятных условиях.

Получение микрозайма

Процедура оформления займа достаточно простая и быстрая. Клиенту МФО нужно сделать следующее.

• Выбрать МФО. Среди множества предложений от разных компаний стоит выбрать то, которое полностью устраивает своими условиями, рекомендации по выбору хорошего займа были представлены выше.

• Отправить онлайн заявку. Клиент составляет специальную анкету. В ней нужно заполнить все необходимые поля, чтобы снизить вероятность отказа. Анкета каждой МФО имеет свои пункты, как правило, это стандартная анкетная и контактная информация, а также реквизиты необходимых документов. К этому этапу важно отнестись внимательно и перепроверить всю информацию, чтобы в анкете не было ошибок.

• Подтвердить личность. Мошенники, которые имеют доступ к чужой информации, а также документам, могут воспользоваться этим для оформления займа, следовательно, деньги получат мошенники, а возвращать займ придется владельцу документов. Именно поэтому многие МФО предусматривают этап проверки личности, с целью точно убедиться в том, что деньги получит именно тот человек, информация которого содержится в заявке. Обычно требуется либо фото заемщика с паспортом, либо осуществляется видеозвонок клиента с сотрудником компании.

• Зарегистрировать карту. Клиенту необходимо привязать свою банковскую карту к собственному аккаунту МФО. Для этого нужно просто указать данные карточки. Примечательно, что при регистрации карточки с нее могут списать небольшую сумму и вернуть сразу же обратно. Это стандартный процесс для многих онлайн сервисов, необходимый для проверки. Стоит учесть, что карта должна быть выпущена российским банком и оформлена исключительно на самого заемщика.

• Дождаться решения. Скорость принятия решения зависит от схемы работы выбранной МФО. Например, если заявки рассматривают именно сотрудники компании, то процесс занимает от 10 минут до нескольких часов. Если же заявления проверяются автоматически, то ответ заемщик получит практически моментально. Примечательно, что при наличии сомнений в том, что заемщик сможет вернуть долг, в некоторых МФО не отказывают сразу. Клиенту могут предложить сумму меньше запрошенной или же попросить его прислать дополнительную информацию или же документы.

• Подписать документы. Если по заявке выносят положительное решение, то заемщик должен изучить и подписать договор. Просмотреть его нужно внимательно, а при наличии вопросов их всегда можно направить сотрудникам МФО. В большей части случаев подписание договора проводится через СМС код в удаленном формате.

• Получить деньги. Деньги поступят на зарегистрированную заемщиком карту в виде перевода от МФО.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Займы являются услугой, которая полностью оправдывает свое назначение. Это оптимальный способ выхода из ситуации, когда деньги нужны действительно срочно в сравнительно небольшом объеме, фактически, достойных альтернатив у услуги просто нет. К преимуществам микрозаймов можно отнести следующее:

• Простые условия;

• Онлайн оформление;

• Оперативность получения денег;

• Минимум необходимых для оформления документов;

• Лояльные требования.

Можно отметить тот факт, что займы всегда ограничены по срокам и суммам. Следовательно, при наличии необходимости в большой сумме на долгий срок нужно будет все же обращаться в банк.