В жизни часто приходится сталкиваться с различными проблемами. Вряд ли кого-то могут порадовать финансовые трудности, с которыми в такое сложное с экономической точки зрения время приходится встречаться многим. Особенно неприятно, когда проблему можно легко решить при помощи небольшой суммы денег, но ее просто нет в распоряжении. Конечно, каждый человек в такой ситуации будет стараться первоначально попробовать обратиться к своим близким за помощью и просто одолжить необходимую сумму до зарплаты. Но такой выход имеется не у всех и не всегда, поэтому часто приходится искать другое решение проблемы.

Пожалуй, первое, что придет в голову при необходимости срочно получить деньги в долг, это банковский кредит. При помощи кредитов вполне реально получить деньги во временное пользование, но такое решение далеко не всегда оказывается действительно оптимальным. Дело в том, что большинство кредитных программ банков предполагают выдачу достаточно большой суммы на продолжительное время. Если говорить о ситуациях, где человеку нужно одолжить относительно малую сумму, например, несколько десятков тысяч рублей до зарплаты, то вряд ли захочется получать кредит на сумму больше, чем нужно и брать на себя продолжительные обязательства.

Также банковские кредиты не подойдут тем людям, которым нужно получить деньги буквально здесь и сейчас. Процедура оформления кредита достаточно сложная и продолжительная, поэтому занимает она обычно несколько дней, которые понадобятся в том числе и на подготовку всех документов и справок. Кроме того, банки выставляют для своих клиентов строгие требования, поэтому получить кредит сможет только тот, кто под эти требования подходит. Следовательно, услуги банков доступны не каждому желающему их использовать. Однако, сейчас имеется и более подходящий вариант получить деньги в долг, когда речь идет о небольших суммах, которые нужно одолжить на короткий срок. Сегодня жителям города Ангарск доступны займы от микрофинансовых организаций.

Микрозаймы в городе Ангарск

Займ — специальная услуга, которая доступна клиентам микрофинансовых организаций, позволяющая гражданину взять в долг небольшую денежную сумму. Такие услуги часто называют займами до зарплаты, так как деньги обычно выдаются на короткие сроки. Услуги МФО стали востребованы за счет своей доступности. Микрофинансовые организации не выставляют слишком строгих требований для своих клиентов, как банки, поэтому вероятность одобрения заявки в МФО выше.

Также займы отличаются и удобством в плане оформления. Большинство микрофинансовых организаций России сегодня работает не только посредством физических отделений, но и в режиме онлайн, поэтому получить займ можно без посещения офиса кредитора, что очень удобно. Кроме того, во многих микрофинансовых организациях процесс обработки онлайн заявок и оформления документов отлично налажен, поэтому заемщик может пройти все этапы оформления в течение часа. Все это позволяет говорить о том, что услуги микрофинансовых организаций можно рассмотреть в качестве оптимального решения финансовых проблем, когда речь идет о небольших суммах.

Чем услуги МФО отличаются от услуг банков

Из-за того, что каждая из услуг (займ и кредит) подразумевает получение клиентом денежных средств от кредитора на какое-то время под заранее оговоренный процент, может показаться, что кредиты и займы вообще мало чем отличаются друг от друга. Но все же каждая из услуг имеет массу особенностей, что делает их разными. Если говорить кратко, то кредит окажется единственным решением, когда нужна очень большая сумма. А займ будет лучшим решением, когда нужно на короткое время получить небольшую сумму.

Услуги оказывают различные типы компаний. За кредитом можно обратиться исключительно в банк, а займы выдают микрофинансовые организации, которые работают на основании официального свидетельства. Далее стоит рассмотреть подробнее наиболее важные отличия, что позволит лучше понимать разницу между услугами и выбрать для себя оптимальное решение исходя из конкретной ситуации.

Сроки и суммы

Под кредитом обычно подразумевается какая-то крупная сумма, часто это несколько миллионов рублей. Выдаются такие кредиты обычно на несколько лет, в течение которых получатель будет возвращать деньги, обычно это ежемесячные платежи в течение всего срока. Также кредит может вообще исключать этап передачи денег клиенту, например, когда кредит оформляется под конкретную покупку, тогда деньги обычно получает сразу продавец товара.

Займы в большей степени представлены небольшими суммами, часто предложения ограничены несколькими десятками тысяч рублей. Такие суммы в МФО можно взять обычно на срок от нескольких дней до месяца. Как правило, вся сумма возвращается в конце срока действия займа. Но на рынке представлены некоторые долгосрочные предложения. Некоторые МФО могут предложить продукты, позволяющие получить в долг более крупную сумму на увеличенный срок, тогда, как правило, тоже составляется график платежей с интервалами в несколько недель.

Назначение

Доступные сроки и суммы услуг определяют их назначение. Кредит будет актуален в нескольких случаях. Например, когда человеку пришлось столкнуться с действительно крупными проблемами финансового характера, тогда фактически у него просто не остается другого выхода, кроме оформления кредита, так как большую сумму предоставить может только банк. Также кредиты могут быть востребованы, наоборот, людьми, которые не испытывают никаких финансовых сложностей. Здесь кредитование может выступать продуманным финансовым инструментом, который позволит более комфортно осуществить крупную покупку или вложение.

Займы позволяют взять в долг до зарплаты под определенный процент. Кредитором выступает не физическое лицо, а официальная специализированная организация. Следовательно, займы востребованы теми людьми, кому нужно очень быстро получить небольшую сумму и потом быстро вернуть ее с ближайшей зарплаты.

Проценты

Естественно, любой кредитор предоставляет деньги в долг с целью получения от этого прибыли, что вполне логично. Поэтому и банк, и микрофинансовая организация возьмет за предоставленную услугу плату в виде процентов от предоставленной суммы.

Ставки, с которыми могут работать легальные российские МФО, регулируются законодательством РФ, поэтому сегодня за использование займа с заемщика могут взять не более 0,8% от полученной суммы в день. Однако, даже при таком ограничении ставки в МФО выше, чем в банке. Но все же из-за небольших сумм, а также коротких сроков действия, по займам обычно приходится переплачивать по итогу заметно меньше, чем по большим кредитам.

Скорость оформления

В банке процедура оформления редко укладывается в один день. Дело в том, что много времени занимает этап проверки документов и информации о клиенте службой безопасности банка. Также достаточно много времени требуется клиентам на сбор необходимых документов, ведь не все из них всегда имеются под рукой, например, часто на подготовку только одной справки о доходах может понадобится целый день.

В МФО не потребуют большого количества документов, поэтому проверка проводится быстрее, как и подготовка этих документов клиентом. Обычно на все оформление клиенту потребуется около одного часа.

Удобство

Во многих банках можно встретить информацию о возможности онлайн оформления кредита. Однако, на практике работает это только в единичных случаях. Обычно под онлайн оформлением банки подразумевают лишь возможность подать онлайн заявку. По такой заявке клиент получает предварительное решение относительно выдачи кредита. Далее клиенту, как правило, нужно будет отправиться в отделение банка в городе Ангарск, где уже будет произведено полноценное оформление всех документов.

Конечно, некоторые МФО все еще тоже требуют личного визита заемщика в их офис, но все же большинство российских микрофинансовых организаций предлагает услуги удаленного оформления. Примечательно, что здесь речь идет действительно о полноценном удаленном получении денег. Клиент подает онлайн заявку, подписывает удаленно электронный договор, а деньги получает на свою банковскую карту.

Требования, условия, документы

Банки очень требовательны к клиентам, так как сотрудничество будет, как правило, продолжительным. В банке запросят множество документов, включая всевозможные справки и выписки. Обязательно в банке будут выставлены требования относительно кредитной истории и уровня дохода. Часто могут потребоваться поручители или же залог.

В случае с займами все намного проще. МФО стараются выставлять минимально возможные требования, чтобы исключить из работы только самых проблемных клиентов. Во многих микрофинансовых организациях сегодня для оформления требуют только паспорт.

Вероятность отказа по заявке

Высокие требования банков приводят к тому, что отказы по заявкам здесь являются вполне обычным делом. В МФО из-за сниженных требований к клиентам отказы встречаются реже, следовательно, вероятность успешно получить деньги в МФО выше, чем в банке.

Число доступных предложений в городе Ангарск

Так как для оформления кредита в большинстве банков клиенту нужно обязательно лично посетить банковский офис, то для большинства людей число предложений по кредитам будет ограничено теми, которые поступают от банков, чьи отделения расположены непосредственно в городе Ангарск. Это будет достаточно большой список предложений, но все же бывают ситуации, когда потенциальный клиент нашел для себя подходящую кредитную программу, но отделения этого банка просто нет в городе.

Российские МФО предлагают услуги полноценного онлайн оформления. Следовательно, для заемщика нет никакой разницы, есть ли в городе Ангарск офис той компании, предложение которой ему показалось подходящим. Получить займ можно в любой МФО России, которая предоставляет услуги удаленно.

Минимальные требования к получателям займов в городе Ангарск

Несмотря на то, что отказы по онлайн заявкам в МФО наблюдаются реже, чем в банках, все же они встречаются, так как ни один кредитор не станет выдавать деньги абсолютно всем желающим. Любая МФО старается исключить из работы заемщиков, проблемы с которыми могут возникнуть с наиболее высокой вероятностью в процессе сотрудничества. Именно для этого каждая микрофинансовая организация устанавливает свои критерии отбора заемщиков, основываясь, как на общих правилах, так и на своем опыте.

Если рассматривать наиболее простые критерии, по которым проводится отбор клиентов, то они выглядят так:

• Возраст больше 18 лет;

• Российское гражданство;

• Российский паспорт;

• Личная банковская карта.

Карта для получения средств должна быть не только оформлена именно на заемщика (речь идет об именных картах), также она должна относиться к одному из банков, которые работают в России официально. Следовательно, получить заем на чужую карточку или на карту иностранного банка (который официально в стране не представлен) не получится.

Выбор лучшего варианта для быстрого финансирования

Так как заемщикам доступна возможность удаленного оформления, жителям города Ангарск открывается множество предложений по микрокредитованию со всей России. Ниже представлены некоторые советы, которые могут оказать помощь в выборе оптимального займа от надежного кредитора.

Официальная работа МФО

Чтобы исключить проблемы, а также избежать работы с мошенниками, лучше обращаться в те микрофинансовые организации, которые работают полностью официально. Речь идет о МФО, которым было выдано соответствующее свидетельство. Реестр МФО размещен на сайте ЦБ РФ. Если займ оформляется в офисе компании, то свидетельство можно запросить непосредственно у ее представителей. Если займ оформляется онлайн, то информацию о свидетельстве можно запросить в службе поддержки МФО на сайте или в приложении. Однако, обычно информация о свидетельстве располагается на сайте в открытом доступе. Если же клиенту не удается узнать о наличии свидетельства, стоит поискать другого кредитора.

Кроме того, о работе организации могут многое сказать оценки и отзывы пользователей. На основе пользовательских оценок формируется рейтинг каждой компании. Логично, что компании с хорошим рейтингом, как правило, предлагают лучшие условия работы, а также пользуются доверием заемщиков.

Условия и договор

Первое, на что нужно обратить внимание при выборе займа, это его основные условия. Важно выделить те предложения, которые устроят по своей сумме, а также сроку действия. Не стоит тратить время на подачу заявки на займ, который имеет лимит по сумме в 10 тысяч рублей, если клиенту необходимо получить, например, 13 тысяч рублей. Кроме того, не стоит подавать заявку на те предложения, под требования которых не подходит потенциальный заемщик, так как по такой заявке скорее всего поступит отказ.

Перед подписанием договора его нужно внимательно прочитать. В нем не должно быть каких-либо пунктов, которые могли бы далее повлечь дополнительные расходы со стороны заемщика. Например, дополнительные платные услуги, комиссии, платежи и так далее.

Спецпредложения

Есть некоторые МФО, где могут быть доступны акционные предложения. С их помощью заемщик (если он соответствует требованиям акции) может улучшить для себя условия предоставления микрозайма. Например, займ без процентов для новых клиентов, увеличенная сумма займа при повторном обращении и так далее.

Досрочное погашение

Не все дополнительные услуги и опции, которые могут быть привязаны к микрозайму, являются бесполезными. Например, опция досрочного погашения позволит сэкономить в тех случаях, когда заемщик может закрыть свой долг заранее. Тогда ему не будут начислены проценты за те дни, когда он уже фактически не пользовался заемными средствами.

Пролонгация

Бывают ситуации, когда человек по разным причинам не успевает погасить долг вовремя, логично, что это приводит к образованию просроченной задолженности. Подобных неприятностей можно избежать только в двух случаях. Это своевременный возврат денег или же активация опции пролонгации. Если такая опция имеется в выбранном займе, то клиент может в день, когда надо закрыть весь долг, оплатить только сумму по начисленным процентам за прошедшее время. Далее ему назначается новая дата возврата средств, проценты продолжат начисляться, пока заемщик не вернет деньги, при этом никакие штрафные санкции к нему применяться не будут.

Безопасность при оформлении онлайн займов в Ангарске

Не стоит забывать, что проведение любых финансовых операций сегодня должно сопровождаться предельной осторожностью, в том числе и оформление займов.

В процессе оформления займов стоит помнить о следующих рекомендациях:

• Если с клиентом связываются представители МФО, лучше проверить относится ли представленный номер телефона (или аккаунт в мессенджере, страница социальной сети) к организации, с которой сотрудничает заемщик;

• С кредитором лучше работать напрямую, исключая из процесса посредников, что позволит получить более низкий процент, а также снизить риски быть обманутым;

• Когда клиент отправляет заявку, рекомендуется проверить, что она заполняется именно на официальном сайте выбранной им организации (не копия сайта с измененным адресом) или в фирменном приложении МФО;

• Не рекомендуется сообщать посторонним личные пароли, коды подтверждения и прочую подобную информацию.

Как повысить свои шансы на положительный ответ МФО

Отказы по заявкам в МФО встречаются не так часто, но все же они иногда происходят. Ниже представлены некоторые базовые рекомендации, которые позволят повысить свои шансы на получение положительного ответа по заявке:

• Нужно подбирать предложение, под требования которого заемщик полностью подходит, например, не стоит обращаться в компанию, где требуется предоставление залога или справки с работы, если у заемщика нет возможности выполнить эти требования;

• В анкете-заявке должна использоваться только достоверная информация, которая относится непосредственно к клиенту;

• Абсолютно все пункты анкеты должны быть заполнены;

• Если в МФО просят предоставить контакт третьего лица (например, члена семьи, руководителя и так далее), то человека, чей контакт будет оставлен, лучше заранее предупредить о возможном звонке, чтобы он оставался на связи;

• Если в выбранной МФО предусмотрена опция подтверждения личности в формате фото или видео, нужно помнить о внешнем виде (сотрудники микрофинансовой организации могут оценивать платежеспособность не только по анкете, но и по внешнему виду потенциального клиента).

Процесс оформления микрозаймов

Процедура оформления микрозайма не представляет абсолютно никаких сложностей и не требует большого количества времени. Ниже представлены основные этапы процесса оформления микрокредита.

Выбрать подходящее предложение

Из перечня доступных предложений для жителей города Ангарск нужно выбрать то, которое будет соответствовать конкретному запросу заемщика.

Подать заявку

Клиент МФО при помощи своего смартфона или компьютера заполняет специальную анкету. В зависимости от выбранного кредитора в ней могут содержаться различные пункты. Как правило, требуются стандартные анкетные данные, контактная информация, реквизиты необходимых документов, а также информация о необходимой сумме займа.

Привязать карту

Чтобы получить деньги удаленно посредством банковской карты заемщика, ее нужно привязать к личному кабинету на сайте МФО. Личный кабинет заемщик получает в процессе оформления заявки, после чего в соответствующем поле просто указывается информация о карточке для получения средств.

Подписать документы

Если по заявке клиент получает положительный ответ, то ему высылается электронный договор. Если клиент согласен со всеми его пунктами, он его подписывает. Обычно для подписания документов используют специальный код, который поступает заемщику в СМС.

Получить деньги

Когда заемщик подписал договор, ему отправляют запрошенную им сумму на ту карту, которую ранее заемщик зарегистрировал на сайте МФО.

Преимущества микрокредитования в городе Ангарск

Главные преимущества микрокредитования в Ангарске:

• Доступно множество предложений со всей России для удаленного оформления в Ангарске;

• Простота и оперативность процесса оформления;

• Можно полностью оформить займ при помощи компьютера или смартфона;

• Простые условия, а также требования к заемщикам;

• Низкая вероятность получить отказ;

• Требуется минимум документов для оформления.