Практически каждому человеку временами приходится сталкиваться с финансовыми трудностями. Это могут быть действительно масштабные проблемы, для решения которых требуется внушительная сумма денежных средств, но гораздо чаще финансовые проблемы не носят такой масштабный характер. Чаще происходят ситуации, когда срочно требуется относительно небольшая сумма денег. Такие непредвиденные расходы могут быть различными, например, срочно нужно оплатить учебу, ипотеку, коммунальные услуги, отремонтировать компьютер, машину и так далее. Иногда собственных средств для решения не хватает, одолжить у близких не получается, и не всегда есть возможность отложить решение проблемы до ближайшей зарплаты. Следовательно, приходится искать, где можно быстро получить деньги в долг.

Часто для решения финансовых проблем люди думают использовать банковские кредиты. Да, здесь вполне реально получить некоторую сумму в долг, но все же кредит подойдет далеко не всем. Например, если деньги нужны очень срочно, то кредит не будет подходящим решением из-за особенностей процесса оформления. Дело в том, что любой банк будет требовать целый список документов, следовательно, потенциальному получателю нужно время на подготовку. Так, например, справка о доходах может готовиться не один день. Далее потребуется еще время на визит в банк для оформления заявления, после чего нужно будет ждать, пока служба безопасности банка проведет проверку всех предоставленных документов и информации. Кроме того, высокие требования банков к своим клиентам очень сильно ограничивают доступность услуги. Следовательно, чтобы получить деньги действительно быстро, когда речь идет об относительно небольшой сумме, нужно искать другое решение, и оно есть. Оформить быстрый займ на карту можно в микрофинансовых организациях.

Моментальные займы онлайн

Онлайн займы на карту пользуются востребованностью уже достаточно давно. Такие услуги предоставляют в микрофинансовых организациях. Это специализированные организации, которые ведут свою деятельность на основании официально выданного свидетельства. Такое свидетельство позволяет выдавать гражданам РФ деньги во временное пользование в рамках установленных законом правил.

В процессе оформления займа не потребуется предоставлять большое количество документов в МФО. Кроме того, проверка клиента проводится максимально быстро. Если же в выбранной организации проверка заявок проводится в автоматическом режиме, то процесс оформления займа становится практически моментальным.

Отличия моментального займа от банковского кредита

Многие пользователи часто приравнивают понятие займ к понятию кредит, ссылаясь на то, что каждая из услуг позволяет получить в долг определенную сумму денежных средств. Однако, у каждой из них есть некоторое количество особенностей, что делает их разными. Наиболее значимые отличия представлены ниже.

Кредитор

Изначально важно отметить, что предоставляют услуги совершенно различные типы компаний. Банки занимаются выдачей кредитов, а микрофинансовые организации оформляют быстрые займы.

Размер и продолжительность

Займы в плане сумм и сроков более ограничены. В зависимости от особенностей выбранной МФО, а также самого заемщика, будут выставлены ограничения по продолжительности займа и его размера. Например, заемщику могут предложить оформить заем на срок до 30 дней, при этом его размер может быть ограничен суммой 20 000 рублей и так далее. В банках принято работать с более внушительными суммами, это могут быть сотни тысяч или миллионы рублей, а продолжительность кредита обычно исчисляется годами.

Назначение услуги

Исходя из предыдущего пункта можно понять, что за кредитом обращаются в случае необходимости взять крупную сумму. Это могут быть крупные покупки, инвестиции и так далее. Также кредит может быть последним вариантом решения действительно серьезных финансовых проблем. За займом обращаются с целью решения текущих небольших проблем, поэтому услуги МФО часто люди называют микрозаймами до зарплаты.

Требования и документы

Банки работают с большими суммами, поэтому требования к потенциальным получателям денег здесь соответствующие. Могут выставляться требования по уровню доходов, расходов, стажа работы, количеству текущих кредитов и так далее. Кроме того, в банк понадобится отнести множество документов, включая, как правило, справку о доходах. В МФО требования более скромные, а большинство микрофинансовых организаций работают по самым минимальным требованиям. То же самое касается и перечня документов для оформления, он будет заметно скромнее того перечня, который требуется в банке.

Проценты

Ставка МФО ограничена законодательством, сегодня за день использования займа микрофинансовым организациям законом разрешено брать не более 0,8%. Ставка МФО выше банковской. Однако, при долгосрочном кредите на крупную сумму итоговая переплата все же будет больше, чем по небольшому микрозайму.

Процедура оформления

Несмотря на то, что многие банки в рекламе своих кредитных продуктов говорят о том, что оформить заявку на кредит можно удаленно, на деле это реализовано не во всех банках. Часто под возможностью оформления онлайн заявки подразумевают только предварительное заявление, по которому сотрудники банка сообщат лишь предварительное решение. Для оформления полноценного заявления, а также предоставления всех документов клиент далее, как правило, будет обязан лично посетить офис банка. Российские МФО преимущественно предлагают оформить микрозайм полностью онлайн. Пользователь отправляет заявку онлайн, получает по ней решение, после чего дистанционно подписывает документы, а деньги получает переводом при помощи своей личной банковской карты.

Оперативность оформления

К подаче заявления в банк нужно готовиться какое-то время, как минимум, оно понадобится на сбор необходимых документов, выписок, справок и так далее. После чего понадобится выделить время на визит в банк для подачи заявления. Далее нужно будет ожидать проверки всей информации и документов. После этого клиенту нужно будет еще раз посетить офис банка для подписания договора, а также получения денежных средств наличными или в виде кредитной карты. Следовательно, оформить кредит в банке за один день практически невозможно. При этом займ всегда можно оформить за несколько часов, а в отдельных микрофинансовых организациях при повторном обращении сделать это можно вообще практически моментально.

Требования к заемщику

Логично, что микрофинансовые организации стараются снизить свои финансовые риски, выдавая деньги в долг, поэтому вводятся некоторые требования для получателей займов. Они могут быть разными в зависимости от выбранной МФО. Для примера стоит рассмотреть минимальные требования к заемщикам, с которыми работают сегодня российские МФО:

• Минимальный возраст заемщика — 18 лет;

• Российское гражданство и паспорт;

• Наличие именной банковской карты.

Именная банковская карта должна быть в обязательном порядке оформлена именно на того человека, который выступает в качестве получателя займа. Кроме того, эта карта должна быть оформлена в одном из банков, которые в России работают официально. Следовательно, для работы с российскими МФО не подойдут иностранные карты, а также карточки, оформленные на посторонних.

Предложения микрофинансовых организаций

Потенциальным заемщикам сегодня доступно достаточно большое количество предложений для оформления микрозаймов от различных российских микрофинансовых организаций. Каждое из предложений имеет свои особенности. Ниже представлены некоторые рекомендации, которые могут помочь выбрать оптимальное предложение.

Условия и требования

Изначально стоит выделить предложения от тех МФО, которые готовы предоставить рассматриваемому заемщику необходимую ему сумму на удобный срок. Также важно изучить требования, которые рассматриваемые МФО выставляют для своих получателей займов, после чего выделить компании, под требования которых заемщик подходит.

Рейтинг МФО

Многие заемщики в сети размещают свои оценки и отзывы относительно работы различных микрофинансовых организаций. Все эти оценки формируют общий рейтинг каждой микрофинансовой организации. Естественно, наиболее надежными будут проверенные МФО с наиболее высоким рейтингом. Кроме того, именно в МФО с высоким рейтингом можно получить наиболее удобные условия получения денег в долг.

Досрочное погашение

Проценты в МФО рассчитываются ежедневно, начисляются они за каждый день использования заемных средств. Соответственно, при наличии возможности закрыть долг заранее клиент может заметно снизить переплату.

Пролонгация

При отсутствии платежей в установленные сроки у заемщика образуется просроченная задолженность и к нему могут применить штрафные санкции. Если в выбранной организации предусмотрена возможность пролонгации микрозайма, то клиент может избежать просрочки, продлив срок действия своих обязательств. При оформлении продления займа клиент гасит задолженность по начисленным ему процентам, а заемными средствами он может продолжать пользоваться еще какое-то время при условии, что проценты будут продолжать начисляться до момента полного закрытия долга.

Спецпредложения

В некоторых организациях могут быть представлены активные акции. Такие спецпредложения дают возможность некоторым группам потенциальных клиентов оформлять займы на особенных условиях. Например, проверенным клиентам могут предложить опцию автоматической обработки заявок или увеличение максимально доступной суммы, новым клиентам могут предложить сниженную процентную ставку и так далее.

Как получить быстрый займ онлайн

Процесс оформления займа занимает небольшое количество времени и редко требует подготовки. Для начала необходимо выбрать подходящую организацию, которая готова выдать требуемую сумму на удобный для заемщика срок, изучить все условия и требования, только после этого приступать к процессу оформления микрозайма. Для оформления займа на карту нужно сделать следующее.

• Отправить заявку. Это специальная онлайн анкета, где нужно указать стандартные личные данные, необходимую сумму, желаемый срок займа, данные необходимых документов, а также контакты (как правило, номер мобильного телефона и электронную почту).

• Зарегистрировать карту. Каждый заемщик получает свой персональный кабинет на сайте микрофинансовой организации. В кабинете нужно зарегистрировать карту, указав ее реквизиты. Примечательно, что на этом этапе с карты может быть списана небольшая денежная сумма. Это стандартная процедура для онлайн сервисов, работающих с картами. Необходима процедура для проверки работоспособности карточки, сразу же после проверки деньги поступят обратно. Речь идет о небольшой сумме, буквально в несколько рублей.

• Подписать документы. Если заявка будет одобрена, то заемщику высылается электронный договор на займ. Его нужно изучить очень внимательно, после чего подписать. Подписать документ можно, как правило, при помощи специального кода, который поступает заемщику в SMS.

• Получить деньги. После оформления всех документов на карту, которая привязана к личному кабинету заемщика, поступит денежный перевод, равный запрошенной сумме.

Как обезопасить себя при оформлении займов

Так как в сети часто наблюдаются факты мошенничества, при проведении любых манипуляций с финансами, включая оформление микрозаймов, стоит соблюдать предельную осторожность. Чтобы обезопасить себя, стоит изучить базовые рекомендации по безопасному оформлению займов:

• Оформлять займ только для своих целей (не оформлять займ на себя по чьей-то просьбе);

• Не работать с МФО через посредников;

• Всю личную информацию, реквизиты карт и документов указывать в заявке только на официальном сайте микрофинансовой организации (или в фирменном приложении);

• Связываться с сотрудниками микрофинансовой организации только указанными на официальном сайте способами;

• Очень внимательно читать договор микрокредитования;

• Никому не сообщать конфиденциальную информацию (например, пароли, пин-коды карт и прочее).

Займы онлайн: преимущества и недостатки

К преимуществам быстрых займов на карту относят следующее:

• Оперативное оформление;

• Минимальное количество документов;

• Простые условия;

• Сниженные требования к заемщикам;

• Онлайн оформление.

Услуги микрокредитования в полной мере оправдывают свое заявленное назначение, так как при помощи займов можно действительно максимально быстро получить необходимую денежную сумму на удобных условиях. Стоит только учитывать, что доступные суммы и сроки будут ограничены, если проводить сравнение с банковскими кредитами.