Взять займ без комиссии. Все варианты микрозаймов без дополнительных выплат

В жизни случается всякое, финансовые трудности мало кого обходят стороной. Достаточно часто возникают ситуации, когда человеку требуется некоторая денежная сумма для решения проблемы, но ее, к сожалению, не оказывается в наличии. Не всегда получается дождаться перечисления заработной платы или же взять в долг до заплаты у знакомых. Как правило, в таких случаях считается, что исправить ситуацию могут только кредиты, которые предлагают оформить российские банки. Стоит отметить, что при необходимости в крупной сумме денег, кредит действительно может оказаться полезным инструментом, но есть много ситуаций, в которых положительные стороны кредитования не оправдывают отрицательные.

Если у человека выходит из строя автомобиль, подошел срок выплаты по ипотеке или коммунальным платежам и так далее. Решить подобные проблемы можно было бы в день зарплаты, так как речь идет о небольших суммах, но деньги нужны здесь и сейчас. В таких случаях кредит сложно назвать лучшим решением, ведь оформить его быстро и просто не получится, так как нужно будет выделить время на сбор необходимых документов, а также на ожидание обработки заявки. Соответственно, на процесс оформления придется потратить от одного полного до нескольких рабочих дней. При этом кредит подразумевает строгие требования к заемщику со стороны банка, что повышает вероятность отказа по заявке.

Часто даже минимальная сумма, которую банк готов предложить к оформлению, оказывается заметно выше той, что требуется для решения проблемы потенциального клиента. Тогда придется платить проценты за использование денег, которые изначально вообще не были нужны. Именно поэтому в таких ситуациях стоит лучше обратиться в микрофинансовые организации и оформить микрозайм, который позволит получить деньги быстро и предельно просто. Несмотря на то, что имеется мнение, что займы предполагают множество дополнительных условий, например, комиссий, скрытых процентов и так далее, сегодня множество МФО России готовы предоставить займ без комиссий на самых простых и прозрачных условиях, а в некоторых случаях вообще можно оформить займ без процентов.

Что такое займ без комиссии

Заем — услуга от микрофинансовой организации, которая позволяет получить в долг определенную сумму денежных средств под проценты на заранее оговоренный срок. Оформление займа проводится достаточно оперативно, решение о выдаче принимается в течение часа (в редких случаях требуется несколько часов). Если же обращения заемщиков обрабатываются в автоматическом режиме, то ответ по онлайн заявке заемщик получает всего за несколько минут. При этом МФО позволяют подать онлайн заявку, зарегистрировать аккаунт (при помощи телефона или электронной почты), подписать документы удаленно, после чего получить деньги на свою карту. Следовательно, посещать офис МФО не потребуется, что очень удобно.

Займы подразумевают достаточно простые и прозрачные условия, МФО выставляют сниженные требования для заемщиков, что делает займы доступными для большинства потенциальных получателей. Низкие требования и минимальное число необходимых документов помогает уменьшить вероятность отказов в выдаче средств. Есть множество микрофинансовых организаций, которые активно работают с клиентами даже при наличии у них проблем с кредитной историей.

Займ без комиссии: ключевые особенности

Услуги микрокредитования сегодня предлагает большое количество микрофинансовых организаций России. Микрозаймы очень востребованы, однако, некоторые потенциальные клиенты ошибочно считают, что займы предполагают достаточно большую переплату в итоге. Крупные надежные МФО сегодня предлагают для заемщика наиболее простые и прозрачные условия. В таких случаях исключаются разного рода дополнительные выплаты со стороны получателя займа, речь идет о различных комиссиях и скрытых платежах. Все, что клиент платит МФО за предоставленную услугу касается только процентной ставки, которая начисляется за каждый день использования заемных средств и оговаривается заранее.

Стоит обратить внимание, что получение займа на наиболее простых условиях возможно в случаях, когда клиент взаимодействует напрямую с микрофинансовой организацией, исключая выплаты разного рода посредникам. Кроме того, есть организации, которые предусматривают оформление займа без процентов, как правило, речь идет о некоторых акционных предложениях.

В чем отличие микрозайма от кредита

Услуги банков по кредитованию, как и микрозаймы, позволяют гражданину России получить на некоторое время в пользование определенную денежную сумму под проценты. Несмотря на это эти услуги являются разными, ниже можно изучить перечень наиболее значимых отличий займов от банковских кредитов.

• Кредитор. Займы оформляются в микрофинансовых организациях, кредиты — в банках.

• Суммы и сроки. Микрозаймы направлены на закрытие небольших проблем, поэтому часто здесь речь идет о сравнительно небольших суммах (например, несколько тысяч или десятков тысяч рублей) и небольших сроках (как правило, в пределах нескольких недель). В качестве исключения можно представить только некоторые долгосрочные предложения, которые сегодня готовы предложить отдельные МФО. Кредит практически всегда подразумевает под собой большую сумму (сотни тысяч или миллионы рублей), а также длительный срок действия (обычно от года до нескольких десятков лет).

• Комиссии, дополнительные платежи и условия. Сегодня на рынке представлено множество крупных надежных МФО, которые работают по наиболее прозрачным условиям, исключая какие-либо комиссии, платежи и выплаты со стороны заемщика. При этом в банках все может быть сложнее. Например, достаточно часто в банке берут комиссии за снятие наличных, обязывают оформить страховку или подписаться на какие-либо сторонние услуги того же банка, что приводит к дополнительным затратам со стороны получателя кредита.

• Назначение услуги. За микрозаймами обращаются люди, которые испытывают относительно небольшие временные финансовые трудности, которые можно было бы решить в день зарплаты. Поэтому услуги МФО часто и называют быстрыми займами до зарплаты. Цель услуги заключается в предоставлении быстрой финансовой помощи клиентам. Микрокредитование устроено таким образом, чтобы деньги можно было получить просто и быстро. Банковское кредитование направлено на работу с крупными суммами, которые банк предоставляет в пользование на продолжительный срок. Поэтому в банк чаще всего обращаются при наличии очень серьезных финансовых проблем. Также, в банк могут обратиться, наоборот, люди в стабильном финансовом положении, тогда кредит выступает в качестве финансового инструмента для больших покупок или вложений.

• Вариант возврата долга. Микрозаймы, как и кредиты, выдаются, как правило, после оформления сразу в полном объеме. Но кредит предполагает большой срок действия, следовательно, каждый месяц в течение нескольких лет получатель будет совершать платежи, пока не погасит долг целиком. Займы преимущественно представлены небольшими суммами, которые выдаются на небольшие сроки, поэтому возврат часто производится одним платежом при окончании срока действия соглашения. Также есть программы займов, которые подразумевают возврат долга несколькими платежами, при этом они не обязательно предполагают выплату раз в месяц, график может предусматривать внесение платежа раз в несколько недель.

• Требования и документы. Микрофинансовые организации в большей части случаев стараются снижать требования к клиентам, чтобы сделать услугу более доступной и простой. Банки при этом работают с большими суммами, поэтому очень требовательны к клиентам, здесь будет рассматриваться уровень дохода, наличие действующих кредитов, рассрочек и так далее. Банку может потребоваться залог, поручители и множество справок, а также выписок.

• Проценты. Займы выдаются под более высокий процент, чем банковские кредиты, это вполне логично, ведь микрофинансовые организации из-за сниженных к заемщикам требованиям идут на более серьезные финансовые риски. Но стоит понимать, что переплата непосредственно зависит от суммы и сроков действия обязательств, следовательно, при большом сроке действия кредита переплатить можно заметно больше, чем по небольшому займу на короткий срок.

• Оперативность. Займ очень легко оформить в течение дня, более того, чаще всего МФО готовы предоставить деньги в течение часа или даже быстрее. Это связано с тем, что МФО запрашивают минимальное количество информации и документов от заемщика, следовательно, экономится достаточно много времени на подготовке бумаг, а также проверке информации о потенциальном клиенте. В банке, наоборот, требуется много информации и документов, поэтому часто для оформления нужен даже не один полный день, а несколько.

• Удобство. Большинство российских МФО сегодня перешли на удаленный формат работы, поэтому клиенту нужно просто подать онлайн заявку, удаленно подписать документы и по итогу получить необходимую сумму на свою банковскую карточку. При этом для оформления кредита банка часто нужно лично обращаться в отделение банка. Может потребоваться даже несколько визитов, например, для подачи заявки, после чего нужно будет приехать еще раз для подписания бумаг, если заявку одобрят. Стоит отметить, что некоторые из банков заявляют о возможности подачи онлайн заявки, но во многих случаях дальнейшее оформление все же происходит непосредственно в офисе банка.

• Вероятность положительного решения. МФО предполагают низкие требования к своим потенциальным клиентам, некоторые организации даже готовы работать с клиентами, у которых имеются проблемы в кредитной истории. Это говорит о том, что вероятность положительного ответа по заявке здесь достаточно высокая. При этом в банке высокие шансы получить отказ, так как банк выставляет строгие требования для клиентов, которым далеко не все могут соответствовать. Кроме того, даже при соответствии клиента требованиям отказ в выдаче все равно может произойти, например, если у службы безопасности имеются какие-либо сомнения относительно платежеспособности или надежности потенциального получателя кредита.

Минимальные требования к заемщику

Чтобы не выдавать займы клиентам, с которыми проблемы могут возникнуть с самой высокой вероятностью, МФО устанавливают некоторые требования к заемщикам. Примечательно, что компании стараются сделать эти требования наиболее доступными, поэтому они чаще всего минимальные:

• Российское гражданство;

• Российский паспорт;

• Совершеннолетие;

• Личная именная банковская карта.

Как можно оформить займ без процентов

Стоит обратить внимание, что некоторые микрофинансовые организации предлагают оформить займ без процентов вообще. Займы без процентов могут быть доступны в рамках специальных акций. Например, МФО может предложить оформить первый займ новым заемщикам без начисления процентов. Тогда клиент, который обращается к организацию впервые и соответствует ее общим требованиям, а также прочим условиям акции, если они имеются, может действительно взять займ без процентов.

Как получить займ без комиссии с помощью онлайн заявок

Чтобы получить займ без комиссий, нужно изначально подобрать подходящее предложение. Стоит изучить условия работы каждой МФО, а также отдельные условия различных предложений от организаций. Информацию нужно изучать внимательно, только так получится исключить разного рода дополнительные платежи и комиссии. Например, некоторые компании могут запросить некоторую предоплату на этапе оформления, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Подобные предложения стоит исключать, так как надежные крупные МФО работают без подобных платежей со стороны клиента. Также стоит убедиться, что процесс оформления протекает непосредственно на сайте выбранной МФО, что исключит возможных посредников и выплат им.

Когда будет выбран оптимальный займ, нужно сделать следующее.

• Отправить заявку. Заполняется анкета (личная информация, реквизиты документов, срок, сумма и так далее) при помощи ПК или смартфона.

• Привязать карту. На сайте МФО в личном кабинете заемщика нужно зарегистрировать карту для получения займа.

• Подписать документы. Если МФО решает одобрить заявку, то клиент подписывает договор. Происходит это удаленно, как правило, при использовании СМС кода.

• Получить деньги. На карту, которая была зарегистрирована в кабинете пользователя, будет произведен денежный перевод.

Микрозаймы: преимущества и недостатки

Плюсы микрокредитов без комиссий:

• Нет дополнительных выплат со стороны заемщика;

• Простые условия;

• Быстрое и удобное оформление;

• Высокая вероятность одобрения заявки;

• Возможность получить займ без процентов (в рамках некоторых акций);

• Онлайн оформление.

Услуга полностью оправдывает свое заявленное назначение, то есть позволяет получить деньги быстро и на простых условиях. Стоит внимательно отнестись к выбору микрофинансовой организации для сотрудничества и исключать посредников, чтобы избежать дополнительных затрат в виде комиссий.