Сегодня экономическая ситуация не радует стабильностью, поэтому очень много людей периодически испытывают финансовые затруднения. Что же делать, если случилось так, что срочно нужна определенная денежная сумма, но ее нет под рукой? Подобные ситуации случаются часто, причин может быть очень много, например, поломка автомобиля, который необходим для работы, срочная необходимость в дорогостоящих лекарствах, покупка какой-то очень важной вещи и много другое. Дожидаться начисления зарплаты или брать в долг у знакомых не всегда возможно, ведь деньги часто нужны здесь и сейчас.

У большинства людей в подобных случаях возникает идея взять кредит, но и здесь все гораздо сложнее, чем кажется. Банки будут долго рассматривать заявку, потребуется подготавливать документы, в том числе о подтверждении дохода. Кроме того, далеко не факт, что банк вынесет положительное решение по заявке, поэтому кредит сложно назвать удачным решением в случаях, когда деньги нужны срочно. Если речь идет об относительно небольшой сумме, которая нужна на короткий срок, например, до зарплаты, лучше всего оформить микрозайм на карту.

Что такое займ на карту

Займ на карту сегодня является востребованной услугой, предоставляют ее специализированные организации, которые имеют специальные свидетельства на подобную деятельность. МФО выдают займы населению. Они предлагают краткосрочные займы под проценты на небольшие денежные суммы. Условия предоставления денежных средств могут отличаться, они зависят от правил работы выбранной МФО.

Обычно в микрофинансовой организации можно взять займ на срок от недели до 30 дней. Если говорить о суммах, то это может быть несколько тысяч рублей, несколько десятков тысяч, в отдельных случаях займ может превышать 30 000 рублей, но такие предложения от микрофинансовой организации можно встретить относительно редко. Главной особенностью услуги являет то, что МФО не так требовательны к заемщикам, как банки, клиенту не потребуется долго ждать перевода денег на карту, а также собирать множество документов, в большей части случаев понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Кроме того, сегодня все больше компаний предлагают оформить займ на карту в режиме онлайн, а также получить деньги удаленно на карту.

Займ на карту: главные отличия от кредита

Многие считают, что понятия займ и кредит означают примерно одинаковую услугу, но это далеко не так, это совершенно разные вещи. Ниже представлены ключевые отличия займа от кредита:

• Кредитор. Кредиты выдаются банком, займы предоставляют специализированные фирмы, имеющие свидетельство на подобные услуги. Чаще всего такие фирмы называют микрофинансовые организации, но они могут именоваться и по-другому, например, микрокредитными или микрофинансовыми компаниями.

• Сроки использования. Взять займ на карту можно только на короткий срок, он редко превышает 30 дней (кроме некоторых отдельных предложений), чаще всего займы берутся до зарплаты, поэтому люди возвращают их через несколько дней или недель. Кредиты обычно выдаются на гораздо большие сроки использования, обычно от года и более.

• Суммы. Так как срок кредитования в банке большой, то и суммы тоже большие, они могут исчисляться даже десятками миллионов рублей. Займы на карту возвращаются быстро, поэтому речь идет о суммах, которые буквально могут выручить до зарплаты, поэтому обычно компании предлагают взять в долг сумму до 30 000 рублей.

• Вероятность одобрения. Банки тщательно проверяют каждого клиента и выставляют строгие требования к заемщикам, при малейшем отклонении от них вероятность отказа очень высока. МФО предлагают получить займ на карту практически со стопроцентной вероятностью, так как требования к заемщику существенно снижены.

• Условия и документы. Банк для оформления заявки потребует предоставить целый список документов, куда обязательно входят бумаги, подтверждающие уровень дохода. Кроме того, банк будет рассматривать и ежемесячные траты заемщика, а также может потребовать залог или привлечение поручителей, которым тоже придется подготавливать документы и брать на себя ответственность. МФО редко требуют какие-то документы кроме паспорта.

• Удобство и скорость оформления. Подготовка документов для банка займет много времени, но на этом ожидания не заканчиваются, банк будет проверять информацию несколько дней. Некоторые банки предлагают рассчитать сумму кредита при помощи онлайн калькулятора и отправлять онлайн заявки, но по итогу вынесут лишь предварительное решение. Для оформления официальной заявки и получения точного решения придется все равно посещать отделение банка лично и предоставлять оригиналы документов. МФО предлагают оформить займ на карту онлайн полноценно, все процедуры выполняются удаленно, решение принимается в течение нескольких часов, а некоторые МФО рассматривают анкеты в автоматическом режиме и предоставляют решение за несколько минут.

Какая карта необходима для получения микрозайма онлайн

Разные МФО предлагают различные варианты получить деньги. Это может быть расчетный счет в банке, электронные кошельки и системы денежных переводов, кроме того, некоторые компании могут предоставить наличные при личном визите в офис. Но большинство клиентов решают получить займ посредством банковской карты.

Требования к карте могут отличаться в зависимости от требований конкретной компании. Некоторые организации не выставляют требования к картам вообще и готовы предоставлять займы на любую карточку. Но чаще всего некоторые требования все же имеются. Часто требуется именно дебетовая карта, выпущенная одним из банков РФ. Чтобы повысить свои шансы на успешное предоставление займа, нужно использовать именную карту. Службы безопасности МФО всегда требуют, чтобы карта принадлежала именно тому человеку, на которого оформляется займ. Это вполне логичное требование, так как займы на карту оформляются удаленно через онлайн заявку, где высоки риски мошенничества.

Как получить займ на карту: процедура оформления

Процесс оформления займа на карту достаточно прост, но в каждой компании могут быть свои нюансы. Ниже представлен общий порядок действий для получения займов на карту:

• Выбор МФО. Изначально нужно выбрать компанию, где будет удобнее всего получить займ на карту. Сегодня представлено очень много предложений, многие из них схожи между собой, а некоторые имеют свои особенности. Прежде всего нужно проверить, подходят ли вам условия конкретной МФО, это касается не только сумм и сроков, но и требований к заемщику. Не будет лишним проверить рейтинги выбранных МФО, а также ознакомиться с отзывами уже действующих пользователей займов на карточку.

• Подготовка документов. Чтобы оформить заем нужно будет предоставлять документы, некоторые МФО требуют бумаги с места работы, СНИЛС, загранпаспорт и прочее. Но чаще всего все ограничивается только паспортом. В случае с онлайн займами он предоставляется удаленно, для этого нужно сделать качественные скан-копии (или очень качественные фото) необходимых страниц документа. Чтобы исключить мошенничество, служба безопасности может попросить прислать фото заемщика вместе с открытым паспортом, это позволит убедиться, что займ на карту оформляет непосредственно владелец документа, а не посторонние лица.

• Онлайн заявка. Онлайн заявка предполагает не только отправку документов, но и заполнение анкеты. В каждой МФО предусмотрена своя анкета, следовательно, может потребоваться различная информация. Прежде всего это личные и контактные сведения, данные паспорта. В некоторых случаях может потребоваться информация о работе и членах семьи, в том числе и контактная. Обязательно в заявке нужно указать срок и необходимую сумму займа.

• Подписание договора. Если МФО принимает положительно решение, то заемщику отправляется договор. Он подписывается удаленно при помощи кода из высланного СМС сообщения. При наличии каких-либо вопросов рекомендуется обязательно обращаться к сотрудникам МФО до момента подписания документов.

• Привязка карты. Чтобы деньги поступили на карточку, нужно привязать ее к аккаунту пользователя на сайте микрофинансовой организации. Сделать это просто. В некоторых случаях в процессе привязки с карты могут списать незначительную сумму для проверки, она вернется обратно в течение нескольких минут.

• Получение денег. Как только документы будут подписаны, сотрудники МФО выполнят перевод указанной суммы на привязанную карту.

Можно ли взять микрозайм лицам с плохой кредитной историей

Далеко не редкость, когда у человека плохая кредитная история. В сложной финансовой обстановке людям часто приходится задерживать выплаты про кредитам или прочим обязательствам. Бывает так, что заемщик вообще долгое время не может выполнять обязательства перед банком или другими финансовыми структурами, тогда дело, как правило, доходит до суда, что крайне негативно сказывается на кредитной истории.

Но все же получить займ можно и в такой ситуации, некоторые компании тщательно не рассматривают кредитную историю заемщика при рассмотрении заявки и готовы выдать деньги даже лицам с наличием задолженностей. Естественно, условия в таких компаниях более жесткие, например, более высокие процентные ставки, сокращенные сроки и совсем небольшие суммы. Также обычно в таких ситуациях компании предусматривают более жесткие штрафы при невозвращении денег вовремя.

Требования к заемщику от МФО

Каждая компания в праве выставлять свои требования к заемщику для получения средств. Большинство из них достаточно лояльно относятся к клиентам и требуют следующее:

• Гражданство России;

• Возраст от 18 лет;

• Наличие паспорта РФ;

• Наличие карты для перевода.

Могут быть и дополнительные требования, особенно в ситуациях, когда речь идет о крупной сумме, например, хорошая кредитная история, подтвержденный источник дохода и так далее.

Какие МФО предоставляют займы на карту

Сегодня практически все компании предоставляют деньги на карту, а все операции проводят в режиме онлайн. Это сделано для того чтобы сделать процедуру максимально комфортной и быстрой, ведь гораздо проще оформить денежный перевод, чем содержать множество физических отделений по всей стране для выдачи наличных. При помощи специального агрегатора можно получить информацию о всех предложениях от разных МФО и сравнить их для выбора подходящего варианта.

Необходимые документы для получения денег на карту

Полный список документов всегда содержится в описании предложения от МФО, этот список может иметь свои особенности в каждой отдельной финансовой организации. Большая часть МФО потребует только российский паспорт, он сразу скажет службе безопасности о наличии у клиента гражданства РФ, а также подтвердит совершеннолетие заемщика.

Но более требовательные компании могут потребовать предоставить второй документ, который может подтвердить личность, это может быть загранпаспорт, военный билет, водительские права и так далее. Также может быть востребована справка о подтверждении уровня дохода.

Какими способами можно возвращать займ

Проще всего вернуть займ посредством банковской карты, тогда клиенту необходимо через личный кабинет на сайте МФО оформить перевод. Есть возможность использовать онлайн-кошельки или платежные системы. Есть некоторые компании, которые принимают платежи при помощи мобильных операторов, но такое встречается редко.

Можно рассчитаться и наличными, например, многие банки в своих отделениях принимают подобные платежи. При наличии фактического офиса МФО в доступности, можно лично вернуть долг наличными, кроме того, можно воспользоваться платежными терминалами, но там обязательно будет предусмотрена комиссия от сервиса.

Преимущества и недостатки решения взять микрозайм на карту

Среди недостатков можно отметить только то, что любой долг сложно назвать хорошим решением. Его придется отдавать с процентами, кроме того, любое обязательство предполагает ответственность, если не получится вернуть займ вовремя, придется платить не только сумму долга с процентами, но и наложенный штраф от МФО за задержку оплаты.

Если говорить о преимуществах займа на карту, то стоит отметить следующее:

• Возможность быстро получить необходимую сумму на карту;

• Скорость и простота оформления;

• Онлайн заявка и удаленное получение;

• Минимальные требования;

• Не требуется много документов;

• Быстрое принятие решения (чаще всего в автоматическом режиме за несколько минут);

• Высокая вероятность одобрения;

• Разные способы возврата.

Как увеличить шансы одобрения микрозайма на карту?

Вероятность положительного решения по займам от МФО близится к ста процентам, но отказы все же бывают, поэтому ниже представлены советы по повышению шансов на позитивное решение:

• Использовать только личную и достоверную информацию при формировании заявки;

• Не допускать ошибок в анкете;

• Завести именную личную карту банка РФ;

• Подготовить качественные копии документов.

Кроме того, если компания требует контакты родственников или работодателя, то служба безопасности обязательно будет с ними связываться. Лучше предупредить свое руководство и родственников о том, что им будут звонить из МФО, чтобы они оставались на связи и были готовы подтвердить необходимую информацию. Также МФО с целью борьбы с мошенниками могут запросить видео или фото в качестве подтверждения того, что займ оформляет именно владелец предоставленных документов. При этом важно помнить об опрятном внешнем виде, чтобы у сотрудников МФО не возникало сомнений в порядочности и платежеспособности заемщика.

Главные особенности займов онлайн на карту

Займ на карту имеет следующие особенности:

• Небольшие суммы. Как правило МФО предлагают в долг от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.

• Сроки возврата. МФО не предоставляют долгосрочные займы, деньги нужно будет вернуть через несколько дней или недель, очень редко компании предлагают взять деньги на срок более месяца.

• Процентная ставка. МФО считают проценты ежедневно, следовательно, сумма переплаты будет зависеть то того, насколько быстро заемщик вернет деньги.

• Удаленное оформление. Заявка оформляется в онлайн режиме, а получить и вернуть деньги можно удаленно при помощи банковской карточки.

• Лояльные требования. Компании с наличием свидетельства на выдачу займов не требуют от клиентов большого количества документов, а также предоставления большого количества личных данных.

Как взять займ на карту на более выгодных условиях

Чтобы условия были наиболее приятными, лучше рассмотреть как можно больше предложений. Некоторые компании предоставляют более выгодные условия новым клиентам при первом обращении. Есть МФО, которые при повторных займах готовы снизить ставку или увеличить лимиты по суммам и срокам для проверенных заемщиков.

Также стоит позаботиться, чтобы в договоре была прописана опция пролонгации (продление срока). В критической ситуации заемщик сможет вернуть деньги позже срока. Нужно будет лишь оплатить проценты и деньгами можно будет пользоваться дальше. Конечно, при продлении будут продолжать начисляться проценты, и итоговая сумма переплаты станет больше, поэтому все же лучше возвращать средства вовремя. Но опция будет полезна в качестве страховки на случай непредвиденных финансовых трудностей.