Ситуации, в которых срочно требуется некоторая денежная сумма, но в нужный момент ее нет на руках, происходят в жизни практически каждого человека. Причин подобных случаев может быть очень много, но все они сводятся к тому, что деньги нужно получить в самые сжатые сроки. В такие моменты есть несколько выходов, например, взять в долг у знакомых, что не всегда возможно, или обратиться в банк за кредитом.

Современная жизнь достаточно динамична, поэтому люди ценят свое время и стараются делать все максимально быстро, это же касается и вопроса поиска денежных средств в сложных ситуациях. Если говорить о банках, то на оформление кредита может уйти несколько дней, кроме того, придется собирать достаточно много документов. Но сегодня практически каждый имеет возможность получить деньги на карту, при этом для оформления не потребуется предоставлять множество документов, а сам процесс проходит онлайн и не занимает много времени, как правило, деньги можно получить в течение дня или даже за несколько часов. Речь идет о займах на карту онлайн.

Что такое займ на карту

займ на карту — это услуга, которую предлагают микрофинансовые организации (МФО). Она заключается в том, что МФО предоставляет своему клиенту определенную денежную сумму в пользование на ограниченное время под определенный процент.

Подобные займы часто называют быстрый займ на карту. Из названия понятно, что речь идет об относительно небольших суммах, а также о небольших сроках использования. Как правило, сумма такого займа находится в пределах 30 тысяч рублей, но некоторые МФО готовы предоставить и более существенные суммы. Вернуть займ потребуется с определенным процентом, который указывается заранее, через несколько дней или недель, в отдельных случаях речь может идти о нескольких месяцах. Конкретные сроки определяются каждой МФО, чаще всего срок зависит от суммы.

Чем отличается займ на карту от кредита

Все достаточно просто. Если кредиты выдают исключительно банки, то займы на карту выдают организации, имеющие соответствующую лицензию. Можно выделить несколько ключевых отличий займа от кредита:

• Сумма. Если займа редко превышает по сумме 30000 рублей, то кредит может предполагать сумму в несколько миллионов или десятков миллионов рублей.

• Срок. Кредит банка, как правило, выдается на год или несколько, займ на карту выдается на срок в несколько недель.

• Процентная ставка. Ставки по кредиту обычно ниже, чем по займу.

• Скорость оформления. Банк может рассматривать заявку в течение нескольких дней, займ онлайн оформляется за несколько часов, а решение о выдачи иногда принимается вообще практически моментально.

• Высокая вероятность одобрения. Вероятность одобрения займа на карту близится к 100%, в случае с кредитом банка вероятность заметно ниже.

• Документы и условия. Для оформления кредита может потребоваться множество документов, включая СНИЛС и справку о доходах, кроме того, могут понадобиться поручители, которым также придется собирать определенный набор документов. Чтобы оформить займ на карту потребуется только паспорт и непосредственно карта для получения денежных средств.

Займы онлайн на карту — особенности

Займы онлайн на карту имеют три основные характеристики: простота процедуры подачи заявки, скорость оформления и небольшая сумма займа. Если говорить об особенностях подробнее, то стоит остановиться на следующих моментах:

• Короткие сроки. Займы МФО предоставляют на сроки от нескольких дней до нескольких недель, некоторые компании готовы предоставить деньги в долг на 2-3 месяца.

• Сумма. Сумма, как правило, редко превышает 30000 рублей, но исключения все же есть.

• Предоставляются не банком. Деньги предоставляют специализированные организации, которые имеют соответствующее свидетельство. Они являются микрофинансовыми организациями, называясь в зависимости от статуса микрофинансовыми компаниями или микрокредитными компаниями.

• Относительно высокий процент. Условия у каждой МФО могут быть разными, обычно ставка составляет около 0,8% за каждый день использования. Учитывая короткие сроки и небольшие суммы в денежном выражении это относительно небольшие суммы для возврата.

• Упрощенная процедура оформления. МФО не требуют большого количества документов, а заявки рассматриваются в режиме онлайн. Поэтому срок оформления редко превышает один день, некоторые компании готовы рассмотреть заявку всего за несколько минут.

• Невысокие требования к клиенту. МФО лояльно относятся к заемщикам, они не требуют наличия поручителей, справок о доходах, залога, чаще всего даже кредитная история не имеет значения. Вероятность получить отказ очень низкая.

Преимущества займов на банковскую карту

Среди достоинств такого вида займов можно отметить наиболее значимые:

• Нужная сумма будет на руках в самые сжатые сроки;

• Лояльные требования к заемщику;

• Возможность проведения процедуры оформления заявки удаленно;

• Можно вернуть деньги раньше, тем самым снизить сумму переплаты.

Требования к заемщику от МФО

Требования к заемщику могут немного отличаться в зависимости от политики работы конкретной организации, но есть некоторые требования, которые выставляют практически все МФО:

• Российское гражданство;

• Наличие паспорта РФ;

• Наличие банковской карты для перечисления средств;

• Возраст от 18 лет;

• Возраст до 65 лет (предельный возраст может быть больше либо отсутствовать вообще).

Также отдельные МФО могут потребовать подтверждения источника дохода, это может быть справка с места работы или же просто контакты работодателя. Но, как правило, требования к клиентам сводятся к минимуму.

Порядок оформления онлайн займа на карту

Процедура оформления у разных МФО может иметь свои особенности, но, как правило, процесс состоит из нескольких общих основных этапов:

• Поиск подходящей МФО. Изначально стоит изучить все доступные предложения и выбрать из них те, которые будут оптимальными по сумме, срокам и условиям. Не лишним будет изучить рейтинг МФО и отзывы клиентов.

• Сбор документов. Перед тем, как оформлять онлайн заявку, нужно изучить перечень требуемых документов. Как правило, это паспорт. Потребуется сделать копии нужных страниц (или качественные фото), чтобы потом отправить их сотрудникам МФО для проверки. Часто компании дополнительно требуют отправить фото заемщика с развернутым паспортом в руках, чтобы убедиться, что заявку оформляет именно владелец документа, а не мошенники.

• Подача заявки. Когда подходящий кредитор выбран, можно приступать к заполнению анкеты. Этот процесс достаточно простой, он занимает всего несколько минут, заполнить форму можно даже со смартфона в большинстве случаев. Анкеты могут иметь различную структуру. Обычно потребуется указать личные данные, контактную информацию, номер и серию паспорта, желаемую сумму, а также выбрать удобный метод получения денежных средств. Также нужно будет дать свое согласие на проверку указанной информации. Некоторые МФО предлагают расширенный вариант анкеты, где нужно указать семейное положение, информацию о месте работе, доходах, могут потребоваться контакты работодателя, дополнительно могут понадобиться данные о цели займа, ежемесячных расходах и наличии действующих обязательств.

• Уточнение условий. Когда заявка будет одобрена, клиент получит уведомление, это происходит посредством SMS сообщения. Если МФО не готова предоставить займ на запрошенную сумму, то иногда вместо отказа предлагают меньшую сумму. Далее клиент может ознакомиться с соглашением, задать уточняющие вопросы. Документы подписываются удаленно, обычно это происходит путем ввода специального кода из СМС-сообщения. На этом этапе также указываются реквизиты карты для получения денежных средств, а также проводится ее верификация. Стоит обратить внимание, что в процессе привязки карты с нее может быть списана небольшая сумма, которая сразу же вернется обратно.

• Получение средств. МФО совершает перевод средств на указанную карту. Комиссии и скорость перевода будет зависеть только от банка заемщика. Чаще всего займ на карту поступает практически моментально и без комиссий.

Необходимые документы для получения денег онлайн на карту

Точный перечень документов будет зависеть от правил работы выбранной МФО. Большая часть компаний сегодня готовы предоставить займ на карту онлайн при наличии всего одного документа, речь идет о паспорте РФ. Кредитору паспорт гражданина РФ скажет сразу о двух важных вещах: возрасте заемщика и его гражданстве. Некоторые компании, особенно когда речь идет о длительных сроках и относительно крупных суммах, могут запросить и другие документы. Чаще всего это второй документ, удостоверяющий личность, например, права, СНИЛС или загранпаспорт. Также может потребоваться справка с работы, чтобы подтвердить платежеспособность.

Несмотря на то, что большая часть компаний требует только паспорт гражданина РФ, стоит учесть один важный момент. Если есть возможность оперативно предоставить некоторые другие документы, то это позволит получить займ на карту онлайн на более выгодных условиях.

Особенности выбора займа

Перед тем, как приступать к оформлению, важно выбрать подходящее предложение. Несмотря на то, что условия от разных МФО во многом схожи, различия между предложениями все жесть, поэтому при изучении условий стоит обратить внимание на следующие пункты, кроме срока, суммы и набора документов:

• Пролонгация. В жизни могут возникнуть разные ситуации, к сожалению, займ на карту не всегда удается вернуть в срок. В таком случае будет полезна возможность пролонгации. Как правило, в подобных ситуациях МФО требуют уплаты только процентов без основного долга, после чего срок возврата может быть продлен на несколько дней или даже на тот же срок, который был указан изначально при получении средств. Важно понимать, что при продлении срока общая переплата увеличится, так как за каждый день продления будут начисляться проценты. Поэтому лучше возвращать средства вовремя, но все же не будет лишним подстраховаться и выбрать предложение с опцией пролонгации.

• Комиссии и дополнительные условия. Ведущие компании выдают средства без комиссий за их начисление со стороны МФО, а также без каких-либо дополнительных скрытых условий. Если МФО взимает комиссию за предоставленные деньги или в условиях указаны какие-либо дополнительные платежи или подписки, то лучше поискать другое предложение.

• Специальные предложения. Некоторые микрофинансовые организации проводят акции, например, льготные условия для постоянных клиентов или более низкие проценты при первом обращении. Подобные предложения иногда могут позволить сэкономить.

Быстрый онлайн займ на карту с плохой кредитной историей

Ухудшить кредитную историю достаточно просто. Из-за трудностей с деньгами людям иногда приходится совершать платежи по кредиту банка или прочим займам с опозданием или не платить какое-то время вообще. В таких случаях кредитная история портится, восстановить ее сложно, а также это займет много времени. Практически со стопроцентной вероятностью любой банк откажет такому клиенту в кредите, даже в случае небольшой суммы. Некоторые МФО также стараются избегать работы с такими клиентами, поэтому либо отказывают в займе, либо предоставляют деньги, но на более жестких условиях, для примера некоторые из них:

• Обязательное подтверждение платежеспособности;

• Минимальные суммы;

• Урезанные сроки использования займа;

• Увеличенные штрафы в случае неуплаты вовремя.

Но все же есть некоторые МФО, которые готовы предоставить денежные средства клиентам без тщательной проверки кредитной истории.

Как увеличить шансы одобрения займа на карту

Несмотря на то, что процент отказов в займах минимальный, они все же есть. Чтобы повысить шансы на успешное одобрение, стоит следовать следующим советам:

• Внимательно и точно оформлять заявку. Не стоит оформлять заявление на ходу. Нужно внимательно отнестись к процессу и указывать всю информацию точно, особенно это касается паспортных и контактных данных, в них не должно быть ошибок, поэтому информацию стоит перепроверить. Кроме того, все данные обязательно должны быть достоверными, так как их обязательно будут проверять.

• Предупредить родственников и работодателя. Если в анкете требуется указать какую-либо информацию о родственниках или месте работы, то с высокой вероятностью сотрудники МФО будут звонить им для уточнения данных и подтверждения платежеспособности. Лучше заранее предупредить всех о возможных звонках.

• Документы. Потребуется предоставить скан страниц паспорта, в некоторых случаях могут быть востребованы и прочие документы. Стоит сделать качественные копии или фото, чтобы сотрудники МФО могли без труда разобрать необходимую информацию.

• Именная банковская карта. МФО всегда требуют, чтобы карта была именная и принадлежала именно тому человеку, на которого оформляется договор.

• Внешний вид. Очень часто службы безопасности МФО требуют фото или видео подтверждение личности. Чаще всего это фото с открытым паспортом. Внешний вид клиента должен вызывать доверие специалистов МФО.

Как лучше всего погасить займ, взятый на карту

Разные компании могут предлагать различные методы погашения долга. Чаще всего используются следующие варианты:

• Личный кабинет МФО. Один из самых удобных и быстрых вариантов. Здесь можно воспользоваться любой картой для оплаты, в том числе и кредитной.

• Электронные кошельки. Некоторые МФО сотрудничают с электронными кошельками. Нужно в меню поиска указать название МФО и перевести на ее счет необходимую сумму со своего кошелька.

• Салоны связи. Некоторые мобильные операторы принимают подобные платежи.

• Терминалы оплаты. Оплата проводится наличными, но, как правило, с достаточно внушительной комиссией.

• Банковский счет. Подойдет любой метод, например, через онлайн-банкинг или через приложение банка.

• Банковские кассы. Практически в любом банке принимают наличные платежи.

• Мобильные операторы. Такой метод оплаты встречается очень редко, но отдельные компании принимают средства с баланса телефона.

МФО стараются предлагать несколько вариантов погашения задолженности, в том числе и наличными в офисе. Клиент сам может выбрать для себя наиболее комфортное решение. Чаще всего удобнее оплатить картой через личный кабинет МФО. Важно помнить, что средства лучше возвращать в срок, а также то, что моментом возврата средств считается не момент их отправки, а то, когда средства поступят на счет МФО.