Пожалуй, мало кому из людей удается абсолютно всегда идеально планировать все свои затраты и точно заранее знать, куда будет потрачена очередная зарплата. Рано или поздно приходится сталкиваться с некоторыми непредвиденными расходами. Например, сломался автомобиль или компьютер, заболел кто-то из близких, не хватило денег на оплату ипотеки и так далее. Если в запасе не оказывается необходимой суммы, а дело является действительно срочным, необходимо где-то искать недостающие деньги. Конечно, проще всего одолжить у кого-то из ближайшего окружения, но такое решение вопроса не всегда возможно, поэтому часто нам приходится обращаться в специализированные компании.

Некоторые люди обращаются в банк с целью оформления кредита. Стоит отметить, что кредит, который может выдать банк, все же может быть хорошим решением, но далеко не во всех ситуациях. Например, если человеку нужно одолжить относительно небольшую сумму, которую можно будет вернуть кредитору с ближайшей зарплаты, кредит уже не кажется подходящим решением. Дело в том, что кредитные программы практически всех банков рассчитаны на продолжительные сроки и крупные суммы, поэтому многим людям не хочется брать на себя крупные продолжительные обязательства, когда речь идет об относительно небольшой проблеме. Не стоит забывать и о том, что в банке выставлены строгие требования к клиентам, например, наличие высокого официального дохода, отсутствие прочих кредитных обязательств, наличие идеальной кредитной истории и многое другое, поэтому кредитные предложения доступны далеко не всем людям. Кроме того, сам процесс оформления ссуды в банке часто растягивается на несколько дней, поэтому в случаях, когда деньги нужно получить быстро, кредит тоже не будет хорошим выходом. Именно поэтому в подобных ситуациях стоит рассмотреть услуги микрокредитования.

Что такое займ на любую карту

Займ — популярная услуга микрофинансовой организации. Микрозайм позволяет человеку, которому нужны сравнительно небольшие деньги в долг, получить их быстро и на достаточно простых условиях. Услуги стали популярны уже давно за счет своей доступности и оперативности оформления. В последние годы МФО стали предлагать пройти процедуру оформления полностью онлайн, что сделало процесс еще более удобным. Клиент отправляет свою заявку при помощи компьютера или даже телефона, после чего удаленно оформляются все документы.

Для получения денег клиенту тоже не нужно никуда ехать, так как МФО готовы перевести деньги прямо на его банковскую карту. Микрофинансовые организации преимущественно работают практически с любыми картами. Естественно, она должна быть оформленной на того человека, который числится в договоре в качестве получателя, также карточка должна быть выпущена одним из банков, который работает на территории России. Другие ограничения и требования в отношении карт встречаются крайне редко, поэтому получить займ сегодня можно при помощи любой банковской карты.

Чем отличаются займы от кредитов

Услуги направлены на предоставление гражданам в долг денежных средств под определенные проценты, но особенности каждой из них делают их разными. Далее представлены важные отличия займов от банковских кредитов.

Срок действия и размер

Если кредиты, представленные суммами в несколько миллионов и сроками в несколько десятков лет, встречаются часто, то займы обычно подразумевают суммы в несколько десятков тысяч рублей, которые можно взять в пользование на несколько недель.

Процентная ставка

Проценты в МФО будут начисляться на сумму долга ежедневно, законодательство ограничивает ставку МФО в пределах 0,8% в день. Этот процент выше банковского, но за счет небольших сумм и сроков возврата переплата по займу будет меньше, чем по крупному кредиту.

Условия и требования

Условия в банке более строгие, чем в МФО. Банки крайне требовательны к своим клиентам, что можно объяснить внушительными суммами кредитов. Кроме того, в банке часто в договор включают множество дополнительных условий, например, страховка, платные подписки на банковские услуги, комиссии за снятие наличных и многое другое. В МФО все ощутимо проще, информация по условиям и ставкам указана в описании каждого из предложений, обычно клиент сразу знает доступную ему сумму, а также итоговую сумму, которую ему нужно будет вернуть в определенный срок.

Оперативность оформления

Банк будет требовать предоставления большого числа документов, поэтому потенциальному получателю нужно определенное время на их сбор. Если нужно предоставить справку о доходах, ее необходимо будет отдельно заказывать у работодателя, на что может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Далее нужно будет потратить время на ожидание решения, так как сотрудники банка будут проверять все предоставленные им документы и информацию. В МФО много документов требовать не будут, следовательно, к подаче заявления готовиться не придется, а проверка проходит заметно быстрее. Как правило, процедура оформления займа обычно укладывается в один час, очень редко процесс занимает несколько часов.

Удобство

Даже если заявка на кредит в банке подается онлайн, по такой заявке предоставят только предварительное решение. Для оформления кредита потенциальному получателю нужно, как правило, лично оказаться в отделении выбранного банка. В большей части российских МФО процесс оформления займа представлен полностью удаленно, поэтому обращаться в офис микрофинансовой организации не потребуется вообще.

Минимальные требования к получателю

Требования к заемщику могут немного отличаться в каждой организации, но чаще всего МФО используют минимальный набор критериев для отбора клиентов, выглядят они следующим образом:

• Совершеннолетний возраст;

• Российское гражданство;

• Российский паспорт;

• Собственная карта любого российского банка.

Как избежать мошенников при получении займа

Не стоит забывать и о том, что любые операции с деньгами стоит проводить с особенной осторожностью, чтобы не попасться на уловки мошенников, это касается и процесса оформления займов. Ниже представлены некоторые простые советы, которые позволят избежать многих проблем:

• Оформлять займ только на официальном сайте выбранной МФО или в фирменном приложении (если оно имеется);

• Работать с кредиторами напрямую, исключая посредников;

• Не предоставлять никому конфиденциальную информацию, например коды банковских карт и так далее;

• Не оформлять займ на свое имя по чьей-либо просьбе;

• Если поступают сомнительные сообщения или звонки от работников МФО, убедиться, что контакт действительно принадлежит указанной организации (как правило, можно проверить на сайте МФО).

Выбор МФО для получения займа

В процессе подбора предложения особенно внимательно стоит изучить все условия займа, а также следующие моменты.

• Акции. Некоторые организации проводят акции, в рамках которых можно оформить заем на особых условиях. Например, увеличенная сумма при повторном обращении, первый займ под льготный процент и так далее.

• Рейтинг. У каждой компании имеется свой рейтинг, он формируется из оценок клиентов. Как правило, лучшие условия встречаются у организаций, которым пользователи ставят наиболее высокие оценки.

• Досрочное погашение. Если такая опция имеется, то клиент сможет снизить переплату, если у него появится возможность закрыть долг досрочно.

• Пролонгация. Если в указанные сроки от клиента не поступают платежи, то у него возникает просроченная задолженность, что может привести к начислению штрафных санкций. Естественно, в этом мало приятного, но заранее подстраховаться все же можно при помощи опции пролонгации. Если она имеется в выбранном займе, то в день платежа клиент МФО может погасить только долг по процентам, начисленным за уже прошедший срок. Основной долг можно будет вернуть немного позже. Ежедневная процентная ставка продолжит действовать до момента закрытия долга.

Оформление займа

Процедура оформления:

• Выбрать подходящий микрозайм;

• Отправить онлайн заявку от своего имени;

• Привязать банковскую карту на своей личной странице на сайте МФО;

• Подписать договор;

• Получить денежный перевод на карту.

Преимущества предложений по микрозаймам

К плюсам микрозаймов относится следующее:

• Можно оформить займ на любую карту российского банка;

• Быстрое оформление;

• Не нужно много документов;

• Онлайн оформление;

• Простые условия.