Займ для ИП и малого бизнеса: как получить деньги в долг без поручителей и залога

Любой бизнес может нуждаться в инвестициях. Это может быть связано с некоторыми проблемами, возникшими у юридического лица, или же с необходимостью дальнейшего развития. Кроме того, инвестиции особенно востребованы на этапе запуска бизнеса. Часто для бизнесмена становится проблемой этап поиска денег, если их не оказывается в наличии, а также отсутствуют желающие сделать вложения на каких-либо условиях. Очень часто в поисках инвестиций приходится обращаться в банк. Сразу стоит обозначить, что посещение банка для ИП является настоящей проблемой. Дело в том, что получить кредит индивидуальным предпринимателям ощутимо сложнее, чем физическим лицам. В первую очередь это обусловлено особенностями процедуры оформления, так как ИП нужно предоставить множество специфических документов, выписок, справок, включая документы по налоговой отчетности. Если для крупного бизнеса при необходимости больших вложений это вполне оправдано, то для малого бизнеса, которому может требоваться относительно небольшая сумма, подобный вариант оказывается неудобным.

Сегодня многие из российских микрофинансовых организаций готовы предложить займы для ИП, оформить которые можно гораздо проще, чем бизнес-кредит в банке. При этом МФО могут предложить оформить займы на нужды бизнеса человеку в качестве физического лица, после чего можно будет потратить заемные денежные средства для развития своего бизнеса или решения возникших проблем.

Займы для ИП

Микрофинансовые организации сегодня активно предлагают услуги микрокредитования. Так практически любой желающий, подходящий под требования МФО, может получить небольшую денежную сумму в краткосрочное пользование. Стоит отметить, что в данном случае суммы ограничены существеннее, чем в банке, поэтому микрозаймы подходят для решения текущих проблем или совершения небольших вложений.

Займы отличаются от кредитов своей доступностью, оформить займ можно гораздо быстрее и проще, так как потенциальному заемщику не придется готовить множество бумаг, а также долго ожидать ответа от кредитора. Если рассматривать средние показатели, то займ можно оформить полностью (от момента, когда клиент подает онлайн заявку, до момента получения денег) в течение нескольких часов, а иногда процесс проходит еще быстрее. В случае с займами отказы кредитора по заявкам случаются заметно реже, чем в банках, что объяснимо сниженными требованиями к заемщикам, так как практически все МФО стараются сделать свои услуги наиболее доступными.

Основные особенности займов для ИП и бизнеса

В случаях, когда требуется небольшая сумма на непродолжительно время, как правило, для ИП займ становится более удобным и выгодным решением, чем кредит. Некоторые МФО предлагают специализированные предложения именно для ИП. Как правило, подобные предложения сопровождаются повешенными лимитами на суммы и сроки, следовательно, ИП может получить займ на более крупную сумму и более продолжительный срок, чем физическое лицо. Естественно, для получения специального займа для бизнеса нужно будет предоставить некоторые дополнительные документы.

Кроме того, некоторые организации никак не ограничивают получателя в плане распоряжения заемными средствами, следовательно, никто не мешает ИП оформить займ в качестве физического лица на самых простых условиях, после чего использовать заемные средства для решения проблем своего бизнеса или же его развития.

Сравнение займов для бизнеса и кредитов

Если рассматривать услуги кредитования и микрокредитования, то обе услуги дают возможность получить во временное пользование некую денежную сумму, естественно, кредитор при этом получает в качестве вознаграждения определенный процент от этой суммы при возврате. Однако, на этом общие черты услуг заканчиваются.

Во всем остальном займ и кредит фактически являются совершенно разными услугами, каждая из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Наиболее значимые различия представлены ниже.

Кредитор

Сразу важно отметить, что кредитами для развития бизнеса занимаются банки, располагающие крупными финансовыми возможностями. Заем на развитие бизнеса или же любые цели физического или юридического лица можно оформить в специализированных микрофинансовых организациях. Услуги последних более доступные, но и финансовые возможности таких организаций, как правило, скромнее в сравнении с банковскими.

Сумма и срок

Банкам выгодно работать с продолжительными кредитами на крупные суммы, поэтому они предпочитают предоставлять деньги представителям крупного бизнеса. В МФО разумно обратиться, когда бизнес требует относительно небольших вложений, а также заемщик может рассчитаться по долгу в краткие сроки. Стоит отметить, что некоторые МФО все же могут предложить увеличение по сумме и срокам займов для ИП. Такие предложения могут содержать ряд дополнительных условий, например, предполагают залог, предоставление дополнительных документов, в том числе и выписок относительно финансового состояния бизнеса.

Порядок погашения

Кредит для бизнеса, как правило, выдается на несколько лет или даже десятков лет. Практически во всех банках порядок возврата одинаковый, он подразумевает совершение получателем кредита ежемесячных платежей. В займах долг может возвращаться одним платежом, если срок действия и сумма небольшие. Для более продолжительных займов может быть представлен график платежей, они могут вноситься как с периодичностью в месяц, так и с периодичностью в 1-2 недели, все зависит от условий конкретного предложения.

Процентная ставка

Ставка банка будет ниже ставки МФО, что вполне логично, ведь микрофинансовые организации идут на более существенные риски из-за снижения требований к потенциальным получателям займов. Однако, всегда стоит помнить, что итоговая сумма переплаты по любому займу и кредиту зависит напрямую от суммы долга и срока действия соглашения. Следовательно, итоговая переплата по большому продолжительному кредиту может оказаться заметно больше, чем по краткосрочному займу, который будет погашен своевременно.

Удобство

Сегодня многие банки в рекламах своих кредитных продуктов указывают возможность подачи онлайн заявки. Но на практике все работает не всегда так. Во многих случаях под онлайн оформлением подразумевают только возможность получения предварительного решения. Далее человеку, как правило, придется все же приехать в банк лично для проведения всех процедур процесса оформления. Стоит отметить, что к кредитам для бизнеса у банков еще более строгое отношение, поэтому получить кредит для ИП удаленно практически невозможно ни в одном из банков, кроме редких исключений.

В МФО услуга представлена более удобно с точки зрения клиентов. В подавляющем большинстве микрофинансовых организаций любой займ можно получить полностью онлайн. Клиент подает онлайн заявку, все документы предоставляются и подписываются удаленно, а деньги заемщику поступают посредством перевода. Общение с представителями МФО, как правило, происходит онлайн, по телефону или с помощью видеосвязи. Поэтому личный визит ИП в офис микрофинансовой организации требуется только в редких случаях.

Оперативность

Банки даже для физических лиц предусматривают продолжительную проверку документов и информации из заявки. Поэтому даже физлицу требуется достаточно много времени на подготовку и ожидание проверки, как правило, это полный день или даже несколько. Кредиты для бизнеса оформляются еще дольше, так как банку приходится проверять еще больше информации и документов. Следовательно, получить кредит под нужды бизнеса за один день крайне затруднительно.

МФО позиционируют свои услуги в качестве доступных и оперативных, что стараются подтверждать и на практике. Поэтому процесс полного оформления практически всегда осуществляется за несколько часов. При этом некоторые организации используют автоматические программы для проверки надежности потенциальных заемщиков, что позволяет клиенту получить решение о выдаче за несколько минут. Часто автоматическая проверка предусмотрена для клиентов, которые ранее уже обращались в рассматриваемую микрофинансовую организацию.

Условия и требования

Требования банка более строгие, чем у МФО, особенно, когда речь заходит о кредитах для бизнеса. Конечно, есть предложения для ИП от МФО, где также придется предоставить множество документов и отчетности, но все равно перечень требований даже в таких случаях будет меньше и проще, чем в любом банке. Если же ИП обращается в МФО в качестве физического лица, то займ будет предполагать вообще минимальные требования и самые простые условия.

Число предложений

Из-за того, что избежать личного визита в банк при оформлении кредита для бизнеса практически невозможно, число предложений будет ограничено программами тех банков, которые находятся в городе, где проживает или часто бывает ИП. Особенно это заметно в малых городах, где представлено не так много банков. Займы преимущественно можно оформить полностью удаленно, следовательно, для ИП не имеет значения, где территориально располагается офис выбранной им МФО. Соответственно, для оформления займа можно выбрать любую российскую микрофинансовую организацию, работающую в онлайн-режиме.

Вероятность отказа

Банк может оказать в выдаче кредита в случае даже малейшего отклонения от каких-либо требований. Так как требований к получателю много и они не всегда очень простые, то отказы по кредитам возникают достаточно часто. Услуги МФО более доступны, что подтверждается сниженными требованиями для получателей займов, поэтому и отказы тут происходят ощутимо реже, чем в банках.

Минимальные требования МФО для получения займа

Некоторые МФО работают с ИП на отдельных условиях, как правило, это касается предложений с увеличенными лимитами и сроками микрокредитования. Также есть микрофинансовые организации, где все займы предоставляются на одинаковых условиях, следовательно, требования остаются одинаковыми для всех заемщиков.

Конкретный перечень требований будет зависеть от выбранной МФО, а также от конкретного предложения организации. Минимальные требования для оформления займа выглядят следующим образом:

• Гражданство и паспорт РФ;

• Совершеннолетие;

• Карточка российского банка (именная) для получения денежных средств.

Подбор надежной МФО для оформления займа для ИП

В процессе выбора надежного кредитора для оформления займа стоит особенно внимательно изучить следующее.

• Условия и документы. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, на которых работает МФО с ИП, а также изучить список необходимых бумаг, после чего определить подходящий займ.

• Рейтинг. В зависимости от оценок реальных клиентов устанавливается рейтинг каждой микрофинансовой организации. Стоит отметить, что МФО, обладающие высокими рейтингами, считаются более надежными, а их условия, как правило, более удобны для заемщика.

• Пролонгация. Если долг не будет закрыт в указанные сроки, то на заемщика могут быть наложены штрафные санкции. Чтобы не допустить этого даже в случае просрочки платежа, стоит оформить займ с возможностью его продления. Тогда в указанные изначально сроки ИП гасит только долг по процентам, начисленным за уже прошедшее время. Далее происходит перенос даты возврата основного долга, ежедневная процентная ставка при этом продолжает начисляться.

• Досрочное погашение. Если же клиенту, наоборот, удается вернуть сумму до того срока, который предусмотрен в договоре, то он может снизить свою переплату, так как проценты начисляются ежедневно. Это действительно может быть так, но заранее стоит убедиться, что договор займа предусматривает возможность его досрочного погашения.

Процедура оформление займа для ИП

Оформить займ для ИП, как правило, достаточно просто, для этого нужно следующее:

• Выбрать МФО с подходящими условиями;

• Отправить онлайн заявку;

• Предоставить необходимые документы;

• Зарегистрировать свою банковскую карточку на сайте МФО;

• Подписать документы (если заявка одобрена);

• Получить деньги переводом на карту.

Преимущества займов для ИП и бизнеса

Преимущества оформления займов для ИП:

• Минимум документов для оформления;

• Минимум отчетности перед кредитором;

• Быстрое оформления;

• Возможность удаленного оформления;

• Простые и понятные условия;

• Простые требования;

• Низкий процент отказов в выдаче.