Взять займ без посредников на карту — быстрый и доступный способ финансирования онлайн

Сложные финансовые ситуации мало кого из нас обходят стороной. Бывает такое, что нужна определенная денежная сумма, но ее не оказывалось в наличии. Если требуется действительно большая сумма, то часто не остается другого выхода, кроме оформления кредита, который сегодня готовы выдать многие российские банки. В подобных случаях приходится смириться с минусами процесса кредитования в банке.

К недостаткам кредита стоит отнести достаточно сложную и длительную процедуру оформления. Это связано с тем, что кредит банка требует для оформления множество различных документов. Не все из них у человека могут быть в наличии, ведь могут быть востребованы некоторые выписки и справки, на получение которых можно потратить несколько дней. После этого время потребуется уже банку на проверку заявки на кредит и вынесения по ней решения. При этом у потенциального получателя нет уверенности, что заявка будет одобрена. Именно из-за таких минусов кредит сложно назвать оптимальным решением проблем, когда деньги нужны в достаточно небольшом количестве, но очень срочно. В подобных ситуациях разумнее будет обратиться в микрофинансовую организацию и получить займ без посредников.

Займ без посредников

Сегодня на рынке микрокредитования представлено огромное количество предложений по займам. При этом все они отличаются своими условиями, а также требованиями к заемщикам. Вполне логично, что каждый потенциальный заемщик желает получить заем на наиболее выгодных для себя условиях. Человеку важно, чтобы доступная сумма могла решить его финансовые проблемы, а срок действия займа был комфортным. Но самое большое значение для потенциального клиента МФО имеет переплата по займу, которая составляется исходя из процентной ставки. Вероятней всего придется заплатить больше за использование займов, предоставленных через посредников, так как заемщику придется оплатить не только проценты, начисляемые МФО, но и услуги посредника.

Описание займа без посредников

Займы без посредников можно получить только непосредственно в микрофинансовой организации напрямую. Такой вариант позволяет избежать дополнительных затрат на оплату разного рода комиссий и прочих платежей. Займы без посредников предоставляются только с процентной ставкой МФО. Прямое сотрудничество клиента с МФО делает услугу действительно удобной и выгодной. Сразу стоит обозначить, что суммы, а также сроки действия займов являются ограниченными, здесь, как правило, не получится взять в долг несколько миллионов рублей как в банке. Услуга направлена на работу с небольшими суммами, которые выдаются на короткое время. Именно из-за этого услуги МФО часто и называют займами до зарплаты.

Работа с микрофинансовыми организациями отличается удобством и оперативностью. Клиенту не приходится посещать отделение МФО, как это бывает, например, при оформлении банковского кредита. Клиент может войти на сайт выбранной компании, подать онлайн заявку, дождаться решения по ней, оформить документы и получить необходимую сумму на свою собственную карту. Стоит отметить и высокую скорость обработки заявок. Редко клиенту приходится ожидать решения микрофинансовой организации более одного часа. Все это делает услуги микрокредитования отличным вариантом решением срочных финансовых проблем.

Займы без посредников: в чем отличие от кредита

Займы без посредников по некоторым своим особенностям похожи на кредиты банков, так как они тоже позволяют получать в долг определенную денежную сумму в пользование на какой-то срок под проценты. Но все же услуги во многом разные, наиболее весомые отличия указаны ниже.

Кредитор

Займ можно получить в микрофинансовой организации. Это компании, которые работают по официальному свидетельству, дающему право оказывать финансовые услуги населению РФ. Кредиты выдают только банки.

Назначение

В МФО, как правило, обращаются с целью решения текущих небольших финансовых трудностей. Например, человеку срочно нужны денежные средства для осуществления важной покупки, но денег на руках нет, при этом нет возможности дождаться перечисления зарплаты. Оформление кредита чаще всего является обдуманным шагом, клиентами банка могут являться люди, у которых с деньгами все в порядке, но они решают воспользоваться таким финансовым инструментом для осуществления вложений или большой покупки. Также в банк могут обратиться люди, которые столкнулись с очень серьезными проблемами с деньгами, когда кредит является единственным решением.

Вариант возврата

Обычно соискатели и кредита, и займа получают запрошенную сумму в виде одного перевода или наличными. Но возврат происходит разными методами. Кредит закрывается достаточно долго из-за его величины. Это будет множество ежемесячных платежей с процентами, которые клиент будет производить несколько лет. Займ обычно возвращается спустя несколько недель одним платежом, который состоит из изначальной суммы займа, а также начисленных на нее процентов за короткий период пользования. В некоторых случаях возврат займа может осуществляться посредством нескольких платежей.

Срок и сумма

Банки преимущественно готовы выдать деньги клиенту только в большом объеме, очень часто кредит может быть размером в несколько миллионов рублей, вернуть которые нужно будет в течение нескольких лет. Займы в плане сумм ограничены, здесь речь ведется про деньги до зарплаты. Чаще всего максимально доступная сумма имеет ограничение в 10 000, 20 000 или 30 000 рублей, выдать их могут максимум на несколько недель, редко срок действия будет больше 30 дней.

Условия

Условия МФО предельно простые, пользователю достаточно знать проценты по займу, доступную ему сумму, а также срок микрокредитования. В банке все немного сложнее, в условиях может быть множество нюансов, часть из которых может обернуться дополнительными затратами для клиента банка. Сюда можно отнести необходимость оформления страховки, подписок на банковские услуги, комиссии за снятие наличных с кредитной карты и прочее. Соответственно, оформление кредита требует особенно тщательного подхода в процессе изучения условий договора.

Требования

Банки рискуют крупными суммами, поэтому очень требовательны к своим потенциальным клиентам. Требования могут касаться как уровня ежемесячного дохода получателя, так и его расходов, состава семьи и так далее. Микрофинансовые организации менее требовательны к клиентам, поэтому, как правило, получить микрокредит может практически любой совершеннолетний гражданин России, дополнительные требования предполагаются редко.

Документы

При оформлении кредита сразу стоит готовиться к тому, что придется потратить время на сбор большого количества документов. Сюда будут входить не только стандартные документы, например, паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее, здесь, как правило, потребуется заказывать справку о доходах и прочие выписки. Некоторые МФО тоже требуют несколько документов, однако, в большей части случаев микрокредит можно оформить по паспорту РФ.

Вероятность отклонения заявки

В банке клиент должен соответствовать строгим требованиям, если клиент не пройдет проверку хотя бы по одному пункту, то ему откажут в выдаче с высокой вероятностью. Отказ от банка может поступить даже при наличии у его сотрудников малейших сомнений в платежеспособности потенциального получателя кредита. Соответственно, отказы здесь происходят достаточно часто. В МФО шансы столкнуться с отказом гораздо ниже, так как и требования к заемщикам здесь максимально простые.

Проценты

Займ, как и кредит банка, выдается под определенный процент. Именно этот процент является своего рода платой за предоставленные услуги. В банке процентная ставка окажется ниже чем в МФО. Однако, важно понимать, что суммы займов небольшие, как и сроки их действия, поэтому переплата будет меньше, чем при использовании кредита. Высокая процентная ставка МФО компенсирует финансовые риски из-за заниженных требований к получателям.

Удобство

Как правило, банки требуют непосредственного присутствия клиента в офисе при оформлении кредита. Несмотря на то, что некоторые из них позволяют проходить оформление заявки на кредит онлайн, в большинстве случаев по такой заявке клиент получит лишь предварительный ответ. Далее ему, как правило, все равно понадобится приехать в офис банка для дальнейшего оформления. Сегодня подавляющее большинство МФО России поддерживает онлайн оформление микрозаймов. При этом здесь речь идет о полноценном онлайн оформлении, посещать отделение МФО, как правило, не требуется вообще. Заявка оформляется онлайн, договор подписывается при помощи кода из SMS, а деньги поступают заемщику на его карту.

Предложения

Если говорить о банковских кредитах, то количество доступных для потенциального получателя предложений, как правило, ограничено теми, которые поступают от банков, расположенных в городе, где проживает потенциальный заемщик. Это связано с необходимостью личного присутствия клиента банка в процессе оформления. При поиске займа потенциальный заемщик может воспользоваться предложением от любой МФО России, которая предлагает онлайн оформление, поэтому число предложений очень большое.

Условия займов без посредников

Условия от различных МФО, которые готовы выдать займ без посредников могут быть разными, однако, во многом они схожи между собой. Работа всех российских МФО ведется по определенным правилам, которые формирует текущее российское законодательство. Например, существует лимит по процентам, микрофинансовая компания не может начислять на сумму долга более 0,8 процентов в день. При подборе займа стоит изучить максимально доступные условия по сроку действия и сумме микрокредита. Кроме того, стоит обратить внимание на порядок возврата и дополнительные опции, например, досрочное погашение или продление микрозайма.

Документы, требования к заемщикам

Редко при оформлении микрозайма нужно готовить множество документов. Требования к потенциальным клиентам у микрофинансовых организаций тоже снижены до возможного предела. Обычно требования выглядят следующим образом:

• Совершеннолетие;

• Наличие российского паспорта;

• Гражданство РФ.

Как правило, микрозайм предоставляется на карту клиента, следовательно, она должна быть оформлена именно на него. Эта карточка обязательно должна быть именной, а также она должна быть выпущена именно российским банком. Поэтому при оформлении не стоит пользоваться иностранными или чужими картами, денежные средства МФО на них просто не сможет перевести исходя из соображений безопасности.

Займ без посредников с плохой кредитной историей

Каждый человек, который когда либо брал кредит, оформлял рассрочку и так далее, имеет свою персональную кредитную историю. Если в течение действия обязательств имели место нарушения со стороны заемщика, например, задержка платежей, отказ от возврата долга и так далее, то кредитная история заемщика портится. При проверке клиента в банке, специалисты рассматривают кредитный рейтинг потенциального клиента в первую очередь. Соответственно, получить кредит при наличии проблем с кредитной историей будет крайне сложно.

Однако, для многих МФО кредитная история потенциального получателя займа не имеет такого решающего значения, как для банков. Есть много микрофинансовых организаций, которые выдают микрозаймы клиентам с испорченной кредитной историей. Таким клиентам займы могут выдаваться как на общих, так и на особенных условиях в зависимости от правил работы выбранной МФО. К особенным условиям можно отнести увеличенные процентные ставки, ограниченные суммы или короткие сроки, также у таких клиентов компании могут требовать дополнительные документы при оформлении.

Где оформить займы без посредников напрямую

Чтобы оформить займы напрямую, стоит обратиться непосредственно в одну из российских микрофинансовых организаций. Предложений без посредников доступно достаточно много по России. Ниже представлены некоторые рекомендации по подбору займов.

• Отсутствие посредников. В процессе оформления нужно убедиться, что клиент взаимодействует непосредственно с сайтом микрофинансовой организации, а не сторонним ресурсом, который может брать дополнительные комиссии.

• Рейтинг. Многие из клиентов МФО, после того, как получили деньги и успешно их вернули, делятся своими впечатлениями о работе конкретной организации. Речь идет об оценках и отзывах пользователей. Эта информация позволит выделить МФО, с которыми работать будет наиболее комфортно.

• Общие условия. У каждого человека свои финансовые трудности, из-за которых он решил воспользоваться услугами МФО. Важно, чтобы доступная сумма и срок микрокредитования позволяли решить конкретную проблему.

• Дополнительные условия. Перед тем, как подписать договор, его нужно очень внимательно изучить. Стоит обратить внимание, что крупные МФО, которые давно на рынке и имеют хороший рейтинг, никогда не вписывают в договор какие-то дополнительные условия, которые не представляют потенциальным клиентам в описании своего предложения. К таким условиям можно отнести различные комиссии или прочие дополнительные траты со стороны клиента. Если подобное встречается в договоре, то лучше поискать другую компанию с более прозрачными условиями.

• Требования. Клиент обязательно должен соответствовать установленным требованиям. Если это не так, то в выдаче будет отказано с высокой вероятностью, поэтому стоит подбирать займ, подходящий в плане требований к клиенту и необходимым документам.

• Акции. Более выгодные условия использования займа некоторые МФО могут предлагать отдельным группам клиентов. Например, можно встретить акцию, которая предполагает сниженную процентную ставку при получении первого займа новым клиентом. Также акции могут распространяться и на действующих клиентов, которые уже взяли, а позже вернули займ без проблем и положительно себя зарекомендовали. Проверенным клиентам часто могут предложить ускоренное время оформления, увеличенные суммы и прочие преимущества.

• Пролонгация. В договоре на займ всегда указан срок, когда его нужно погасить, а также штраф, который ждет заемщика, если деньги не будет возвращены вовремя. Стоит понимать, что случиться может всякое, поэтому при наличии сомнений в своих возможностях стоит рассмотреть займы с функцией пролонгации. Она позволит в день платежа погасить только процентную часть за уже прошедший период, а изначальный долг вернуть немного позже. Однако, проценты продолжат начисляться до момента полного закрытия долга.

• Досрочное погашение. Проценты микрофинансовые компании начисляют ежедневно, пока займ не будет погашен полностью. Соответственно, сумма по процентам напрямую зависит от срока действия займа. Если в договоре для заемщика прописана возможность погасить займ досрочно, то можно сэкономить на начисленных процентах, если погасить задолженность раньше крайнего срока.

Как подать онлайн заявку в МФО

Оформить заявку в МФО будет очень просто, ниже представлен перечень необходимых действий.

• Выбор займа. Нужно выбрать займ, который подходит по условиям, а также убедиться, что оформление происходит напрямую в МФО.

• Составление заявки. Заявку на займ можно подать с телефона или компьютера онлайн. В анкете нужно указать все требуемые данные, а также ввести желаемую сумму микрозайма.

• Регистрация карточки. При оформлении клиент получает личный кабинет на сайте МФО. Здесь нужно ввести реквизиты карты. Стоит обратить внимание, что при регистрации карточки клиента с нее может списаться небольшая сумма, которая сразу же вернется на счет обратно, делается это для проверки карточки.

• Подписание договора. Если в МФО одобрят заявку, то клиент практически сразу получает электронный договор, если все его условия устраивают, то его можно подписывать. Процесс подписания производится тоже онлайн, для чего используется код из СМС.

• Получение денежных средств. Как только все документы будут оформлены, заемщику на карту будет выполнен денежный перевод в размере прописанной в договоре суммы.

Преимущества займа без посредников онлайн

Займы без посредников отличаются следующими плюсами:

• Нет дополнительных комиссий;

• Прямое сотрудничество с МФО;

• Простые условия;

• Низкие требования к получателю;

• Быстрое оформление;

• Онлайн оформление;

• Высокие шансы на положительный ответ по заявке.

Примечательно, что услуга микрокредитования полностью оправдывает свое назначение. При работе с МФО напрямую переплата по займу будет небольшой, что позволяет называть займ отличным решением, когда нужна небольшая сумма до зарплаты. Однако, если человек нуждается в крупной сумме, которая ему нужна на продолжительное время, ему стоит рассмотреть более сложные варианты кредитования.