Жизнь наполнена непредсказуемыми событиями, к общему сожалению, эти события не всегда носят позитивный характер. Наверное, каждый человек хотя бы раз в жизни сталкивался с финансовыми трудностями. Это могут быть крупные проблемы или же временные небольшие сложности. Очень трудно каждый месяц заранее предугадать все расходы, чтобы идеально спланировать бюджет. Когда приходится сталкиваться с незапланированными тратами, открывается вопрос поиска денег. Хорошо, когда на такие случаи у человека есть финансовый запас, или хотя бы имеется возможность быстро одолжить недостающую сумму у кого-то, например, у родственников или же знакомых. Если нет запаса и возможности одолжить, то нужно искать компании, которые могут предоставить деньги в долг.

Естественно, первое, что приходит в голову многим людям, это кредит банка. Банковское кредитование в некоторых случаях действительно может оказаться полезным и эффективным инструментом. Но все же кредит банка можно отнести к тем услугам, которые полезны в определенных ситуациях. Его оформление должно быть тщательно запланированной и продуманной мерой. Дело в том, что кредиты требуют для получения много времени, ведь потенциальному получателю нужно собрать много документов, заказать справку о доходах (в большинстве случаев), посетить офис банка (чаще всего несколько раз). После всего этого сотрудники банка будут достаточно долго проводить проверку всей информации по потенциальному получателю кредита, только после этого удастся получить деньги. Кроме того, важно понимать, что у каждого банка имеются высокие требования к своим клиентам, поэтому получить кредит в банке могут далеко не все, кому он необходим. Если же человек сталкивается с небольшими финансовыми сложностями, например, нужно срочно купить лекарства, оплатить ипотеку, отремонтировать авто и так далее, то ему хочется получить деньги максимально просто и быстро, после чего ввернуть их с ближайшей зарплаты. В подобных ситуациях не совсем разумно обращаться в банк, лучше изучить доступные предложения от микрофинансовых организаций и оформить в одной из них займ до зарплаты.

Что такое займы до зарплаты

Займ до зарплаты — услуга, которая предоставляется микрофинансовыми организациями. Услуга пользуется высоким спросом, заключается она в том, что человек может получить в долг некоторую сумму денег, при этом получить ее можно очень быстро и на простых условиях. Так как речь идет о быстрых займах, здесь предусмотрены относительно небольшие суммы, обычно максимальный размер займа составляет несколько десятков тысяч рублей, а срок действия обычно находится в пределах нескольких недель. Встречаются и более крупные долгосрочные займы, но самой большой популярностью пользуются именно небольшие займы, которые позволяют человеку одолжить деньги, совершить срочные покупки, после чего вернуть долг в день ближайшей зарплаты.

Услуга также отличается своим удобством. Многие МФО принимают заявки онлайн, документы тоже можно подписать удаленно, после чего получить деньги переводом на свою личную банковскую карту. Решение о выдаче займа в МФО принимается гораздо быстрее, чем в банке, так как клиент предоставляет минимальный набор личных данных и документов для оформления. Кроме того, с целью повышения доступности услуги многие МФО выставляют для своих заемщиков самые низкие требования.

Чем отличается займ до зарплаты на карту от банковского кредита

Несмотря на тот факт, что и кредит, и микрозайм подразумевают выдачу человеку некой денежной суммы на заранее оговоренный срок, во многом услуги отличаются. Наиболее значимые различия можно изучить подробнее ниже.

Кредитор

Кредитами занимаются только банки. Это крупные организации, которые в своем распоряжении имеют внушительные финансовые запасы. Работа банков строится так, что им выгоднее взаимодействовать с кредитами, которые выдаются на много лет или даже десятков лет, а также с большими суммами. Микрозаймы выдают микрофинансовые организации, которые работают по заранее полученному государственному свидетельству. Последнее позволяет официально оказывать финансовые услуги населению.

Назначение

За кредитом обычно обращаются в двух случаях. В первом случае это будут люди, которые столкнулись с очень серьезными финансовыми проблемами, следовательно, для их решения требуется получить в долг крупную сумму денег. Как правило, такую сумму в долг кроме банка никто больше предоставить не может. Во втором случае речь идет, наоборот, о людях, которые не испытывают финансовых сложностей. Здесь кредит будет играть роль продуманного и эффективного финансового инструмента, ведь действительно есть ситуации, когда крупную покупку выгоднее совершить в кредит даже при условии начисления процентов.

Займы до зарплаты направлены на решение текущих небольших финансовых проблем пользователей. Они представлены короткими сроками и малыми суммами, поэтому сопровождаются простыми условиями. Ситуаций когда срочно потребовалась небольшая денежная сумма может быть масса, например, заболел кто-то из близких, нужно оплатить учебу, ипотеку, коммунальные услуги, починить технику, автомобиль и так далее.

Доступная сумма

В банке для получения, как правило, доступны крупные суммы. Здесь вполне можно взять в долг даже несколько миллионов рублей. МФО не работают с такими крупными суммами. Обычно в качестве микрозайма организации предоставляют от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.

Срок действия

Сроки действия кредитов обычно исчисляются даже не месяцами, а годами. Кредит своим сроком легко может превышать десять лет. Займы выдаются с целью решения рядовых проблем, большинство заемщиков берут займ с целью возврата его в день зарплаты. Поэтому обычно займы выдаются на несколько недель или даже несколько дней.

Условия

Основные условия для банков и МФО будут примерно одинаковыми. Как правило, получателя займа или кредита интересует доступная сумма, срок, когда ее нужно будет вернуть, а также процент, под который выдаются денежные средства. При работе с МФО на этом условия, как правило, и заканчиваются. При работе с банками можно встретить целый ряд дополнительных условий, некоторые из которых для получателя кредита могут предполагать дополнительные затраты. Например, всяческие дополнительные комиссии, платное снятие наличных, необходимость оформить страховку или использовать прочие услуги банка, за которые будет взиматься плата.

Требования и необходимые документы

Так как банки работают с большими суммами, они очень требовательны к получателям этих сумм. Поэтому часто от клиента требуется не только наличие дохода определенного уровня, банк также может иметь требования относительно ежемесячных затрат клиента и так далее. В процессе подачи заявки клиенту банка нужно будет предоставить достаточно большой набор документов. Это могут быть не только личные документы, но также всевозможные выписки и справки, например, о составе семьи, о доходах (требуется практически всегда) и так далее.

Для подачи заявки в МФО много документов не потребуется. Есть организации, которые могут потребовать СНИЛС, загранпаспорт, водительские права в качестве дополнительных документов, однако, большинство микрофинансовых организаций требуют для оформления только паспорт.

Проценты

Любой банк или же микрофинансовая организация занимается предоставлением финансовых услуг. За их оказание предполагается плата в пользу кредитора, речь идет о процентах. Почти всегда заемщик возвращает сумму больше, чем брал изначально, эта разница и служит оплатой услуги кредитования или микрокредитования.

Российские МФО работают под контролем государства, законодательство предусматривает некоторые ограничения относительно процентной ставки. За день использования денежных средств микрофинансовая организациям может брать со своего клиента не больше 0,8 процентов от суммы долга. Такой процент будет выше банковского. Однако, важно учесть, что итоговый размер переплаты зависит не только от процентной ставки, но и от срока действия обязательств, а также от первоначальной суммы. Следовательно, переплата по небольшому займу будет заметно меньше переплаты по долгосрочному кредиту, представленному большой суммой.

Оперативность предоставления денег

Сразу стоит отметить, что сам процесс подготовки к подаче заявления в банк уже требует времени. Дело в том, что человеку нужно предварительно собрать целый набор документов. В некоторых случаях только это может занять несколько дней, так как, например, не каждый работодатель может сделать справку о доходах в течение одного дня. После того, как документы будут подготовлены и предоставлены банку вместе с заявлением на кредит, нужно будет некоторое время ожидать решения о выдаче. Служба безопасности любого банка будет тщательно проверять всю информацию о потенциальном клиенте, в том числе звонить для проверки этой информации руководству потенциального получателя или его родственникам. Все вышеуказанное говорит о том, что оформить кредит за один день можно только при очень удачном стечении обстоятельств, как правило, процесс все же займет несколько дней.

Займ можно оформить всего за несколько часов. Не придется тратить время на сбор документов, так как паспорт, который во многих МФО является единственным необходимым документом, как правило, всегда есть под рукой. Кроме того, клиенту не придется тратить время на посещение офиса МФО, так как большинство организаций предоставляют услуги полностью удаленно. Сам процесс проверки клиента со стороны МФО тоже выполняется достаточно быстро. В некоторых компаниях используют автоматизированные системы для обработки заявок, поэтому в отдельных МФО можно оформить микрокредит буквально за несколько минут.

Удобство

В плане удобства оформления бесспорно выигрывают МФО. Это вполне логично, ведь гораздо удобнее пройти процедуру в любом удобном месте удаленно, чем отправляться лично в офис кредитора для оформления бумаг. Большинство российских МФО сегодня предлагают свои услуги в полноценном удаленном формате. Стоит отметить, что и некоторые банки предлагают оформить заявку на кредит на сайте или в приложении, однако, на деле все работает не совсем так. Как правило, по заявке банк сообщит предварительное решение, после чего клиент все равно едет в офис банка для дальнейшего оформления кредита, что не всегда удобно.

Число доступных предложений

Если говорить о кредитах, то, как правило, человеку приходится выбирать для себя предложение среди тех, которые поступают от банков, офисы которых расположены в городе, где он проживает, так как в этот офис возможно нужно будет приехать лично. Если говорить о небольших городах, то число доступных кредитных предложений может быть существенно ограничено. В случае с займами город, в котором проживает или находится в момент подачи заявки заемщик, не имеет никакого значения, так как услуга предоставляется удаленно. Следовательно, человек может выбирать для себя подходящий вариант по займу среди предложений от всех российских МФО, работающих онлайн.

Минимальные требования к получателям

Логично, что МФО, выдавая денежные средства в долг, желают, чтобы они были возвращены обратно вовремя и без каких-либо проблем. Поэтому ни одна микрофинансовя организация не будет выдавать микрозаймы абсолютно всем желающим без разбора. Чтобы исключать из рабочего процесса тех клиентов, сотрудничество с которыми с наибольшей вероятностью принесет организации проблемы, вводятся некоторые критерии, которым должен соответствовать клиент, только так он может получить онлайн займ до зарплаты на карту.

Требования могут быть разными, все будет определяться правилами работы выбранной МФО. Однако, многие МФО стараются снизить требования к своим клиентам, чтобы услугой могло воспользоваться больше граждан. Ниже представлены минимальные требования, которые сегодня могут встретиться в микрофинансовых организациях:

• Наличие паспорта и гражданства РФ;

• Совершеннолетний возраст;

• Наличие банковской карты.

Стоит отдельно остановиться на карте для получения займа до зарплаты. Она должна быть именной и оформленной именно на человека, который оформляет микрозайм. Кроме того, банковская карта должна быть предоставлена банком, работающим на территории РФ официально. Соответственно, не получится использовать чужую или зарубежную карту для получения денежных средств.

Как исключить проблемы при получении денег

Всем известно, что при проведении финансовых операций посредством сети имеется риск столкнуться с мошенниками. Именно поэтому при оформлении займов до зарплаты на карту требуется соблюдать базовые меры безопасности.

• Проверить сайт. Займы могут оформляться на сайте МФО или же через фирменное приложение, если у выбранной организации оно имеется. Первое, что необходимо проверить, это то, что ресурс принадлежит выбранной организации. Часто мошенники могут использовать названия известных МФО и создавать копии их сайтов. Обычно в таких случаях сайт полностью повторяет оригинальный, но сайт мошенников всегда выдают незначительные изменения в адресе. При внимательном подходе это легко заметить.

• Посредники. Также некоторые компании могут выступать в качестве посредников, предлагая помощь в получении займа в той или иной МФО. Некоторые из таких посредников могут вполне честно выполнять заявленные функции. Но все же за это придется, как правило, заплатить комиссию. Есть некоторые посредники, которые могут пытаться забрать деньги себе, а займ оформить на своего клиента. В любом из этих случаев оптимальным решением будет работать с МФО напрямую, избегая любых посредников.

• Личные данные. Никогда не стоит кому-либо передавать свою информацию, которую кто-то может использовать для оформления займа. Если мошенники получат доступ к чужой информации и документам, они могут оформить займ на владельца этих документов. Следовательно, деньги получат мошенники, а возвращать долг придется владельцу документов. Кроме того, никогда нельзя сообщать кому-либо конфиденциальную информацию, например, PIN-код карты и так далее, так как мошенники смогут использовать ее в своих целях.

• Контакты. Если в процессе оформления микрозайма заемщику поступают сообщения или звонки от сотрудников МФО, стоит потратить немного времени, чтобы убедиться в том, что на связи находится действительно представитель выбранной микрофинансовой организации. Для этого можно на сайте компании проверить, принадлежит ли номер, с которого поступают звонки или сообщения, выбранной МФО (обычно информация содержится в специальном разделе с контактной информацией). Кроме того, можно самостоятельно позвонить в МФО (по официальному номеру) и уточнить, работает ли в компании тот или иной сотрудник.

Как выбрать выгодный заем до зарплаты

Так как оформление проводится удаленно, желающим оформить займ до зарплаты на карту доступны предложения от компаний со всей России, следовательно, их достаточно много. Чтобы выбрать действительно подходящий микрокредит, стоит потратить время и ознакомиться с разными вариантами от разных организаций. Далее представлены некоторые моменты, которые стоит особенно внимательно изучить в процессе выбора микрозайма.

Условия

Изначально нужно изучить основные условия по всем доступным микрокредитам. Нужно выделить те предложения, которые будут устраивать доступной суммой, а также сроком, на который выдается займ. Далее в выбранных предложениях стоит рассмотреть дополнительные условия. Не стоит рассматривать займы, где в условиях есть сомнительные пункты, например, какие-либо дополнительные проценты или комиссии, которые будут увеличивать переплату.

Требования

Каждая МФО имеет свой список требований к клиентам для успешного оформления займа. Если потенциальный клиент не будет соответствовать хотя бы одному из установленных требований, то практически со стопроцентной вероятностью в выдаче займа откажут. Чтобы не тратить свое время на ожидание решения и подачу заявок в разные МФО, стоит отправлять заявки только в те организации, под условия которых заемщик подходит полностью.

Акции

Как и многие компании различной направленности, МФО могут предлагать своим клиентам спецпредложения. Так называемые акции обычно имеют ограниченный срок действия, а также они распространяются только на тех клиентов, которые соответствуют специальным условиям. Суть акций может быть разной. Например, иногда некоторые МФО предлагают для проверенных клиентов (те, кто уже брал займ в конкретной организации и без проблем возвращал долг) улучшенные условия микрокредитования. Это может быть автоматическое одобрение заявки, увеличенная сумма и так далее. Также акции могут быть направлены и на новых клиентов, например, выдача первого займа клиенту под льготный процент.

Рейтинг компании

Сегодня отзывы играют для потребителя важную роль, так как они могут сказать многое о рассматриваемом продавце или поставщике услуг, то же самое касается и займов. Многие из клиентов разных организаций оставляют свои отзывы, а также оценки относительно предоставленных услуг микрокредитования. Эти оценки и отзывы формируют общий рейтинг каждой из МФО. Логично сделать вывод, что организации, которые имеют более высокий рейтинг, предлагают клиентам наиболее приятные условия.

Досрочное погашение

Проценты МФО начисляет за каждый день использования клиентом заемных средств. Следовательно, переплата зависит от срока действия займа. При оформлении микрозайма всегда в договоре указан срок, в который клиент должен закрыть долг перед кредитором. Если у заемщика появляется возможность закрыть долг заранее, он может снизить переплату, так как не придется платить проценты за те дни, когда клиент уже не пользовался деньгами МФО.

Пролонгация

Иногда случается так, что клиент не может внести платеж или полностью погасить долг в указанные сроки. В такой ситуации у заемщика возникает просроченная задолженность. Если выбранный заем предполагает опцию пролонгации, этой ситуации можно избежать. Клиент активирует опцию пролонгации, что продлевает срок действия займа еще на какое-то время, следовательно, деньги можно будет вернуть позже. В момент активации опции от клиента потребует только оплатить сумму по начисленным процентам за уже прошедший срок. Основной долг можно будет вернуть позже, естественно, до полного возврата будет продолжать действовать ежедневная процентная ставка.

Процесс оформления

Процедура оформления микрозайма не занимает много времени и не сопровождается какими-либо трудностями для клиента. Она состоит из следующих этапов.

• Выбор предложения. Нужно изучить все доступные займы до зарплаты от различных МФО и выбрать подходящий с учетом необходимой суммы и срока действия. Не стоит забывать и о мерах безопасности, например, проверять сайт выбранной микрофинансовой организации, избегать посредников и так далее.

• Онлайн заявка. Чтобы получить займ до зарплаты, изначально нужно подать онлайн заявку. Она представлена в виде анкеты, в каждой компании используется своя форма со своим набором необходимой информации. В анкете потенциальный заемщик указывает нужную ему сумму, срок, через который он планирует вернуть деньги, свои личные и контактные данные, реквизиты документов и так далее.

• Регистрация карты. Для получения денег заемщику удобнее всего использовать личную банковскую карту. Чтобы на нее пришли деньги, карту надо зарегистрировать в личном кабинете клиента, который создается в процессе подачи заявки. Стоит отметить, что в процессе привязки карты для проверки ее работоспособности с нее могут списать небольшую сумму денег. Буквально через несколько минут эти деньги будут переведены обратно. Не стоит бояться этого, такая процедура сегодня используется многими сервисами.

• Подписание документов. Если заявку клиента одобрили, ему высылают договор на займ. Этот документ стоит прочитать очень внимательно, подписывать его стоит только после изучения и только в том случае, если все его пункты понятны и устраивают заемщика. Подписание документа, как правило, проводится удаленно, в большей части случаев для этого используется специальный код, который предоставляется заемщику посредством СМС.

• Получение денег. Сразу после того, как документы будут оформлены, на ту карту, которую заемщик зарегистрировал в своем личном кабинете, поступит денежный перевод в размере суммы, которая указана в договоре.

Как повысить свои шансы на положительный ответ от МФО

Из-за того, что МФО работают с более низкими требованиями к своим клиентам, чем банки, вероятность одобрения заявки на займ выше, чем вероятность одобрения кредитной заявки в банке. Но все же и при работе с МФО есть вероятность получить отказ. Ниже представлены некоторые рекомендации, которые позволят увеличить шансы на положительное решение МФО:

• Не стоит подавать заявки в те МФО, требованиям которых заемщик не соответствует;

• Не использовать при оформлении заявки чужие документы или недостоверную информацию;

• Проверять информацию в анкете на наличие ошибок и опечаток;

• Если в МФО просят предоставить контакт, например, работодателя, лучше предупредить последнего о возможном звонке;

• Если в МФО просят пройти процедуру проверки личности, например, в видео или фото формате, не стоит забывать о том, что оценивать платежеспособность потенциального клиента сотрудники могут в том числе и по его внешнему виду;

• В анкете-заявке должны быть полностью заполнены абсолютно все поля, при нехватке какой-либо информации в выдаче денег могут просто отказать.

Преимущества микрокредитования

Среди многих преимуществ микрозаймов до зарплаты стоит выделить следующие:

• Удаленное оформление;

• Быстрый способ получить деньги до зарплаты;

• Возможность подать заявку практически в любую МФО России;

• Простые условия;

• Минимальное количество документов;

• Низкие требования к потенциальным клиентам.