Займ без процентов: топ вариант для быстрого получения заемных средств онлайн

Жизнь наполнена различными событиями, в том числе и не самыми приятными. Вряд ли много кому удастся похвастаться, что ему ни разу в своей жизни не приходилось сталкиваться с какими-либо финансовыми трудностями. Если человек нуждается в некоторой денежной сумме, но на руках ее не оказывается, как правило, он старается решить проблему при помощи близких, одолжив у них ту самую сумму. Но ведь так решить проблему получается далеко не всегда, поэтому при отсутствии возможности обратиться за помощью к родственникам или знакомым человек начинает искать возможность получить деньги где-то в другом месте. В большей части случаев в первую очередь посещает мысль об оформлении кредита в банке. Банк может предоставить финансовую помощь. Но не всегда кредит банка можно назвать лучшим и вообще подходящим решением финансовых трудностей.

Дело в том, что процесс банковского кредитования подразумевает достаточно много нюансов. Они связаны с продолжительностью оформления, так как человеку нужно собрать большое количество документов, отвезти их в банк, составить заявку, а также достаточно долго ожидать проверки информации и документов. Кроме того, предложения от банков, как правило, связаны с достаточно крупными суммами, поэтому вряд ли банковский кредит можно назвать актуальным решением, если человеку нужны деньги в относительно небольшом количестве.

Не стоит забывать, что банки выставляют для своих потенциальных клиентов достаточно строгие требования. Именно по этим причинам можно сделать вывод, что кредит банка актуален в случаях, когда нужно взять большую денежную сумму. При этом у потенциального получателя есть возможность потратить время на сбор и проверку документов, а также он соответствует высоким банковским требованиям. Соответственно, если необходимо получить достаточно небольшую сумму денег и нужно сделать это максимально оперативно, банковский кредит уже не кажется хорошим решением. Однако, к счастью, российские микрофинансовые организации позволяют получить в долг небольшую денежную сумму на простых условиях в рамках услуг выдачи займов. Кроме того, в определенных случаях вполне реально оформить займ без процентов.

Что такое займ без процентов

Микрозаймы в последние годы пользуются высоким спросом, это специализированные услуги микрофинансовых организаций, которые направлены на выдачу гражданам России денежных средств. Деятельность МФО направлена на работу с небольшими суммами, которые выдаются гражданам на небольшие сроки. За счет этого условия выдачи денег в МФО заметно проще, чем в банках. Микрофинансовые организации стараются максимально упростить процедуру оформления займов, а также снизить требования для потенциальных клиентов. Как правило, в рамках займов можно получить сумму до нескольких десятков тысяч рублей на несколько дней или недель.

Естественно, любой кредитор берет за свои услуги определенную плату, как правило, она выражается в процентах. В случае с займами проценты начисляются ежедневно. Однако, предложений по займам для граждан РФ доступно достаточно много. При желании можно отыскать наиболее выгодное для себя из общего количества, включая займ без процентов. Деньги в МФО действительно можно взять без процентов, следовательно, вернуть нужно будет ровно столько же, сколько было предоставлено в долг, если соблюдены все условия заключенного договора. Естественно, подобные предложения встречаются не во всех компаниях, а также распространяются не на всех заемщиков. Как правило, микрокредит без процентов на карту можно получить в рамках спецпредложения, например, некоторые МФО готовы выдать деньги без процентов своим новым клиентам при оформлении первого займа, если соблюдены определенные условия.

Чем отличаются займы без процентов от банковских кредитов

Изначально может показаться, что услуги банков и МФО являются по своей сути идентичными, ведь каждая из них дает возможность гражданам брать в долг некоторые денежные суммы на заранее обозначенные сроки. При этом за предоставление в пользование денежных средств и банк, и МФО берут определенный процент.

Однако, каждая из услуг имеет целый ряд нюансов и особенностей, что делает их абсолютно разными. Для лучшего понимания ниже подробно разобраны наиболее значимые различия между кредитом и микрозаймом.

Кредитор

Кредиты населению выдают исключительно банки, которые имеют соответствующее разрешение. Займы выдают МФО. Это организации, получившие специальные свидетельства. Примечательно, что МФО и банки по своей сути абсолютно разные типы организаций. Деятельность каждого типа таких организаций регулируется законодательством, также для них предусмотрены свои индивидуальные ограничения в плане оказания услуг.

Размеры и продолжительность действия кредита и займа

И банки, и МФО ведут свою деятельность с целью получения прибыли, что вполне логично. Работа банков строится так, что им, как правило, выгоднее работать по крупным кредитам, которые выдаются на большие сроки. Поэтому среди банковских предложений встречаются преимущественно крупные кредиты, которые могут достигать нескольких миллионов рублей или даже десятков миллионов. Работа МФО строится иначе, подобным организациям выгоднее работать с небольшими краткосрочными микрозаймами, поэтому предложения МФО обычно ограничены по сумме и сроку кредитования. Например, 10 тысяч рублей на 7 дней, 22 тысячи рублей на 30 дней и так далее.

Назначение услуги

Учитывая тот факт, что кредиты предполагают преимущественно крупные суммы, логично предположить, что потенциальными клиентами банка являются люди, которые имеют существенные финансовые трудности. Также это могут быть, наоборот, люди, находящиеся в стабильном финансовом положении. В последнем случае люди обращаются в банк с целью осуществления инвестиций или дорогостоящих покупок, тогда кредит выступает в роли выгодного продуманного финансового инструмента. Если рассматривать займы, то они направлены на работу с людьми, которым понадобилась небольшая сумма денег буквально до зарплаты. МФО стараются всячески упростить процесс оформления для клиента, так как чаще всего деньги заемщикам нужно получить срочно.

Проценты

За свои услуги любой кредитор берет проценты. Законодательство контролирует деятельность микрофинансовых организаций, поэтому сегодня они не могут выдать займ по процентной ставке более 0,8 в день. Такая ставка будет более высокой, чем в банке, это объяснимо низкими требованиями МФО к своим клиентам, что приводит к высоким финансовым рискам для организаций. Однако, важно учитывать, что переплата будет определяться суммой кредита или займа, а также его сроком. Соответственно, при большой сумме и сроке полная стоимость кредита для клиента может оказаться гораздо выше, чем переплата по небольшому займу. Кроме того, есть предложения, в рамках которых можно оформить первый займ без процентов вообще при соблюдении ряда условий МФО.

Условия

Условия каждого конкретного займа или кредита всегда прописаны в описании предложения и договоре. Как правило, клиенту МФО перед оформлением важно знать сумму, срок, а также проценты по выбранному займу. В банке условий может быть ощутимо больше, например, часто банк требует дополнительно оформить подписку на прочие свои услуги, иметь страховку, платить комиссию за снятие наличных и так далее. Следовательно, банковские условия обычно содержат гораздо больше нюансов.

Требования и необходимые документы

В банке к каждому клиенту выставлен целый список требований, они могут затрагивать не только сумму дохода, но даже сумму ежемесячных трат. Кроме того, часто в банке нужно предоставить справку о доходах и множество прочих документов. В МФО требования сводятся к минимуму, а из документов часто нужен только паспорт.

Вероятность положительного решения

Так как требования банка более строгие, чем в МФО, отказы по кредитам случаются намного чаще, чем отказы по заявкам на займы в МФО.

Удобство

Несмотря на то, что часто в рекламе кредитов можно видеть информацию о возможности онлайн-оформления, на практике не во всех банках это возможно. Часто под удаленным оформлением подразумевается тот факт, что клиент может направить в банк онлайн заявку, по которой ему сообщат лишь предварительное решение. Для официального оформления, как правило, все же придется лично оказаться в отделении банка, при этом часто может потребоваться даже несколько посещений. МФО предлагают оформить займ полностью онлайн. Клиент регистрируется при помощи электронной почты и телефона, оставляет заявку, удаленно подписывает договор, после чего переводом получает запрошенную сумму на счет банковской карты.

Оперативность

Из-за большого числа нюансов и проверок, на оформление кредита точно уйдет минимум один рабочий день, часто понадобится даже несколько дней. В МФО просят предоставить минимум информации и документов, следовательно, проверка клиента проводится быстрее. Как правило, МФО проводят оформление займа в течение часа. Если в выбранной организации поддерживаются автоматические сервисы для проверки заявок, оформление микрозайма может занять всего несколько минут.

Число доступных предложений

Из-за того, что потенциальным клиентам банка чаще всего нужно лично обращаться в офис для оформления, обычно приходится выбирать предложения от банков, расположенных в том регионе, где проживает потенциальный клиент. МФО работают онлайн, поэтому для оформления займа можно выбирать любую из российских микрофинансовых организаций.

Минимальные требования для получателя

Требования к клиентам вводятся с целью обеспечения гарантий для кредитора. Они позволяют провести отбор и исключить наиболее проблемных клиентов. Так как МФО работают со сравнительно небольшими суммами, а также стремятся упростить процедуру оформления и ускорить процесс ответа по онлайн заявке, здесь требования ощутимо ниже тех, что предлагают банки. Требования к потенциальному клиенту могут быть разными в зависимости от выбранной организации, ниже для примера представлены минимальные требования:

• Возраст от 18 лет;

• Паспорт и гражданство РФ;

• Собственная банковская карта.

К картам клиентов также имеются требования. МФО РФ не работают с картами, которые выданы иностранными банками, а также займ не может быть выдан на чужую карту. Следовательно, для получения займа подойдет только российская банковская карта, которая оформлена именно на того человека, который в документах на займ числится заемщиком. Кроме того, карта должна быть обязательно именной.

Как выбрать кредитный займ без процентов

Предложений по займам сегодня по России достаточно много, многие из них имеют свои особенности. Чтобы выбрать надежную МФО для сотрудничества, стоит обратить внимание на следующие моменты.

• Спецпредложения. Среди большого количества предложений можно встретить акционные. Именно за счет акционных предложений чаще всего можно взять займ без процентов. Также, МФО могут предложить улучшенные условия тем клиентам, которые уже ранее обращались к ним. Займы без процентов на карту чаще всего предлагаются новым клиентам на определенных условиях при оформлении первого микрозайма.

• Рейтинг. Люди, которые уже брали займы в разных МФО часто оставляют свои оценки. На этих оценках основывается рейтинг каждой МФО. Как правило, организации с высоким рейтингом являются более надежными, а также могут предложить наиболее приятные условия.

• Условия и требования. Важно понимать, что правила работы каждой микрофинансовой организации могут иметь свои особенности, что может сказываться на условиях выдачи денег, а также на требованиях к заемщикам. Следовательно, нужно внимательно читать все условия, чтобы выбрать оптимальный займ.

Процесс оформления займа

Сегодня оформить займ можно очень просто, для этого, как правило, человеку даже не требуется выходить из дома. Процесс оформления можно условно разделить на несколько этапов.

• Выбор МФО. С учетом вышеуказанных рекомендаций нужно подобрать лучшее предложение из доступных.

• Оформление заявки. Пользователю необходимо заполнить анкету. Здесь потребуется указать небольшое количество данных, как правило, это традиционные анкетные данные, контактная информация и так далее. Примечательно, что для повышения шансов на положительное решение стоит заполнить все строчки анкеты, так как при отсутствии какой-либо информации в выдаче займа откажут с высокой вероятностью.

• Регистрация карты. В процессе оформления заявки потенциальный заемщик получает свой персональный кабинет на сайте МФО. К личному кабинету необходимо привязать карту. На этом этапе с карточки клиента могут списать небольшую сумму. Не стоит переживать по этому поводу, такая процедура является стандартной для многих сервисов, проводится она для проверки работоспособности карты. Сразу же после проверки списанная сумма будет переведена на карту обратно.

• Подтверждение личности. В целях исключения фактов мошенничества многие микрофинансовые организации требуют пройти проверку личности. Процедура может проводиться различными способами, например, видеозвонок, фото-проверка и так далее. Проверка помогает специалистам МФО убедиться в том, что деньги в итоге получит именно тот человек, чья информация и документы поступили в МФО вместе с заявкой. Так мошенники не смогут воспользоваться чужими документами для оформления займов.

• Оформление договора. Если в результате проверки клиента выносится положительное решение, то заемщик получает для изучения электронную версию договора. После того, как заемщик изучит все условия, документы подписываются в удаленном формате.

• Получение денежных средств. Как только документы будут подписаны заемщиком, он получает на свою банковскую карточку запрошенную сумму.

Преимущества и недостатки займа без процентов

Спецпредложения, которые позволяют взять в долг без процентов, предоставляют следующие преимущества:

• Бесплатное использование денежных средств;

• Низкие требования;

• Низкая вероятность получить отказ по заявке;

• Удаленное и оперативное оформление.

Услуги микрокредитования в полном объеме оправдывают свое назначение. Кроме некоторых лимитов по суммам и срокам каких-либо недостатков у займов отметить нельзя. А акционные предложения, позволяющие получить займ без процентов, делают такой вариант решения финансовых проблем оптимальным.