Неприятности, связанные с деньгами, встречаются достаточно часто. Если выходит так, что возникает какая-то неотложная трата, а денег, которые имеются в наличии, не хватает, мы обычно стараемся одолжить недостающую сумму у своих знакомых или родственников. К сожалению, это не всегда удается, поэтому приходится искать надежного кредитора. При этом многие люди почему-то считают, что единственным выходом остается банковский кредит, но это не так.

Если кредит и стоит рассматривать в качестве решения финансового вопроса, то только в тех случаях, когда нужна реально большая сумма денег, тогда банк фактически остается единственным вариантом. Если же необходимо получить относительно малую сумму в долг на небольшой срок, то лучше оформить мини займ на карту в микрофинансовой организации.

Что такое мини займы

Мини займы пользуются высоким спросом в России и прочих странах. Это специальные услуги МФО, при помощи которых граждане могут максимально быстро получить в долг на простых условиях относительно небольшую сумму денег. Обычно речь идет о нескольких десятках тысяч рублей или даже о нескольких тысячах рублей. Сроки микрокредитования тоже небольшие, это может быть несколько недель или даже всего несколько дней. По этим причинам подобные предложения МФО часто называют займами до зарплаты.

Отличия мини займов от кредитов

Услуги банков и микрофинансовых организаций направлены на выдачу денег в долг, но при этом они имеют достаточно много отличий, наиболее существенные из них описаны ниже.

Сроки и суммы

Кредит обычно выдается на несколько лет или даже несколько десятков лет, а сумма кредита может составлять несколько миллионов рублей. Мини займы, как понятно из названия, выдаются на небольшой срок, их размер также небольшой. Например, 10 тысяч рублей на неделю, 20 тысяч рублей на три недели и так далее. Однако, в некоторых МФО представлены и более долгосрочные предложения, предполагающие более весомые суммы.

Проценты

Все МФО РФ сегодня работают в определенных рамках, которые регулируются законодательством. Например, процент, который ежедневно начисляется заемщику на сумму займа не может превышать 0,8%. Этот процент больше того, который представлен в банках. Но за счет небольших сроков действия и малых сумм займов переплата по микрозаймам обычно меньше переплаты по долгосрочным кредитам.

Требования к получателю

В банке требования могут быть очень строгими, здесь нужно будет иметь доход определенного уровня, предоставить множество документов и так далее. В МФО требования, как правило, ощутимо проще. Для примера можно рассмотреть минимальные требования, с которыми сегодня работают многие организации:

• Возраст от 18 лет;

• Гражданство РФ;

• Паспорт гражданина РФ;

• Личная банковская карта (российского банка).

Оперативность оформления

К обращению в банк придется готовиться, на что уже может уйти несколько дней. Например, работодателю обычно нужно несколько дней для выписки справки о доходах, кроме того, нужно будет собрать множество других документов. Далее нужно будет лично поехать в банк, после чего ожидать решения по заявке. С займами все намного проще. Много документов собирать не нужно, так как чаще всего достаточно паспорта. Заявка клиента обрабатывается, как правило, максимум несколько часов, после чего можно получить деньги.

Удобство оформления

Для подачи заявления на кредит нужно будет, как правило, посетить офис банка, после чего обычно требуется повторный визит для подписания бумаг, если заявка будет одобрена. Микрофинансовые организации поддерживают опцию онлайн оформления, следовательно, для подачи заявки клиенту не придется куда-то ехать. Кроме того, и подписание документов в большинстве случаев можно провести удаленно, после чего деньги поступят заемщику на личную карту.

На что обратить внимание при выборе МФО

При выборе кредитора стоит учесть следующие моменты.

Условия и требования

Нужно выбрать именно ту компанию, доступная сумма в которой будет достаточной для решения проблем потенциального заемщика. Нужно ознакомиться со сроком действия микрозайма, а также процентной ставкой. Не стоит забывать, что клиент должен соответствовать указанным требованиям.

Рейтинг МФО

На основе оценок клиентов формируется рейтинг. Как правило, наиболее комфортные условия оформления займов встречаются в компаниях с наиболее высокими оценками пользователей.

Акционные предложения

Среди множества доступных предложений некоторые могут быть особенно привлекательными, речь идет об акциях, которые периодически проводят некоторые МФО. Акции могут быть совершенно разными, например, сниженный процент для новых клиентов конкретной МФО, улучшенные условия при повторном обращении и так далее.

Досрочное погашение

Учитывая то, что проценты начисляются ежедневно, пока долг не будет закрыт, логично предположить, что заемщик может снизить переплату, если вернет деньги раньше срока, который был указан при оформлении микрозайма. При выборе предложения стоит изучить, предусмотрена ли в рассматриваемой МФО подобная опция.

Пролонгация

Если же клиент МФО не совершает платежи или не закрывает долг полностью в сроки, указанные в графике, у него возникает просроченная задолженность. Ее образование может предполагать введение в отношении должника штрафных санкций. Однако, если в МФО есть опция пролонгации, этой ситуации можно будет избежать. Нужно активировать опцию продления, оплатив начисленные проценты за фактический срок пользования деньгами. Срок возврата средств переносится на какое-то время, проценты при этом начисляться продолжат, как и ранее.

Как избежать мошенников при получении займа

К сожалению, мошенники ведут активную деятельность в сети, поэтому любые операции с деньгами, включая оформление мини займов, нужно проводить предельно осторожно. Ниже представлены некоторые рекомендации, которые позволят избежать проблем при поиске финансовой помощи в МФО:

• Убедиться, что сайт, на котором создается заявка, реально принадлежит выбранной МФО;

• Никому не передавать конфиденциальные данные, ПИН-коды банковских карт и прочее;

• Избегать сомнительных посредников, лучше работать с кредитором напрямую;

• Если сотрудники МФО пишут или звонят потенциальному заемщику для уточнения данных, стоит проверить номер (с которого звонят или пишут) на предмет его принадлежности к выбранной МФО;

• Никогда не оформлять займ на свои документы по чьей-либо просьбе.

Как оформляются мини займы

Для успешного оформления микрозайма нужно сделать следующее:

• Выбрать предложение;

• Отправить заявку;

• Зарегистрировать банковскую карту в личном профиле на сайте МФО;

• Подписать договор (удаленно);

• Получить деньги.

Как увеличить вероятность одобрения займа

Несмотря на то, что отказы по мини займам наблюдаются заметно реже, чем по кредитам, они все же случаются. Есть некоторые базовые советы, которые позволят повысит шансы на положительно решение по заявке:

• Заполнять анкету заявки полностью;

• Проверить анкету перед отправкой на наличие ошибок;

• Не использовать чужие документы или неправильные данные;

• Если в анкете просят указать чей-либо контакт, например, работодателя, лучше предупредить его о том, что ему будут звонить из МФО;

• Если в выбранной МФО требуется пройти проверку личности в формате фото или видео, стоит помнить, что специалисты выбранной организации будут оценивать платежеспособность в том числе и по внешнему виду потенциального получателя займа.

Преимущества получения займов

К преимуществам мини займов относят следующее:

• Простота условий;

• Минимум необходимых документов;

• Оформление онлайн;

• Возможность получить деньги очень быстро.