Ситуации, когда человеку срочно нужны деньги, но их не оказывается в наличии, к сожалению, происходят гораздо чаще, чем этого хотелось бы. Примечательно, что часто люди, когда не могут взять в долг у кого-то из знакомых, обращаются в банк для оформления кредита. Банковский кредит действительно может стать эффективным решением, но не всегда. Дело в том, что кредит актуален только в тех случаях, когда его недостатки компенсируются его преимуществами. Как правило, подобное наблюдается когда необходимо взять в долг действительно крупную денежную сумму. Банк можно назвать единственной организацией, где можно официально получить во временное пользование большую сумму денег.

Однако, в случаях, где фигурируют относительно малые деньги, кредит уже не будет оптимальным решением. Объяснить это можно сложностями его оформления. Дело в том, что оформление кредита потребует достаточно большого количества времени, очень часто требуется несколько рабочих дней. Человеку нужно выделить время на сбор всех документов, справок и выписок. Далее время потребуется уже банку для проведения проверки информации потенциального клиента, а также его документов. Стоит также учитывать, что любой банк будет иметь к своим потенциальным заемщикам достаточно строгие требования. Следовательно, есть вероятность после подготовки и ожидания проверки получить отказ в выдаче. Именно поэтому люди, которым требуется относительно небольшая сумма денег срочно, стараются обращаться в организации, где нет строгих требований к клиентам, а также процедура оформления проводится наиболее оперативно. Речь идет о микрозаймах от микрофинансовых организаций.

Безотказные займы на карту Тинькофф Банка

Тинькофф банк является одним из наиболее востребованных банков в России, так как он предлагает удобные условия по работе с дебетовыми, а также кредитными карточками, кроме того, банк предлагает своим клиентам множество приятных бонусов и удобных дополнительных опций. Карточки этого банка использует огромное количество человек, следовательно, многим пользователям хотелось бы иметь возможность напрямую получать займы на свои карточки, если это будет необходимо. Именно по этой причине микрофинансовые организации предоставляют займы на карточки Тинькофф банка.

Займы на карту Тинькофф банка пользуются высокой популярностью по всей России. Это специализированная услуга, которая направлена на предоставление населению денежных средств во временное пользование. За использование денежных средств клиент платит МФО определенное вознаграждение, которое представлено заранее обозначенным ежедневным процентом. Важным моментом при работе с МФО является то, что здесь речь ведется не о таких больших суммах, как в банках. Часто микрофинансовые организации готовы работать с суммами максимум в пределах нескольких десятков тысяч рублей, которые готовы предоставить на срок от нескольких до 30 дней. Конкретные ограничения всегда каждая МФО указывает в описании своих предложений. Главная особенность займов заключается в простоте и высокой скорости их получения. Клиент может удаленно подать онлайн заявку в МФО, удаленно подписать договор, а деньги получить прямо на свою карту Тинькофф банка. При этом вся процедура максимум займет всего несколько часов, однако, чаще всего деньги можно получить на карту Тинькофф уже в течение одного часа после подачи заявки.

Микрозаймы на карту Тинькофф: отличия от кредитов

Несмотря на то, что услуги банков и МФО в какой-то степени очень похожи, так как позволяют получить во временное пользование денежную сумму, каждая из услуг имеет целый ряд своих отличительных особенностей. Ниже представлен список наиболее значимых отличий онлайн займов от банковских кредитов.

• Кредитор. Выдачей кредитов занимаются исключительно банки. Займы предоставляют микрофинансовые организации, работающие по специализированному свидетельству, что дает возможность им предоставлять финансовые услуги населению РФ.

• Назначение. За займами люди обращаются в случаях, когда им требуется небольшая сумма срочно, при этому они готовы ее вернуть через короткое время. Поэтому услуги МФО часто и называют займами до зарплаты. Следовательно, назначение услуги микрокредитования заключается в срочном предоставлении населению небольших денежных сумм на наиболее простых условиях. За кредитами обращаются в случае очень серьезных проблем с финансами, когда просто не остается другого решения. Также кредиты часто оформляют люди, находящиеся в уверенном финансовом положении, тогда они используют кредит в качестве финансового инструмента, который позволит выполнить крупную покупку или инвестицию. В последних случаях кредит будет взвешенным выгодным решением.

• Вариант возврата средств. Кредиты преимущественно представлены большими сроками и суммами, соответственно, процесс возврата растягивается на долгий срок. Клиент получает график, по которому вносит ежемесячные платежи. Происходить это будет до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Займы предполагают не такие крупные суммы, поэтому здесь сроки возврата меньше. Во многих случаях займ не предполагает каких-либо промежуточных платежей, вся сумма с процентами возвращается в МФО в день, когда заканчивается его срок действия. Есть займы, которые могут предполагать более крупные суммы и сроки действия, тогда МФО могут предложить клиенту вернуть деньги несколькими платежами, их периодичность может быть различной, как правило, это платежи с интервалом в несколько дней.

• Сроки и суммы. Банковский кредит легко может подразумевать сумму в несколько миллионов рублей, а действие кредита может продолжаться несколько лет или даже десятков лет. При этом займы ограничены в плане сумм и сроков. Часто срок действия ограничен несколькими неделями, а суммы займов обычно находятся в пределах 30 000 рублей. Однако, могут встречаться и крупные долгосрочные займы, но и здесь суммы будут скромнее тех, что предлагают банки.

• Проценты. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством, это затрагивает и процентную ставку. Сегодня МФО не могут предлагать займы со ставкой более 0,8% в день. Такая ставка будет больше той, с которой работают банки. Однако, важно понимать, что общая переплата за использование любых заемных средств непосредственно зависит от размера долга и срока действия обязательств. Поэтому при работе с большими сроками и суммами клиент банка по итогу может переплатить заметно больше. Более высокий процент МФО можно легко объяснить сниженными требованиями к потенциальным клиентам, из-за чего возрастают финансовые риски.

• Удобство. Сегодня многие банки предлагают оформить заявку на кредит онлайн, однако, не всегда на практике процедура представлена полностью удаленно. Дело в том, что по заявкам часто предоставляют только предварительное решение о выдаче, после чего клиенту, как правило, придется отправляться в офис банка для дальнейшего оформления. МФО при этом готовы предоставить услугу полностью удаленно. Клиент переходит на сайт выбранной МФО, отправляет онлайн заявку на заем, удаленно подписывает документы, после чего получает денежный перевод на свою карту Тинькофф.

• Оперативность. Процесс оформления кредита, а также подготовка к нему занимают, как правило, несколько дней. Займ можно получить в течение одного дня, при этом часто речь идет о времени в 1-2 часа. А если заявки обрабатываются в автоматическом режиме, то времени на получение уйдет еще меньше.

• Вероятность положительного решения. Банк выставляет высокие требования своим клиентам, следовательно, причин для отказа достаточно много. При этом банк может отказать даже клиентам, которые полностью соответствуют требованиям. Подобное может произойти при наличии сомнений в платежеспособности клиента. Кроме того, банк может отказать и без объяснения причины. В МФО требования к потенциальным получателям займов низкие, поэтому и поводов для отказа заметно меньше. Кроме того, деньги иногда выдаются даже клиентам с проблемной кредитной историей. Следовательно, вероятность отказа по займу ощутимо ниже, чем по кредиту.

Минимальные требования к заемщику

Чтобы исключить их списка клиентов, с которыми проблемы могут возникнуть с наиболее высокой вероятностью, МФО вводят определенные требования, которым нужно соответствовать для успешного получения денег. Требования могут отличаться у разных микрофинансовых организаций, но чаще всего они сводятся к минимуму.

Минимальные требования:

• Гражданство РФ;

• Паспорт РФ;

• Возраст от 18 лет;

• Наличие личной карты Тинькофф банка или другого российского банка.

Сравнение микрозаймов и выбор лучшего варианта

В процессе подбора микрозайма стоит обратить внимание на следующие моменты.

• Требования и условия. Первое, на что нужно обратить внимание, это условия выдачи займа в каждой отдельной МФО. Доступные сроки и суммы, а также процентная ставка должны в полной мере устраивать клиента. При этом клиент, в свою очередь, должен соответствовать установленным требованиям.

• Рейтинг. Клиенты иногда оставляют свои впечатления о работе МФО, это выражается в отзывах и оценках, на основании которых формируется общий рейтинг МФО. Логично, что организации с более высоким рейтингом готовы предложить наиболее приятные условия работы.

• Досрочное погашение. Итоговая переплата зависит от суммы микрозайма, а также от того, как долго клиент пользуется займом, так как проценты начисляют ежедневно. Если появится возможность вернуть деньги ранее указанного срока, то получится сэкономить, однако, важно понимать, что для этого в договоре с МФО должна быть прописана опция досрочного погашения.

• Пролонгация. Если в указанные с договоре сроки клиент не возвращает всю сумму долга, то на него могут быть наложены штрафные санкции. Чтобы застраховаться от подобных неприятностей, можно выбрать займ с пролонгацией. При активации такой опции клиент должен рассчитаться с МФО только по начисленным процентам за уже прошедший период, а сумму изначального долга может вернуть позже, при этом проценты так и продолжат начисляться за каждый день использования заемных средств.

• Акции. Некоторые микрофинансовые организации периодически запускают акции. Они могут затрагивать разные группы заемщиков, например, проверенных клиентов или новых. Если клиент соответствует требованиям акции, то ему предоставят заем на более приятных условиях, например, сниженный процент, увеличенная сумма и так далее.

Оформление займа на карту Тинькофф банка

Процесс оформления очень прост, клиенту достаточно сделать следующее:

• Выбрать предложение;

• Отправить заявку;

• Зарегистрировать на сайте МФО свою карту Тинькофф банка;

• Подписать договор;

• Получить деньги.

При этом некоторые МФО в процессе оформления могут попросить пройти проверку личности. Выполняется она различными методами, например, путем предоставления фото заемщика с паспортом или посредством видеозвонка. Процедура позволяет бороться с мошенниками, которые могут делать попытки оформления займов по чужим документам. Проверка позволяет сотрудникам МФО убедиться, что займ получит именно тот человек, который указан в заявке.

Тинькофф займы от МФО: недостатки и преимущества

К преимуществам микрозаймов относят следующее:

• Простые условия;

• Минимум документов;

• Низкие требования к клиенту;

• Оперативность;

• Удаленное оформление;

• Низкая вероятность отказа.

Услуги микрокредитования в полном объеме оправдывают свое назначение, так как действительно позволяют оперативно получить на короткий срок необходимую денежную сумму. Важно лишь понимать, что МФО позволят взять в долг относительно небольшую сумму на короткий срок.