В жизни случается всякое. К сожалению, финансовых трудностей мало кому удается избежать. Можно пытаться рассчитывать свой бюджет очень тщательно, однако, никто не застрахован от внеплановых затрат. Когда возникает необходимость получить в долг крупную денежную сумму, как правило, единственным решением остается банковский кредит. В банке действительно можно получить в долг большую сумму денег, однако, придется смириться с недостатками процесса банковского кредитования. К таким недостаткам можно отнести сложности процесса оформления, а также то, что доступ к кредитам есть не у всех.

Для получения кредита нужно будет выделить некоторое время на подготовку, нужно будет собрать достаточно внушительный перечень документов, которые попросит предъявить банк. При этом в списке будут не только документы, которые у каждого есть на руках, могут потребоваться разного рода справки и выписки. Кроме того, банки очень требовательны к потенциальным получателям кредитов, поэтому нужно соответствовать достаточно строгим критериям. При всем этом банк может отказать в выдаче и делает это достаточно часто. Следовательно, кредит можно назвать подходящим решением финансовых проблем только в случаях, когда нужна большая сумма, потенциальный получатель соответствует установленным требованиям, а также при наличии достаточно большого времени на оформление.

Займы на долгий срок

Возникает логичный вопрос, что же делать, если ситуация не требует большого количества денежных средств, и при этом нет времени на продолжительное оформление банковского кредита? Например, срочно требуется покупка какой-то техники, лекарств, сломалось транспортное средство, необходимо оплатить учебу, коммунальные услуги или даже внести платеж по кредиту. В подобных случаях взаимодействовать с банком не хочется, гораздо разумнее просто одолжить у кого-то нужную сумму. Но взять в долг у знакомых не всегда получается. Однако, на помощь могут прийти микрофинансовые организации, которые готовы предоставить денежные средства в долг на более простых условиях в сравнении с банками, при чем получить деньги здесь можно максимально оперативно. Часто займ онлайн ассоциируется с очень короткими сроками, например несколько дней или неделя, но есть компании, способные предоставить займ на более долгий срок.

Что такое долгосрочные займы

Заем можно получить в микрофинансовой организации, это специализированная компания, работающая на основании соответствующего свидетельства. Традиционно займы онлайн предоставляются на малые сроки, при этом сами микрозаймы представлены малыми суммами. Как правило, это сумма в пределах 30 000 рублей, которую можно взять на срок в рамках 30 дней. При этом деньги , как правило, выдаются одним переводом, а долг гасится спустя указанное время одним платежом. Именно такое представление у многих людей о микрозаймах. Однако, важно отметить, что сегодня есть компании, которые предлагают долгосрочные займы на карту, например, микрокредиты на срок в 100 дней, 180 дней или даже 365 дней. Суммы долгосрочных займов от МФО могут достигать 100 000 рублей, при этом долг отдается методом, похожим на возврат кредита, когда общая сумма долга разбивается на несколько платежей, которые вносятся с определенной периодичностью.

Стоит отметить, что для долгосрочного займа сохраняются все те же преимущества, что и для стандартных краткосрочных предложений. Клиент может оформить долгосрочный займ онлайн, используя свой смартфон или компьютер, а деньги получить на карту удаленно, точно так же можно удаленно и погасить долг. МФО стараются максимально быстро давать ответ по онлайн заявке, поэтому услуга будет актуальна даже в случаях, когда деньги заемщику нужны очень срочно. Для клиентов выставлены наиболее простые требования, поэтому вероятность отказа по займам на длительный срок остается достаточно низкой, как и при займах на короткий срок. Все это позволяет говорить о том, что долгосрочный займ остается одним из лучших решений, когда нужно получить деньги быстро и просто.

Отличие долгосрочных займов от кредитов банков

Займы на длительный срок многие приравнивают к банковским кредитам, однако, эти услуги разные, несмотря на то, что каждая из них позволяет человеку получить в долг некоторую денежную сумму под определенный процент. Список наиболее важных отличий представлен ниже.

Кредитор

В случае с кредитом кредитором выступает банк, это крупная финансовая организации, которая распоряжается внушительным бюджетом. Займ на карту можно оформить в микрофинансовой организации, это уже относительно небольшие компании, финансовые возможности которых, как правило, скромнее, чем у банков.

Назначение

В банк люди обращаются за крупной суммой. Клиентов банка можно, как правило, разделить на две категории. Это могут быть люди, находящиеся в уверенном финансовом положении, кредит они используют в качестве своеобразного финансового инструмента. Соответственно, взятие ссуды является обдуманным решением с целью совершения инвестиций или же дорогостоящих покупок. Также в банк могут обратиться люди, которые попали в некую неприятную финансовую ситуацию, для выхода из которой им нужна очень большая сумма и других вариантов решения проблемы просто нет. Займы актуальны для людей, которым нужна денежная сумма, но не такая большая, чтобы заниматься оформлением кредита. Клиенты МФО хотят получить деньги максимально просто и быстро, без сбора большого числа документов, а также сложного оформления.

Суммы и сроки

Банковские кредиты могут предполагать сроки в несколько лет, иногда даже десятки лет. А суммы ссуд могут достигать нескольких миллионов. В МФО даже при долгосрочном займе сроки и суммы более скромные. Стандартный займ до зарплаты может действовать несколько недель, а его сумма может составлять всего несколько десятков тысяч рублей. При долгосрочном займе срок может быть увеличен, например, до 365 дней, а сумма микрокредитования, как правило, находится в пределах 100 000 рублей.

Вариант возврата

Практически все кредиты подразумевают ежемесячные платежи, которые клиент будет вносить все то время, пока кредит не будет полностью закрыт. В случае с краткосрочными займами вся сумма возвращается с учетом процентов в оговоренную дату. Займ на долгий срок может предполагать разбитие выплаты на несколько платежей, но эти платежи не обязательно будут совершаться раз в месяц, как в банке. Как правило, клиент гасит долг малыми частями, платежи вносятся, например, раз в неделю или раз в две недели в зависимости от выбранного предложения.

Условия

Условия микрокредитования предельно просты. Клиенту нужно изучить доступную сумму, срок, а также процентную ставку. Кроме того, важно ознакомиться с графиком платежей, если речь идет про долгосрочные займы. В банковском договоре нюансов гораздо больше. Здесь могут содержаться и дополнительные условия, которые могут предполагать дополнительные затраты со стороны клиента. Например, в банке могут требовать оформить подписку на какие-то дополнительные банковские сервисы, оформить страховку, пригласить поручителя, оставить залог и так далее. Выбранные опции банковского кредитования могут оказывать влияние на итоговую процентную ставку кредита.

Требования

Банки очень требовательны к своим потенциальным заемщикам, поэтому получить кредит могут только те граждане, которые полностью соответствуют указанным критериям. Это могут быть требования относительно состояния кредитной истории, обязательных ежемесячных трат, уровня дохода и так далее. Требования к заемщику от МФО заметно проще, чаще всего они сведены к минимуму. Стоит отметить, что некоторые МФО могут выставлять более строгие требования при оформлении займов на долгий срок. Например, такие займы могут выдаваться только проверенным заемщикам, которые уже брали краткосрочный займ. При всем этом не всегда при оформлении займа для МФО важна кредитная история потенциального получателя займа.

Документы

Любой банк потребует целый набор документов. Это будут не только личные документы, но и различные выписки, а также справки. Важно учитывать, что на подготовку таких документов может легко уйти несколько дней. МФО редко просят предоставить большое количество документов, во многих случаях будет достаточно иметь в наличии российский паспорт.

Удобство оформления

Процесс оформления кредита сложно назвать простым. Потребуется подготовка документов, после чего нужно будет, как правило, посетить банк. Несмотря на то, что некоторые банки предлагают отправить онлайн заявку на кредит, чаще всего по ней можно получить лишь предварительный результат. Далее банки, как правило, требуют клиента лично приехать в офис для полноценного оформления кредита. МФО работают гораздо проще, как правило, здесь онлайн заявка действительно позволяет получить деньги полностью в удаленном формате. Поэтому займ оформлять будет гораздо удобнее.

Вероятность отказа

Так как условия банка более строгие, то здесь получить отказ достаточно легко. Заявка может быть отклонена даже при малейшем отклонении от указанных требований. Получить кредит лицу с плохой кредитной историей сегодня вообще практически невозможно. При этом многие МФО готовы работать даже с лицами, которые имеют проблемы с историей кредитования. Стоит отметить, что клиентам, которые взяли займ в какой-то МФО, будет предельно легко получать последующие займы там же. Вероятность отказа здесь будет минимальной.

Проценты

Процентная ставка по кредитам ниже, чем по микрозаймам. Это обусловлено тем, что МФО не так требовательны к потенциальным заемщикам из-за чего подобные организации подвергаются существенным финансовым рискам. Простые требования позволяют получить услугу максимально оперативно широкому кругу соискателей финансовой помощи. Но важно учитывать, что суммы микрозаймов, а также сроки их действия заметно ниже банковских, поэтому итоговая переплата будет меньше, чем в банке.

Оперативность

Процесс оформления кредита редко полностью проходит в течение одного дня, если взять в расчет подготовку и все нюансы процедуры. Достаточно часто требуется готовиться к оформлению, которое займет 2 - 3 рабочих дня. Займ практически всегда можно оформить всего за несколько часов при условии, что заявки обрабатывают непосредственно сотрудники МФО самостоятельно. Если же компания работает с автоматизированными системами обработки, то ответ о выдаче займа может поступить клиенту через несколько минут. Кроме того, клиентам, которые уже брали займ в конкретно взятой МФО, следовательно, имеются в базе компании, решение о выдаче, как правило, поступает моментально. Также, не нужно повторно оформлять заявку, так как вся информация уже будет в системе.

Условия получения и погашения

Условия займов предельно простые. Несмотря на то, что в разных МФО они могут отличаться по максимально доступным суммам, срокам действия и процентам, в большей степени условия будут очень похожими. Это можно объяснить тем, что МФО могут регулировать условия предоставления займов в определенных рамках, установленных законодательством РФ. Так, например, процентная ставка за день использования заемных средств не может быть выше 0,8 процентов.

В процессе оформления займа на долгий срок стоит учитывать, что предложение может содержать дополнительные условия. Например, займы на продолжительное время могут быть доступны только заемщикам, которые ранее хотя бы раз обращались уже в ту же компанию. Также стоит обратить внимание на условия относительно погашения займа. В простых краткосрочных займах клиент, как правило, должен внести сумму с начисленными процентами в любое время в рамках срока действия займа. Для долгосрочных займов может быть предусмотрен определенный график платежей. Он может предполагать выплаты в определенные даты, например, раз в неделю, раз в две недели, раз в месяц и так далее.

Требования к заемщику и необходимые документы

Требования для потенциальных получателей микрозаймов МФО выставляют с целью исключения из числа своих заемщиков клиентов, при работе с которыми проблемы возможны с наиболее высокой вероятностью. Требования для долгосрочных займов могут быть более строгими, также некоторые МФО при оформлении микрокредитов на продолжительное время, например, 365 дней или 180 дней, могут просить дополнительно предоставить загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и так далее.

Ниже представлены минимально возможные требования к заемщику от микрофинансовой организации:

• Возраст заемщика от 18 лет или больше;

• Российское гражданство заемщика;

• Наличие паспорта РФ;

• Наличие именной банковской карты российского банка.

Стоит отметить, что МФО не переводят денежные средства на карты, которые оформлены на третьих лиц. Следовательно, зарегистрировать в МФО получиться только российскую карту, которая обязательно должна быть оформлена именно на того же человека, который подал заявку на получение микрозайма.

Как выбрать кредитора для долгосрочного займа

Жители России могут обращаться с целью оформления долгосрочного займа в любую российскую микрофинансовую организацию, которая предоставляет свои услуги в удаленном формате без привязки к конкретному городу. Онлайн оформление исключает необходимость посещения клиентом офиса МФО. Соответственно, каждому пользователю доступно большое число предложений. Процесс подбора займа стоит проводить внимательно, нужно обратить внимание на следующие критерии.

• Общие условия. Важно внимательно прочитать всю информацию, которая содержится в описании каждого доступного предложения. Пользователю необходимо узнать то, на какую сумму ему готовы выдать заем, под какой процент, а также максимально возможный срок микрокредитования. Стоит обратить внимание на дополнительные условия. Они должны либо отсутствовать вообще, либо не содержать каких-либо пунктов, которые могут привести к разного рода дополнительным затратам непосредственно для получателя займа. Сюда можно отнести всевозможные комиссии, дополнительные платежи, подписки и так далее.

• Условия долгосрочных займов. В некоторых компаниях для продолжительных займов предусмотрены отдельные условия. Например, займ на долгий срок может быть доступен только тем клиентам, которые уже ранее успешно оформляли и возвращали займ в конкретно взятой МФО. Также для продолжительных займов может быть предусмотрена персональная ставка, как правило, она ниже ставки для краткосрочных микрозаймов. Кроме того, пользователя могут попросить предоставить дополнительные документы или информацию о себе.

• Требования к заемщику и документы. Чтобы не тратить время впустую, заявку нужно отправлять только в ту МФО, под требования которой клиент полностью подходит. Например, не стоит отправлять заявку на займ, где требуется предоставить для проверки какой-то документ, которого фактически нет в наличии у заемщика, так как такая заявка с высокой степенью вероятности будет отклонена сотрудниками микрофинансовой организации.

• Досрочное погашение. Проценты по микрокредиту начисляются на взятую сумму ежедневно, следовательно, срок действия займа оказывает прямое влияние на размер переплаты. Если в договоре МФО прописана возможность вернуть заемные средства заранее, то клиент может сэкономить, если сможет рассчитаться с МФО раньше крайнего срока, указанного в договоре.

• Пролонгация. Когда речь идет о продолжительных обязательствах, стоит заранее объективно оценивать свои возможности. Важно понимать, что за то время, пока будет действовать займ, может произойти всякое. Если у заемщика не будет возможности вовремя вернуть займ или внести платеж по графику, то на него могут быть наложены штрафные санкции. Некоторые МФО могут предложить перенести платеж по долгосрочному займу. Также в некоторых ситуациях можно продлить общий срок действия займа, оплатив при активации опции только начисленные за уже прошедшие дни проценты, а изначальной суммой продолжить пользоваться еще какое-то время при условии дальнейшего начисления на нее процентов.

• Акции. Достаточно часто некоторым категориям потенциальных клиентов микрофинансовые организации готовы предложить займы на более выгодных условиях. Например, часто МФО, в которую клиент уже ранее обращался и зарекомендовал себя в качестве надежного заемщика, предлагает оформлять все последующие микрокредиты с некоторыми привилегиями. Например, увеличивают доступные суммы, продлевают срок действия, ускоряют и упрощают процедуру оформления и так далее.

• Рейтинг. Не стоит забывать и о рейтинге компаний. Он формируется исходя из оценок сервиса и отзывов клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами той или иной МФО.

Процесс получения займа

Процедура оформления займа на долгий срок достаточно простая. При необходимости получить займ потенциальный клиент должен сделать следующее.

• Выбрать предложение. Клиент должен изучить доступные ему займы и выбрать тот, под требования которого он подходит, а также у которого его полностью устраивают указанные условия.

• Отправить онлайн заявку. Заявка на получение микрозайма представляет собой онлайн анкету, которую можно заполнить, используя компьютер или смартфон. Здесь нужно указать реквизиты документов, которые требует МФО, личную и контактную информацию, а также срок и сумму займа.

• Зарегистрировать карту. В процессе оформления микрокредита, клиент создает персональный аккаунт на сайте МФО. К нему нужно будет привязать карточку, на которую далее будут переведены заемные средства.

• Подписать договор. Все пункты договора нужно внимательно прочитать. Возникшие вопросы стоит задавать сотрудникам МФО еще до момента подписания. Если же все условия полностью устраивают получателя займа, то он может подписать договор. Процедура, как правило, проходит удаленно, роль электронной подписи выполняет специальный код из СМС.

• Получить займ. Как только документы будут подписаны, на зарегистрированную заемщиком карту поступит денежный перевод в размере запрошенной суммы.

Преимущества долгосрочных займов

К преимуществам займов относят следующее:

• Наиболее оперативный и простой вариант получить деньги в долг;

• Удобный график платежей;

• Низкие требования;

• Онлайн оформление;

• Простые условия;

• Минимальное количество документов.